Video: Come investire in immobili con un mutuo. 2025
Un numero crescente di risparmiatori di pensione sta diventando consapevole di poter scegliere gli investimenti diversi dalle offerte tradizionali di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e CD all'interno di un conto pensionistico individuale (IRA). IRAs auto-diretta (SD-IRA) che offrono investimenti non tradizionali sono aumentati di popolarità negli ultimi anni e sono piuttosto accessibili agli investitori rispetto al 1974, quando l'IRA è stato introdotto per la prima volta.
Questi self-Directed IRA consentono di investire in immobili, metalli preziosi, note, certificati di licenza fiscale, posizioni private e molte altre opzioni di investimento.
Un IRA auto-diretto è un tradizionale o Roth IRA in cui il custode consente una vasta gamma di investimenti che sono ammissibili in conti pensionistici. Una di queste opzioni alternative, gli investimenti immobiliari, è attraente a molte persone che considerano l'utilizzo di un'autorevoluta IRA per l'acquisto di immobili in affitto.
Tuttavia, solo perché qualcosa è permesso dall'IRS non significa sempre che sia la scelta migliore per una parte del risparmio di pensione. Ecco alcune cose importanti da sapere quando si tratta di utilizzare un IRA per l'acquisto di immobili.Che cos'è un IRA auto-diretto?
Il termine "auto-diretto" indica che gli investimenti alternativi sono accettati o offerti dal custode dell'IRA. Un custode dell'IRA è l'istituto finanziario responsabile della tenuta dei registri e dei requisiti di segnalazione dell'IRS.
Come IRA autoregolamentati possono essere utilizzati per l'acquisto di proprietà immobiliari
I primi passi quando si utilizza un'IRA è quello di creare un IRA auto-diretto. Diverse società rispettabili forniscono agli investitori individuali la possibilità di creare conti di pensionamento autogestiti.
A causa della natura complessa di IRA autoregolamentati, è utile avere un custode che aiuterà a fornire una guida molto necessaria mentre si viaggia attraverso le acque torbide e confuse del codice fiscale IRS.
Alcuni custodi IRA hanno strutture di pagamento più complicate rispetto ad altre. Pertanto, è importante fare i tuoi compiti e esaminare tutte le potenziali spese e spese che influenzeranno il rendimento complessivo del tuo investimento. In molti casi, è consigliabile anche stabilire una società a responsabilità limitata (LLC) o un'altra entità per tenere le attività di investimento.
Con IRA autoregolamentati, è necessario generare un flusso di cassa sufficiente che coprirà tutti i costi di manutenzione e riparazione senza la necessità di aggiungere denaro ogni anno.
Vantaggi primari di possesso di un investimento immobiliare in un IRA
Forse il più grande vantaggio di utilizzare un'autorevoluta IRA per l'acquisto di immobili si trova nei potenziali benefici fiscali.Come accade per qualsiasi investimento nella tua IRA, tu beneficia di un reddito differito fino al giorno in cui prendi i prelievi o se le vostre partecipazioni sono in un Roth IRA, i tuoi guadagni di investimento vengono accumulati senza fiscalità e sei in grado di ritirarlo senza tasse. È comunque necessario attendere fino a quando non raggiunge l'età di 59 anni per ritirare i fondi senza essere soggetto a una pena di prelievo anticipato e avendo quello incluso come reddito ordinario sul tuo reddito.
Ma gli investitori attivi possono comprare, vendere o ribaltare proprietà e spostare fondi da un progetto all'altro e mantenere ancora lo stato di deferimento fiscale dell'IRA.
Un altro vantaggio di possedere immobili in un IRA è la familiarità. L'interesse degli investitori è spesso scatenato dall'incertezza del mercato globale e questo può portare gli investitori ad attaccarsi con più investimenti locali. IRA auto-dirette vi offrono una capacità di investire in investimenti che conoscete e comprendete.
Quali sono i più grandi rischi di downside?
Come titolare di un account in un'Ira Direzione Autodisciplina è responsabile di fare la dovuta diligenza necessaria sulla proprietà stessa. Questo può essere una caratteristica accattivante del settore immobiliare che investe in IRA se sei un professionista immobiliare o un investitore esperto. Tuttavia, potrebbe condurre ad una cattiva decisione d'investimento o al potenziale di essere vittima di frode se non sei un investitore immobiliare esperto.
La Securities and Exchange Commission (SEC) ha rilasciato un avviso di investitori che indirizzava IRA Autodirect e il rischio di frode.
Uno dei maggiori rischi di possedere immobili in un IRA auto-diretto è la potenziale mancanza di diversificazione. Mentre non è impossibile per i super saver che hanno accumulato notevoli quantità di ricchezza in un'IRA, molti investitori non hanno la capacità di creare un portafoglio di investimenti immobiliari diversificati. Solo concentrarsi sul potenziale in rialzo è un rischio importante da considerare prima di acquistare un investimento immobiliare. La liquidità è un'altra grande preoccupazione quando si investe in immobili all'interno di un'IRA. C'è sempre la possibilità che tu possa non essere in grado di accedere al valore del tuo investimento per rendere le distribuzioni quando hai bisogno del denaro più durante i tuoi anni di pensionamento.
Ci sono eventuali trappole fiscali potenziali?
Proprietà immobiliare in un'IRA permette che il tuo investimento cresca su base fiscale differita (gli IRA di Roth forniscono il potenziale di crescita fiscale). Tuttavia, se non si seguono le regole e l'acquisto di proprietà in modo sbagliato all'interno di un'IRA, è possibile disqualificare l'IRA e creare un evento imponibile. La proprietà IRA di proprietà di investimento perde anche alcune delle imposte fiscali disponibili agli investitori immobiliari se la proprietà opera in perdita. Inoltre, non è possibile reclamare il deprezzamento delle proprietà immobiliari di IRA.
Se pensi che un'IRA possa essere usata per acquistare una casa di vacanza o una residenza primaria o secondaria … pensa di nuovo! Le transazioni di investimento IRA di autoinvestimento che implicano immobili devono essere tutte transazioni a termine. Ciò significa che non sono consentite transazioni indipendenti o personali con IRA autoregolamentati.Questa regola si applica anche ai membri della famiglia immediata. Pertanto, non pensi di poter acquistare o vendere proprietà da o da un membro della famiglia o da te se non si desidera creare un evento imponibile.
L'imposta sul reddito non correlata (UBIT) è un'altra potenziale emissione fiscale. Questo sarà importante prestare attenzione se stai pensando all'utilizzo di un mutuo per l'acquisto di una proprietà di investimento.
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