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Come molte piccole imprese, la tua azienda può utilizzare autos di proprietà dei tuoi dipendenti, partner o altre parti. Nell'assicurazione auto commerciale, tali veicoli sono chiamati automobili non di proprietà. Gli incidenti automobilistici che coinvolgono veicoli non posseduti possono generare reclami nei confronti della ditta. Quindi, è importante assicurarli per responsabilità in una politica auto commerciale.
Che cosa sono automi non in possesso?
Secondo la normativa auto commerciale standard, gli autos non di proprietà sono definiti in termini di ciò che non sono.
Il termine autos non-owned significa autos utilizzati nella tua attività che non sono di proprietà, affittati, noleggiati, affittati o prestiti da voi (l'assicurato denominato). Le autovetture che affittate, affittate, affittate o prendono in prestito sono considerate noleggiate autos . Autos non di proprietà sono veicoli che non si qualificano come autos affittati o automobili di proprietà.
I veicoli non di proprietà comprendono i veicoli utilizzati nella tua attività di proprietà dei vostri dipendenti, partner, soci (se sei una società a responsabilità limitata) o dei membri delle loro famiglie. Alcune imprese utilizzano estensivamente tali veicoli. Un esempio è una società con una grande forza di vendita che richiede che tutti i dipendenti di vendita guidino le proprie auto quando si chiede ai clienti. Altre imprese si affidano a veicoli a dipendenza solo occasionalmente.
Il termine auto non di proprietà non può includere un veicolo di proprietà di quasi tutti finché viene utilizzato nella tua attività commerciale. Ecco alcuni esempi.
- I volontari per la tua organizzazione di beneficenza utilizzano le loro auto personali per traghettare persone anziane dalle loro case agli appuntamenti medici.
- I membri della tua azienda, un'associazione professionale, utilizzano le loro auto personali per svolgere attività di associazione.
- Un dipendente del tuo tira a lavorare usando la macchina del suo prossimo perché l'auto del dipendente è nel negozio. Più tardi quel giorno, si invia il dipendente ad un'attività commerciale (acquisto di francobolli presso l'ufficio postale). Il dipendente guida all'ufficio postale usando il veicolo che ha preso in prestito dal suo prossimo.
- Un tuo cliente deve essere prelevato in un aeroporto vicino, ma sia tu che il tuo partner di affari sono in una riunione. Il tuo partner chiede al suo amico Bill, che non è associato alla tua azienda, a raccogliere il cliente usando il suo veicolo personale.
Nessuno degli autos descritti sopra è di proprietà o assunto dalla tua attività commerciale. Ciascuno si qualifica come auto non di proprietà perché è utilizzato per conto della tua azienda.
Responsabilità Vicaria
Come potrebbe la tua azienda essere responsabile di incidenti che coinvolgono autos che non appartengono a esso? La risposta ha a che fare con la responsabilità vicaria. I datori di lavoro sono responsabili per gli atti negligenti commessi dai dipendenti nel corso del loro impiego. Questa responsabilità si estende ai casi di incidenti automobilistici che i dipendenti causano inavvertitamente durante l'esecuzione dei loro lavori.Le aziende possono anche essere ritenute responsabili per gli incidenti causati da persone che non sono dipendenti (come l'amico del partner nell'esempio precedente), se stanno guidando un veicolo non posseduto a beneficio dell'attività.
Simboli auto coperti
I veicoli non posseduti possono essere assicurati per la copertura di responsabilità auto in base alla vostra politica commerciale commerciale. Puoi determinare se il tuo criterio riguarda autos non di proprietà guardando il simbolo automatico di designazione che viene visualizzato nelle dichiarazioni accanto alla copertura della responsabilità.
Se è elencato il simbolo 1 (qualsiasi auto) o il simbolo 9 (autos non di proprietà), vengono coperte autose non autorizzate. Si noti che autos non posseduti possono essere assicurati solo per responsabilità. Non possono essere coperti per la copertura di danni fisici.
Chi è assicurato?
Supponiamo di aver acquistato la copertura di responsabilità auto per autos non di proprietà. Qualcuno che guida un'auto non di proprietà si qualifica come assicurata sotto la tua politica auto? La risposta è no. Solo voi (l'assicurato denominato) sono coperti per i sinistri derivanti da incidenti automobilistici che riguardano autos non di proprietà. Nessun altro è assicurato per l'utilizzo di automobili non possedute. Questo include i tuoi dipendenti.
Ad esempio, supponiamo che Barbara, un dipendente di te, sta eseguendo un incarico per lei usando la sua auto personale. Barbara ha completato il compito e sta tornando al suo ufficio quando gestisce un segnale di stop.
Barbara trasmette un'altra macchina, ferendone il suo autista. Il guidatore in seguito colpisce sia Barbara che la tua azienda. Supponendo che la tua politica commerciale commerciale copre autos non di proprietà, dovrebbe essere coperto il credito contro la tua azienda. Tuttavia, Barbara dovrà fare affidamento sulla propria politica auto personale per coprire la richiesta contro di lei.
Dipendenti come assicurati
Alcune imprese potrebbero desiderare di fornire copertura di responsabilità auto a dipendenti che guidano il loro veicolo personale sul posto di lavoro. A tale scopo è disponibile un appoggio denominato Dipendenti come Assicurati. L'approvazione copre i dipendenti come assicurati mentre stanno conducendo veicoli che la tua azienda non possiede, noleggia o prende in prestito.
Purtroppo, l'approvazione si applica come copertura in eccesso rispetto alla politica auto personale del dipendente. Se un dipendente viene citato a causa di un incidente automobilistico che è avvenuto mentre lui o lei stava guidando un'auto personale per le attività aziendali, la politica del dipendente si applicherà per la prima domanda. La tua politica auto aziendale fornirà una copertura in eccesso una volta utilizzata la copertura del dipendente.
Perché non è prevista la copertura primaria? La norma auto ISO commerciale standard afferma che fornisce copertura di responsabilità in eccesso per qualsiasi auto che non possiedi. L'approvazione non altera questa disposizione, per cui la copertura che si applica si applica su base eccessiva.
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