Eccezioni al piano pensionistico Prelievi anticipati

Se hai un conto di pensionamento individuale (IRA), un piano di 401 (k) o un altro piano pensionistico qualificato, probabilmente saprai delle sanzioni che si verificano se ritirate i fondi distribuzioni) prima di raggiungere l'età 59 1/2. Prendi i soldi fuori presto e pagherai una tassa del 10% più tutte le imposte fiscali federali, statali e locali. L'IRS fa questo per scoraggiare le persone a usufruire del risparmio di pensione per niente, ma la pensione, ma ci sono alcuni casi in cui la pena del 10% viene esclusa per singoli o coppie che si qualificano.

Capire quali sono le esenzioni della pena di ritiro anticipato di IRA e come ottenere la qualifica per uno.

Morte : Mi dispiace, non ho intenzione di iniziare le cose su una nota bummer. Ma è vero che se si passa prima dell'età di pensionamento, le distribuzioni ai vostri beneficiari dal tuo conto di pensionamento non sono soggette alla penale del 10%.

Disabilità permanente : Se sei disabilitato e non riesco a lavorare, puoi accedere rapidamente alle distribuzioni IRA senza pagare una penalità del 10%. Avrete bisogno di prove da parte di un medico che confermi di essere fisicamente o mentalmente incapaci di trattare un impiego retribuito.

Spese mediche eccessive : Se stai pagando più del 10% del tuo reddito lordo aggiustato per spese mediche, potresti accedere alla tua IRA senza penalità. Basta ricordarsi di salvare le ricevute. Allo stesso modo, se si perde il lavoro e si trova sulla disoccupazione senza assicurazione sanitaria per più di 12 settimane consecutive, è possibile utilizzare le distribuzioni per pagare l'assicurazione sanitaria senza penalità.

Finanziamento per l'istruzione : se utilizzi i tuoi prelievi per pagare per voi, un coniuge, bambini o nipoti i costi di istruzione (inclusi camera, tavola, libri ecc.) non soggetto alla penalità del 10%.

Acquisto di una prima casa : puoi utilizzare fino a $ 10.000 da un IRA a persona senza penalità per acquistare la tua prima casa.

Devi spendere i soldi entro i primi 120 giorni della distribuzione del piano o altrimenti dovrai mettere i soldi nel tuo piano per evitare penalità.

Pagamenti di rendita : è possibile optare per avere una rendita per pagare una serie di distribuzioni nel tempo. È complicato, e devi farlo giusto per qualificarsi per l'esenzione. Quindi parlare con un amministratore del piano o un contabile fiscale prima di scegliere questa opzione.

Prelievi IRS : Funnily abbastanza, se dovete le imposte indietro di IRS, puoi accedere ai fondi IRA senza sanzioni per pagarli. Ehi, almeno è un'opzione.

Distribuzioni di riserva militare : Gli individui che sono stati chiamati al servizio militare per più di 120 giorni dopo l'11 settembre 2001 ricevono un'esenzione speciale dalle penali di prelievo anticipate di IRA.

Rollover : Naturalmente, se si rollover un IRA o 401 (k) in un altro piano di pensionamento qualificato, non è un evento imponibile e non vi è alcuna penalità aggiuntiva. Ma devi dare un contributo ad un rollover IRA entro 60 giorni dalla ricezione di una distribuzione.

Per i piani di pensionamento qualificati diversi dalle IRA, ci sono alcune esenzioni aggiuntive:

lasciare un lavoro all'età di 55 o più : le distribuzioni del tuo datore di lavoro se si lascia un lavoro se si verifica in o dopo l'anno girare a 55. Se sei un impiegato di pubblica sicurezza nel governo statale o locale, questo si verifica durante o dopo l'anno si gira 50 anni.

Divorzio : Distribuzioni effettuate con un QDRO o un Ordine di Relazioni Qualificate Nazionali, a separare le attività di pensionamento in un divorzio.

ESOPs : Distribuzioni di dividendi nei piani di proprietà delle azioni dei dipendenti.

Fasi d'azione

Ottenere consigli professionali. Se stai pensando ad un ritiro IRA in una delle circostanze precedenti, contatta un amministratore del piano o cerca consigli professionali da un pianificatore finanziario o da un consulente fiscale prima di effettuare qualsiasi spostamento. Si desidera seguire tutte le normative applicabili per evitare la penalità del 10%.

Valuta altre risorse finanziarie. Se non si qualifica per nessuna delle eccezioni sopra elencate alle pene di recesso, si dovrebbe cercare altre fonti per i vostri casi finanziari. Puoi anche valutare se la liquidazione del risparmio o l'utilizzo del credito è una decisione migliore che potrebbe finire per essere meno costosa di una distribuzione del conto pensionistico.

Considera le ritenute alla fonte del ritiro. Evitate di prendere tutte le probabilità di essere colpiti con una pena di sottomagramento o di dover pagare ulteriori imposte quando fissi le tasse.

Se siete interessati a saperne di più su IRA e le regole di ritiro 401 (k) potete scoprire come prendere i soldi da questi account prima, durante e dopo la pensione utilizzando questa guida utile: Regole di recesso per 401 (k) piani e IRA

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