Come le lettere di credito lavorano - definizione e esempio

Una lettera di credito è un documento di una banca che garantisce il pagamento. Mentre ci sono diversi tipi di lettere di credito, spesso vengono utilizzate quando comprano e vendono: se un acquirente non riesce a pagare un venditore, la banca che ha rilasciato una lettera di credito pagherà al venditore (supponendo che tutti i requisiti siano soddisfatti).

Lettere di credito possono anche proteggere gli acquirenti. Se si paga qualcuno a fornire un prodotto o un servizio - e non riescono a consegnare - il compratore potrebbe essere in grado di essere pagato utilizzando una lettera di credito in attesa.

Questo pagamento può essere una penalità per la società che non è riuscita a eseguire e è simile a un rimborso, consentendo all'acquirente di pagare qualcuno

altrimenti per fornire il prodotto o il servizio necessario. Se hai familiarità con i servizi di garanzia, il concetto è simile: le banche agiscono come terzi "disinteressati" (non prendono nessuno) e rilasciano fondi solo dopo che sono soddisfatte determinate condizioni. Le lettere di credito sono comuni nel commercio internazionale, ma sono utilizzate anche nelle transazioni domestiche (come i progetti di costruzione).

Punti chiave:

Una lettera di credito fornisce protezione ai venditori (o acquirenti)

• Le banche emetteranno lettere di credito quando un'impresa "si applica" per uno e ha le attività o il credito a ottenere approvato
• Le lettere di credito sono complicate e è facile fare un errore costoso quando si utilizza un
• Esempio

Un produttore ottiene un ordine da un nuovo cliente all'estero. Il produttore non ha modo di sapere se questo cliente può (o farà) pagare le merci dopo che sono state prodotte e spedite.

Di conseguenza, l'accordo di acquisto e vendita precisa che il produttore verrà pagato utilizzando una lettera di credito non appena la spedizione sarà effettuata.

L'acquirente dovrà richiedere una lettera di credito presso una banca locale. L'acquirente potrebbe avere bisogno di avere fondi a disposizione presso la banca o ottenere l'approvazione per il finanziamento da parte della banca.

La banca invierà solo i fondi al venditore dopo che il venditore dimostra che la spedizione è stata effettuata. Questo è fatto in genere

fornendo documenti che mostrano ciò che è stato consegnato e dove. In alcuni modi, l'acquirente gode anche di protezione sotto una lettera di credito: alcuni acquirenti preferirebbero pagare una banca con un grande reparto legale che inviare il denaro direttamente a un venditore. Se l'acquirente è

specialmente preoccupato di ottenere il trucco, ci sono opzioni per l'acquirente (o qualcuno che aiuta l'acquirente) ad ispezionare la spedizione prima che il pagamento venga rilasciato. Il concetto di una lettera di credito può essere complicato. Il modo più semplice per ottenere una maniglia sulle cose è vedere un esempio passo passo.

I soldi dietro una lettera di credito

Una banca promette di pagare per conto di un cliente, ma da dove provengono i soldi?

La banca emetterà solo una lettera di credito se la banca è fiduciosa che l'acquirente pagherà. Alcuni acquirenti devono semplicemente pagare la banca davanti, mentre altri acquirenti utilizzano una linea di credito con la banca (in altre parole, la banca presta denaro all'acquirente).

I venditori devono avere fiducia nel fatto che la banca che rilascia la lettera di credito è legittima e che la banca pagherà come concordato. Se i venditori hanno dubbi, possono utilizzare una lettera di credito "confermata", il che significa che un'altra banca (probabilmente più affidabile) garantirà il pagamento.

I venditori ricevono in genere lettere di credito confermate dalle banche del loro paese d'origine.

Quando accade il pagamento?

