Che cosa è un tasso di default della carta di credito

Finché si attenga alle condizioni della tua carta di credito e mantiene la tua carta in buone condizioni, potrai godere del tasso di interesse più basso. Alcuni errori, tuttavia, possono innescare il tasso di default, un tasso di interesse che può rendere più costoso portare un equilibrio e più difficile pagare la vostra carta di credito.

Che cosa è un tasso di interesse di default della carta di credito?

Il tasso di default della carta di credito, più comunemente chiamato tasso di penalità, è il tasso di interesse più elevato applicato da un creditore o un prestatore, di solito come una penalità per diventare delinquente sui pagamenti per 60 giorni o più, superando il limite di credito il pagamento della tua carta di credito restituito dalla tua banca.

I tassi di default delle carte di credito sono generalmente intorno al 29. 99%. La carica finanziaria sarebbe di $ 20. 54 su un saldo di credito di $ 1, 000 al tasso di default medio. Confronta questo con i $ 10. 27 addebito finanziario che avresti pagato sullo stesso equilibrio ma con un tasso di interesse molto inferiore del 15% e vedrai quanto sia costoso il tasso di default.

Se l'emittente della carta di credito aumenta il tasso di interesse sul tasso di default, è possibile abbassarlo in sei mesi a patto che si attenga ai termini della carta di credito. Ciò significa rendere il pagamento in tempo, rimanere al di sopra del tuo credito e avere sempre abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire il tuo pagamento con carta di credito in modo che il tuo pagamento non venga restituito.

A seconda dei termini della carta di credito, il tasso potrebbe solo tornare indietro per il tuo saldo esistente. Alcuni creditori possono ancora applicare l'aliquota più elevata ai nuovi acquisti effettuati dopo l'entrata in vigore del tasso di penalità.

Tre modi per evitare il tasso di default

Non è difficile evitare il tasso di default sul saldo della tua carta di credito.

Seguire queste regole di base e puoi evitare di aumentare il tasso di interesse sul tasso di default.

1. Effettua tutti i tuoi pagamenti in tempo . Se stai tardi per un pagamento, ti preoccupi rapidamente perché il tasso di default si calcia dopo che sei 60 anni di delinquente, i. e. due pagamenti persi in una riga.
2. Soggiorno al di sotto del tuo limite di credito . Mentre molti emittenti di carte di credito hanno eliminato la tariffa over-the-limit, non hanno eliminato il trigger di default che accade quando si carica più del limite.
3. Assicurati di avere abbastanza denaro nel tuo conto corrente per coprire il tuo pagamento. I controlli restituiti non solo portano a una tassa di pagamento restituita, ma attivano anche il tasso di default.

Grazie al Credit CARD Act del 2009, non esiste un default universale in cui qualsiasi creditore potrebbe aumentare il tasso al tasso di default solo perché sei in ritardo o oltre il limite con un'altra carta di credito.

Tasso di default del settore dei crediti e dei prestiti

Un altro tipo di tasso di default è utilizzato dall'industria del credito e del prestito per misurare il numero di titolari di carte di credito e mutuatari di prestiti che sono in ritardo nei pagamenti.Questo tasso di default tiene conto di carte di credito che sono scadute, ma non sono state addebitate o fallite e mutui e prestiti auto più di tre mesi passati.

Il tasso di default può essere utilizzato per misurare la salute dell'economia. L'aumento dei tassi di default - più mutuatari in ritardo sulla loro carta di credito e pagamenti di prestito - potrebbe significare che l'economia sta vivendo difficoltà. Alti tassi di default ipotecari significano un aumento di preclusioni in casa potrebbe essere sulla strada.