Video: COME METTERE I PUNTI IN SALA OPERATORIA, TECNICHE DI SUTURA 2025
Un punto è una tassa facoltativa che si paga quando si ottiene un prestito (di solito un prestito di casa). A volte chiamato un punto di sconto , questa tassa ti aiuta a ottenere un tasso di interesse più basso sul vostro prestito. Se ti piacerebbe beneficiare di un tasso di interesse più basso, potrebbe valere la pena di fare questo pagamento anticipato. Tuttavia, di solito richiede tempo (almeno molti anni) per recuperare i vantaggi dei punti di pagamento.
Punti Punti
I punti sono calcolati come una percentuale del totale dell'importo del prestito e un punto è un percento del prestito.
Il vostro prestatore dice che avrai una tariffa più bassa se paghi un punto (anche se a volte pagherai più punti). Devi decidere se il costo lo vale.
Ad esempio, supponi che stai ottenendo un prestito per $ 100 000. Un punto è l'1 per cento del valore del prestito o $ 1 000. Per calcolare tale importo moltiplicare l'1% di $ 100.000 (vedi come convertire le percentuali per i calcoli). Per i punti per avere un senso, devi beneficiare di più di $ 1 000.
Perché pagare i punti?
Punti aiutano a garantire un tasso di interesse più basso sul vostro prestito e il tasso di interesse è una parte importante del vostro prestito per diversi motivi.
Costo totale: quando si prendono in prestito denaro per acquistare una casa, si finisce per pagare più del semplice prezzo di acquisto e dei costi di chiusura - si paga anche l'interesse. L'interesse è il costo di utilizzare i soldi di qualcun altro, e può aggiungere fino a importi estremamente grandi quando si lavora con un prestito di casa (o qualsiasi prestito che presenta un importo in dollari e molti anni di prestito).
Un tasso più basso significa che pagherai meno interesse durante la vita del tuo prestito.
Pagamento mensile: il tasso di interesse fa parte del calcolo della spesa mensile. In generale, un tasso inferiore significa un pagamento mensile più basso, che migliora la situazione del flusso di cassa (e il budget mensile). I punti sono un costo un tempo, ma potrai godere di pagamenti mensili più bassi per molti anni a venire.
Imposte: si potrebbe ottenere alcuni vantaggi fiscali se si paga punti (ma non dovrebbe essere l'unica cosa che si guarda). A seconda della transazione, è possibile ottenere tali benefici durante l'anno in cui paghi punti o per un certo numero di anni. Controllare le regole IRS nell'argomento 504 - Punti ipotecari domestici e parlare con il tuo preparatore fiscale locale prima di decidere qualsiasi cosa.
Naturalmente, nessuno dei vantaggi sopra viene gratis - è necessario effettuare un pagamento forfettario quando si ottiene la tua ipoteca. Punti di pagamento possono costare migliaia di dollari, e non è sempre facile trovare quei soldi.
Dovresti pagare punti?
Se puoi pagare i punti, dovrai capire se ne vale la pena . Ecco una regola generale: più si tiene il prestito, diventano i punti più attraenti.
Devi considerare il valore economico globale. Se sei il tipo di persona che ama i fogli di calcolo, puoi determinare la scelta ottimale guardando i valori futuri rispetto ai valori attuali. Tuttavia, la maggior parte delle persone inizia con il percorso seguente:
- Scopri quanti punti puoi pagare
- Scopri quanti punti diminuirebbero il tuo pagamento mensile
- Considerate quanti mesi di pagamenti ridotti potresti godere
- Valutare quanto risparmiate sugli interessi in diversi termini (cinque e dieci anni, per esempio)
- Decidere se andare avanti
Alcuni suggerimenti per aiutarti a valutare includi:
- Calcola come il tuo mese modifica dei pagamenti con punti
- Costruisci una tabella di ammortamento per vedere come i tuoi costi di interesse cambiano nel tempo (puoi anche utilizzare modelli di fogli elettronici gratuiti per aiutarti)
- Utilizzare un calcolatore punti punti
- Un tavolo di calcolo o un tavolo di ammortamento è veramente la tua scelta migliore per ottenere un'idea realistica di come i punti influenzeranno il tuo prestito perché la maggior parte delle persone non mantiene un prestito per i 30 oi 15 anni interi - nella maggior parte dei casi rifinanzierai il tuo prestito o venderai prima di allora.
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