Un beneficiario

solo viene pagato dopo aver svolto azioni specifiche e soddisfando i requisiti descritti in una lettera di credito. Per il commercio internazionale

, il venditore potrebbe essere tenuto a consegnare merce a un cantiere per soddisfare i requisiti della lettera di credito. Una volta che la merce viene consegnata, il venditore riceve documentazione che dimostra di aver effettuato la consegna e che i documenti vengono inviati alla banca. Ora la lettera di credito deve essere pagata - anche (a seconda di come le cose sono impostate) se qualcosa accade alla merce. Se una gru cade sulla merce o la nave scende, non è necessariamente il problema del venditore. Documenti importanti:

per approvare il pagamento su una lettera di credito, le banche semplicemente rivedono i documenti che dimostrano che un venditore ha eseguito le azioni necessarie. La banca non si occupa della qualità delle merci o di altri elementi che possono essere importanti per l'acquirente e il venditore. Ciò non significa necessariamente che i venditori possano inviare una spedizione di spazzatura: gli acquirenti possono insistere su un certificato di ispezione come parte dell'operazione, che consente a qualcuno di riesaminare la spedizione e di garantire che tutto sia accettabile.

Per una transazione "performance",

un beneficiario (l'acquirente o chiunque riceverà il pagamento) potrebbe dover dimostrare che qualcuno ha fallito per fare qualcosa. Ad esempio, un'organizzazione potrebbe assumere un imprenditore per completare un progetto di edilizia. Se il progetto non è completato in tempo (e viene utilizzata una lettera di credito in attesa), l'organizzazione può mostrare alla banca che l'imprenditore non ha rispettato i suoi obblighi. Di conseguenza, la banca pagherà l'organizzazione (quindi l'organizzazione può essere compensata e assumere qualcun altro per completare il progetto). Che cosa può andare male?

Lettere di credito consentono di ridurre il rischio continuando a fare affari. Sono strumenti importanti e utili, ma funzionano solo quando ottenete

tutti dei dettagli. Un errore o un ritardo minore possono eliminare tutti i vantaggi di una lettera di credito. Se affida una lettera di credito per ricevere il pagamento, assicuratevi di:

Rivedere attentamente tutti i requisiti per la lettera di credito prima di andare avanti con un affare

• Comprendere
• tutti della i documenti necessari Saranno veramente in grado di
• ottenere tutti i documenti necessari per la lettera di credito Capire i limiti di tempo associati alla lettera di credito e se sono ragionevoli
• Conoscere quanto velocemente i vostri fornitori di servizi (caricatori, ecc.) produrrà documenti per te
• Può ottenere i documenti alla banca in tempo
• Fai tutti i documenti richiesti dalla lettera di credito corrisponda all'applicazione di lettera di credito
• esattamente (anche errori tipografici o sostituzioni comuni può causare problemi) International Trade

Gli importatori e gli esportatori utilizzano regolarmente lettere di credito per proteggere se stessi. Lavorare con un acquirente d'oltremare può essere rischioso perché non conosci davvero chi stai lavorando. Un acquirente può essere onesto e avere buone intenzioni, ma problemi commerciali o disordini politici possono ritardare il pagamento (o mettere un acquirente fuori attività).

Inoltre, la comunicazione è difficile da migliaia di chilometri, diverse zone temporali e lingue diverse. Una lettera di credito descrive i dettagli in modo che tutti siano sulla stessa pagina. Invece di supporre che le cose funzionino in un certo modo, tutti concordano sul processo di fronte.

Lettera di credito Lingo

Per capire meglio le lettere di credito, può aiutare a conoscere quanto segue:

Le abbreviazioni per la lettera di credito includono L / C, LC e LOC

• acquirente in una transazione
• Beneficiario - il venditore o il destinatario finale dei fondi
• Banca emittente - la banca che promette di pagare
• Banca di consulenza - aiuta il beneficiario a utilizzare la lettera di credito
• Irrevocabile - il credito non può essere modificato o annullato senza l'autorizzazione di tutti
• Oltre ai termini sopra riportati, potresti sentirti su diversi tipi di lettere di credito e potresti voler leggere di più sui nomi di tutti i soggetti coinvolti.

Ottenere una lettera di credito

Per ottenere una lettera di credito, contatta la tua banca. Avrete probabilmente bisogno di lavorare con un dipartimento commerciale internazionale o una divisione commerciale. Non tutte le istituzioni offrono lettere di credito, ma piccole banche e sindacati possono spesso riferirti a qualcuno che sia in grado di soddisfare le vostre esigenze.