Scegliendo un Fondo Mutuo Target-Date < Scegliendo un Fondo Mutuo Fondo Target-Date

Fondi comuni di target-date sono stati creati più di 10 anni fa e fatturati come una soluzione di investimento semplice e adatta a tutti. Ma è mai tutto così facile? La semplice risposta, ovviamente, è: "No. "

Perché avere un Fondo Mutuo Target-Date?

Se si prevede di ritirarsi in 20 anni, si potrebbe considerare l'acquisto di un fondo comune di target date che corrisponda al tuo intervallo di tempo, vale a dire un fondo con un obiettivo di 20 anni. Quando si avvicina alla data di pensionamento, il fondo trasferisce l'allocazione da fondi comuni di investimento più rischiosi, ma spesso più gratificanti (con partecipazioni come azioni) a investimenti di fondi comuni più conservatori (con partecipazioni come obbligazioni e liquidità).

L'idea è di risparmiare dover assicurare che il vostro portafoglio sia riassegnato in base alle mutevoli esigenze: lasciare che il fondo faccia tutto il lavoro.

La riallocazione del fondo comune di target-date per un periodo predeterminato per riflettere le tolleranze di rischio del rischio degli investitori è conosciuto come "percorso di scorrimento" del fondo di riferimento. Questo percorso di scorrimento stabilisce l'allocazione del fondo tra le varie classi di attività nel tempo, adattando il mix da investimenti più aggressivi all'inizio della vita del fondo target-target a investimenti più conservatori quando il fondo maturano e gli investitori si avvicinano alla meta target di fine retribuzione.

Analizzando le opzioni del fondo di investimento target-day

Se stai contando sui fondi comuni di riferimento come una soluzione semplice ai tuoi investimenti di pensionamento, fai attenzione. Proprio come per qualsiasi investimento, devi prima fare i compiti. Tutti i fondi comuni di riferimento non sono tutti creati uguali.

I fondi con date identiche possono avere assegnazioni di asset molto differenti.

Per esempio, il fondo T. Rowe Price Retirement 2030 ha il 66% investito in azioni alla data di riferimento, mentre il fondo di pensionamento Vanguard 2030 ha investito il 50% in azioni alla data di riferimento. Mentre i due fondi hanno la stessa data target, l'allocazione degli asset alla data di destinazione è drasticamente diversa.

È necessario determinare con precisione il tuo livello di comfort con l'assegnazione corrente dell'attivo del fondo target e sapere l'assegnazione del patrimonio superiore / inferiore del fondo alla data di scadenza. Una dimensione non è adatta a tutti.

Quando cercate il giusto fondo di riferimento target date per te, consideri quanto segue:

• Asset allocation - Guarda attentamente l'allocazione del fondo target-target tra titoli azionari, obbligazioni e liquidità e esamina come questi le aziende cambiano quando il fondo si avvicina alla data di destinazione e oltre. Ricorda che nell'esempio sopra descritto, la ripartizione tra diverse classi di attività può essere diversa da fondi a fondi.
• Diversificazione - Il fondo investe prevalentemente in fondi azionari statunitensi o è una quota investita in fondi azionari internazionali, fondi azionari di mercato in emergenza e fondi duri di fondi?Il fondo di destinazione allocato assegna una parte delle proprie attività ai titoli di Tasso di inflazione protetto o è attaccato con fondi comuni di obbligazioni a vaniglia.
• Qualità dei Fondi Sottostanti - Guarda i fondi all'interno del fondo target-date. Sono mediocri, o hanno un record ragionevole rispetto ai loro coetanei?
• Famiglie di fondi - Il vostro fondo target-target investe in fondi esterni alla famiglia del fondo del fondo? In altre parole, se si acquista un fondo di target-date da Fidelity, investe solo in fondi Fidelity o sembra che altre famiglie di fondi possano gestire una parte del fondo? Spesso, una famiglia di fondi si specializza in un particolare stile di investimento (azioni ad esempio) mentre un'altra famiglia di fondi può specializzarsi in un'altra sytle di investimento (ad esempio obbligazioni).
• Spese - Come per gli investimenti, i costi devono essere sempre considerati. È il tuo target-date fondare un fondo senza carico o è presente un carico front-end o back-end associato al fondo? Come si confronta il rapporto di spesa del fondo con altri fondi target-date? Mentre non è una buona idea acquistare semplicemente un fondo perché ha la struttura dei costi più bassi, i costi del fondo target-target dovrebbero essere accuratamente pesati insieme ai vantaggi.

Purtroppo non esiste una soluzione semplice per scegliere il fondo giusto target-date. Come ogni investimento appropriato, devi fare i tuoi compiti a casa ricercando e comprendendo l'allocazione degli asset, la diversificazione, i fondi sottostanti e la struttura dei costi. Una piccola ricerca, ti metterà un lungo cammino verso trovare il fondo giusto per te.