Info su 401 (k) Prelievi a età 55

Hai appena compiuto 55 anni e vuoi prelevare denaro dal tuo piano 401 (k). Sei permesso? Può essere.

Dipende dal fatto che stai ancora lavorando per l'azienda in cui si trova il tuo piano 401 (k); se non stai più lavorando per quella compagnia, dipende da come sei vecchio quando hai lasciato l'impiego. Copri queste varie circostanze.

Ancora lavoro per la società

La maggior parte dei piani 401 (k) non consentono "prelievi regolari" all'età di 55 anni mentre stai ancora lavorando per l'azienda.

Per ritiro regolare , voglio dire un ritiro che non è soggetto a sanzioni e non richiede di qualificarsi in base a circostanze particolari.

Invece di un ritiro regolare, potresti essere in grado di prendere un prestito di 401 (k) o qualificarsi per un ritiro di disagio - se il tuo piano 401 (k) consente queste opzioni. Non tutti i piani 401 (k) sono necessari per offrire prestiti o rilanci di sofferenze.

È inoltre possibile controllare con l'amministratore del piano per vedere se dispongono di una disposizione speciale che consente di chiamare una distribuzione in servizio .

Non funziona più per la società

Se vuoi prelevare soldi da un vecchio piano 401 (k) - che significa un piano da un datore di lavoro per cui non lavori più - le regole sono un po 'diverso.

Se hai lasciato il tuo datore di lavoro precedente durante o dopo l'anno hai raggiunto l'età di 55 anni; allora puoi prendere un ritiro dal piano 401 (k). Tale ritiro sarà considerato reddito imponibile, ma non sarà soggetto alla tassa di prelievo anticipata.

Si applica anche se non siete ancora 59 ½ anni. Si applica se hai lasciato i tuoi soldi nel piano 401 (k). Per i dipendenti qualificati di sicurezza pubblica, questa disposizione si applica all'età di 50 anni, piuttosto che a 55. Vedi argomenti di pensionamento IRS sulle distribuzioni anticipate e scorri fino alla sezione Servizio form separazione e alle note a piè di pagina in basso per verificare.

Se hai rotto il tuo vecchio piano 401 (k) ad un IRA, questa disposizione di accesso anticipato non si applica. Se prendi un normale ritiro da un IRA prima dell'età di 59 anni ½, è soggetto a imposte sul reddito più una tassa di penalità per il prelievo anticipato.

Che cosa se hai lasciato il tuo datore di lavoro precedente prima dell'età di 55 anni?

Se hai lasciato il tuo datore di lavoro precedente prima dell'anno, hai raggiunto l'età di 55 anni (50 anni per i dipendenti di pubblica sicurezza come definito dall'IRS), ma ora sei più di 55, mi dispiace, l'età speciale 55 non è applicabile . I prelievi da prendere saranno soggetti alla tassa di sanzione se non puoi riavviare il tuo piano 401 (k) ad un IRA e qualificarlo per un'eccezione alla penalità.

Opportunità di pianificazione

401 (k) il denaro è creditore protetto. Annullerai questa protezione incassando anticipatamente un piano 401 (k). Se siete in difficoltà finanziarie, la fatturazione in un piano 401 (k) può essere la cosa peggiore da fare.

Se si è in pensione presto (prima di 60 anni, ad esempio), in alcuni casi, può avere senso lasciare i soldi in un piano 401 (k) fino a quando non raggiungete l'età 59 ½. In questo modo, è possibile prendere i prelievi se necessario.

Se potessi andare in pensione all'età di 54 anni, potrebbe essere utile aspettare fino all'età di 55 anni. In questo modo hai più accesso ai tuoi soldi 401 (k) e puoi prendere i prelievi che non sono soggetti ad un ritiro precoce penale.

Ereditato 401 (k) s

Se sei un beneficiario e ereditato, un piano 401 (k) le regole sopra indicate non si applicano. Le regole che ti riguardano dipenderanno dal fatto che tu fossi un coniuge o un non coniuge e l'età alla morte del proprietario 401 (k).