I conti pensionistici senza tasse Domande frequenti

Quando si tratta di una pianificazione completa del pensionamento, la pianificazione fiscale sarà sempre una componente chiave. Quando stai vivendo di un reddito fisso, come la maggior parte sono nei loro anni di pensionamento, gli impatti negativi delle imposte impreviste possono essere disastrosi. Ma quando si tratta di pianificazione fiscale, c'è sempre un po 'di congetture coinvolte, a dispetto di una magica palla di cristallo, nessuno sa esattamente che cosa i codici fiscali degli Stati Uniti e le leggi fiscali saranno simili in pochi anni come sola in vent'anni o trenta anni.

Mentre ci sono buone pratiche e passaggi che puoi intraprendere con un contabile pubblico certificato (CPA) e un pianificatore finanziario certificato (CFP) per aiutare a preparare le tasse che influenzeranno il tuo piano di pensione, avendo una tassa - Il conto pensionistico gratuito è l'unico modo per evitare il problema fiscale in pensione completamente. Sembra troppo bello per essere vero? Non lo è, ma ci sono limiti e regole che regolano il funzionamento dei conti fiscali e per tutti i vantaggi ci sono anche dei punti di forza. Per esplorare il mondo dei conti pensionistici fiscali, ecco le risposte a alcune domande frequenti.

Q: Cosa significa se qualcosa è privo di imposta?

A:

Un conto è considerato fiscale se non esiste un'imposta federale o statale dovuta sul reddito guadagnato in conto sia quando il reddito viene guadagnato, sia quando viene distribuito o ritirato. È attraverso questi tipi di conti che il denaro può essere investito e crescere senza dover pagare le tasse future di tale crescita anche quando si ritirano i fondi da spendere.

Q: Quali sono gli esempi di conti fiscali?

A:

C'è solo un tipo di pensionamento fiscale: i piani Roth IRAs e Roth 401 (k). In base a regole di ritiro definite e limiti annui di reddito e contributi, i soldi dopo l'imposta investiti in un Roth IRA o un Roth 401 (k) sono autorizzati a crescere senza tasse e rimangono prive di imposta quando ritirate in pensione. Non esiste nessun altro mezzo per il risparmio fiscale. Poiché questo è un strumento così prezioso per i pianificatori del pensionamento, ma non per l'IRS (perché perde l'opportunità di tassare ciò che potrebbe diventare un valore contabile sostanziale), ci sono regole severe su come Roth IRAs può essere utilizzato per rimanere senza tasse.

Molte persone chiamano erroneamente i conti fiscali tradizionali dell'IRA. Mentre è vero che i soldi investiti in un IRA tradizionale sono autorizzati a crescere dalle tasse, il conto è in realtà un conto differito fiscale che significa che le tasse sono solo ritardate. In un IRA tradizionale, i prelievi sono soggetti a imposte sul reddito e, a causa delle regole di distribuzione minime necessarie (RMD), quando i possessori di account sono 70 ½, i prelievi devono essere effettuati e quindi tassati. Ci sono molti altri veicoli d'investimento che offrono questo beneficio fiscale per un beneficio totalmente privo di imposte.Ad esempio, oltre agli IRA tradizionali, le rendite e il valore di consegna in contanti di un'intera polizza assicurativa vita funzionano anche come conti fiscali differiti. Alla fine della giornata, con un conto differito di imposta,

le tasse sono dovute al momento della distribuzione e con un conto fiscale non sono dovute imposte finché le regole vengono rispettate. D: Come è diverso da un account fiscale esente da un account esenti da imposta?

A:

La differenza principale tra account senza imposte e conti esenti da imposta è che negli Stati Uniti gli individui non possono stabilire conti esentasse. Tuttavia, gli individui possono investire in determinati tipi di obbligazioni come le obbligazioni comunali che pagano gli interessi esenti da imposta. In genere, tali interessi sono esenti solo dall'imposta federale a meno che non soddisfino altri criteri per essere esenti da imposte statali e locali. Q: Come funziona se un account è

non senza tasse? A:

Tutti gli investimenti hanno il potenziale di pagare reddito, aumento di valore, o entrambi. I redditi da tali investimenti derivano da due fonti primarie: interessi e dividendi. Se un investimento è detenuto in un conto imponibile, il reddito viene aggiunto al reddito imponibile del proprietario per l'esercizio e si traduce in una maggiore responsabilità fiscale. Tutte le vendite di beni detenute in un conto imponibile che vengono vendute per più di quanto investito provocheranno anche un aumento del reddito e dell'imposta sul reddito successiva. Considerando che non sarebbe dovuta alcuna imposta se gli stessi investimenti fossero detenuti in un conto fiscale.

D: Dovrò ottenere una deduzione fiscale per un contributo ad un conto fiscale?

A:

In generale la breve risposta è no. Il vantaggio di un conto fiscale è la crescita fiscale. Il compenso primario per tale beneficio (a parte le rigide norme che regolano i conti fiscali come Roth IRAs) è che non si ottiene una deduzione per il contributo iniziale al piano e che il contributo deve essere effettuato con soldi dopo le imposte . Tuttavia, c'è un tipo di account che può anche essere utilizzato durante la pensione che offre vantaggi fiscali anticipati e crescita fiscale dei guadagni - il risparmio sanitario o HSA. Con un'HSA, si riceve una deduzione dell'imposta sul reddito quando si contribuisce il denaro, ma quando si utilizzano i soldi nella tua HSA per spese mediche e premi qualificati di assicurazione sanitaria, queste distribuzioni vengono esenti da imposte.