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Quando depositi un assegno, né tu né la tua banca sa se il check sta per rimbalzare. È saggio aspettare qualche giorno prima di spendere i soldi, ma quanto tempo è abbastanza lungo - e cosa puoi fare per proteggervi da artisti coniati?
Regole di disponibilità dei fondi
La tua banca ti permetterà di spendere una parte del tuo deposito poco dopo aver depositato un assegno. Tuttavia, ciò non significa che il controllo sia buono o che la banca abbia effettivamente ricevuto i fondi dall'altra banca.
A meno che non vi sia un'evidente frode (o un altro problema), le banche sono tenute a rendere disponibile una parte del tuo deposito.
La politica di disponibilità dei fondi di una banca, insieme alle politiche interne, precisa quanto è possibile utilizzare i tuoi soldi. In molti casi, i primi $ 200 da controlli personali sono disponibili entro un giorno e il resto viene tenuto per diversi giorni.
Situazioni tipiche
- , quando non si ha motivo di preoccuparsi di un controllo che hai depositato
- Potrebbe essere utile utilizzare due categorie diverse per capire quando è possibile spendere soldi: > Situazioni sospette , quando non si conosce o non si fidano dello scrittore di controllo
In situazioni tipiche, è possibile utilizzare la politica di disponibilità dei fondi della banca come linea guida. In molti casi, il 100% del denaro sarà disponibile entro due o tre giorni lavorativi, spesso più veloce di quello consentito dalla politica della tua banca.
Tuttavia, voi sono sempre responsabili dei depositi effettuati sul tuo conto.
Anche se la banca ti permette di uscire con denaro contante, potrebbe essere necessario sostituirlo in un secondo momento se il controllo rimbalza.
Quando si effettua un controllo chiaro?
Il termine "chiaro" può essere confuso e i dipendenti bancari possono dirvi che un controllo è stato eliminato prima che abbia veramente. Lo scenario più sicuro è quando il denaro è stato trasferito dalla banca dello scrittore di controllo alla tua banca - c'era sufficiente denaro nel controllo, conto dello scrittore e il controllo non era un falso ovvio.
Un controllo non è necessariamente cancellato solo perché i soldi sono disponibili nel tuo account. La legge federale richiede alla banca di rendere disponibili i fondi entro un certo lasso di tempo (indipendentemente dal fatto che i fondi siano effettivamente arrivati dall'altra banca).
Quando in Doubt
Allora, cosa fai nei controlli con cui sospetti? Il consiglio migliore è quello di evitare l'assunzione di verifiche se si hanno preoccupazioni circa il pagamento (vedi sotto per suggerimenti e alternative), ma non è sempre un'opzione.
30 giorni: in caso di dubbi, aspettare 30 giorni è un buon inizio. La maggior parte dei problemi si verificherà entro quel tempo - i controlli da account falsi e gli account vuoti dovrebbero rimbalzare e non sarete bloccati con un debito alla tua banca. Se il controllo è da una banca estera, aspettare ancora di più.Se c'è un problema con il controllo, lo sentirai entro 30 giorni nei casi più (ma non tutti).
Sei sicuro al 100% dopo che i soldi raggiungono il tuo account o dopo 30 giorni? No, niente nella vita è al 100% sicuro. Come un esempio, un titolare del conto può sostenere che un riscontro è stato scritto dal suo conto fraudolento - anche se i fondi sono stati versati alla tua banca, i fondi saranno restituiti.
Rischi
Stai assumendo diversi rischi ogni volta che depositi un assegno al tuo account.
Alcuni dei rischi sono trascurabili, ma altri sono significativi.
Il rischio maggiore è che spenderai denaro che non hai veramente. Ancora una volta, la tua banca ti permetterà di utilizzare i soldi da un deposito prima che i fondi siano stati effettivamente trasferiti alla tua banca. In altre parole, la tua banca assume il check è buono: puoi contare, spendere con la tua carta di debito e pagare online. Le banche fanno questo in parte come un gesto di servizio al cliente, e in parte perché sono tenuti a.
Se il controllo non viene chiuso per alcun motivo, dovrai rimborsare la tua banca per i soldi che hai speso. Questo è un fastidio minore se hai un sacco di soldi (ne avrai solo meno), ma può essere un problema serio se il tuo account è in basso. Un deposito invertito può portare il tuo account in negativo, il che significa che tutti i tuoi pagamenti rimarranno fino a quando non risolverà il problema. Non sarai in grado di utilizzare la tua carta di debito per gli acquisti e tutti i controlli che hai scritto negli ultimi giorni verranno restituiti.
Ogni volta che depositi un assegno non siete sicuri di essere particolarmente attenti se è un grande controllo. Le truffe di controllo di cassa funzionano a causa della confusione circa quando i controlli sono chiari e spesso non c'è niente da fare per ottenere i vostri soldi indietro.
Oltre a trovarti in territorio negativo, rischi anche di pagare le tasse bancarie pesanti quando depositi un cattivo controllo. La tua banca addebiterà una tassa, e tutti i controlli che rimbalzano perché hai meno soldi di quanto pensi, provocheranno anche tasse.
Richiedi la tua banca per la conferma
È consigliabile chiedere alla banca se è stato eliminato un assegno o meno, ma questo potrebbe non essere così utile come si spera. I dipendenti della banca spesso presumono di voler sapere quando è possibile spendere soldi che sono soggetti a una stretta. Non sanno esattamente quali sono le tue preoccupazioni con un controllo, ea volte non sanno nemmeno che i controlli possono rimbalzare molto tempo dopo che sono stati depositati.
Molti clienti sono stati informati che un controllo "è stato cancellato", solo per scoprire in seguito che il controllo non era un bene. Se le cose vanno acide, non è il problema della banca o il problema del rappresentante del servizio clienti: è il tuo problema.
Se vuoi scoprire se un controllo è stato eliminato, spiega le tue preoccupazioni a qualcuno in banca. È meglio parlare con qualcuno che ti fidi e sai è competente. Parlare a un gestore o visitare un ramo in persona per essere sicuri che non vi sia confusione.
Alternative ai controlli
Se sei preoccupato di rimbalzare i controlli, richiedi il pagamento in forme diverse. Il modo più sicuro per ottenere pagato è tramite bonifico bancario.I soldi verranno visualizzati solo se esiste realmente e la transazione non può essere invertita. È anche possibile chiedere controlli di cassieri o ordini di denaro; basta essere consapevoli che questi documenti sono talvolta falsi (in modo da poter eseguire gli stessi problemi che avresti con un cattivo controllo).
È anche possibile utilizzare forme di pagamento più recenti. Alcune reti di pagamento come PayPal consentono di ricevere fondi da clienti e amici. Tuttavia, è necessario verificare se tali pagamenti possono essere invertiti e in quali circostanze. Ad esempio, le truffe di Venmo sono popolari con gli artisti online che ricevono i loro pagamenti invertiti.
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