Pagamenti settimanali di mutui ipotecari

Se si sceglie un piano di mutuo bilaterale accelerato o un piano di mutuo bilaterale di vaniglia. Le probabilità sono se state chiedendo queste domande, è perché vuoi pagare meno interesse sul tuo prestito di casa. Naturalmente lo fai, e non è difficile. Ci sono alcuni metodi diversi che puoi utilizzare per ridurre il tuo interesse totale e pagare la tua ipoteca ad un tasso più rapido.

Piani di pagamento settimanali

Il vostro prestatore offre probabilmente un piano di pagamento ipotecario a due settimane, dove effettui un pagamento mezzo ogni due settimane invece di un pagamento completo una volta al mese.

Pagando due settimane, pagherai mezzo pagamenti, o tredici pagamenti completi ogni anno - uno più di quello che fai inviando i pagamenti tradizionali mensili del prestatore.

Ogni dollaro di quel pagamento in più va a ridurre l'equilibrio principale del vostro prestito, l'equilibrio su cui basano i calcoli futuri degli interessi. Quando si riduce il capitale, si riduce l'intero interesse pagato e la durata del tempo necessario per pagare il prestito.

Il vostro prestatore non accetta pagamenti semestrali inviati loro due volte al mese, ma probabilmente creeranno un piano per dedurre il pagamento dal tuo conto bancario ogni due settimane. Molti finanziatori addebitano una tassa di una tantum per impostare un piano di pagamento bi-settimanale.

Esempi ipotecari

Guardiamo un'ipoteca con un saldo principale di $ 150.000, un periodo di 360 mesi e un tasso di interesse del 6%.

• Capitale mensile e pagamento di interessi = $ 899. 33
• Totale interessi durante la durata del prestito = $ 173, 757

Utilizzo di un'opzione bi-settimanale

• Pagamento bi-settimanale = $ 449. 67
• Totale interessi durante la durata del prestito = $ 135, 294
• Il prestito viene pagato in 24 anni invece di 30

La maggior parte di noi non vive in una casa singola per trenta anni, ma non lasciate che vi impedisca di pagare due settimane, perché i risparmi di breve durata sono significativi.

La prima cifra di ciascuna riga di seguito riporta il saldo principale del prestito alla fine dei pagamenti mensili dell'anno.

La seconda figura mostra quanto il capitale rimane allo stesso tempo per qualcuno che effettua pagamenti bi-settimanali.

$ 148, $ 147, 198 (Differenza di $ 959)
Anno 2

$ 146, 202 contro $ 144, 224 (Differenza di $ 1978)
Anno 3

$ 139, $ 139, $ 141, $ 066, $ 126, $ 126, $ 126, (Differenza di $ 5424)
Anno 6

$ 137, 097 contro $ 130, 380 (Differenza di $ 6717)
Anno 7

$ 134, 459 contro $ 126, 371 (risparmi di $ 8088 fino ad oggi) Alternative di pagamento settimanale con un ciclo settimanale accelerato
Un piano biennale ci obbliga a rimanere in pista con ulteriori pagamenti ipotecari, ma non è la soluzione per tutti coloro che vogliono ridurre più rapidamente il loro prestito.In alcuni casi, è la risposta a un piano personale di pagamento bilaterale accelerato. Di seguito sono riportati i motivi per cui potresti scegliere questo percorso:

Il tuo prestatore potrebbe addebitare una tassa pesante per avviare un piano di pagamento bidirezionale
Potrebbe non essere in grado di pagare un supplemento ogni mese

Potrebbe non essere possibile paga lo stesso importo ogni mese
Potrebbe essere più facile pagare una somma forfettaria una volta all'anno

Un'alternativa è dividere il tuo pagamento annuale di dodici e aggiungere questa cifra a ogni pagamento mensile, designandolo come un il pagamento verso l'equilibrio principale.

Il tuo coupon di pagamento del prestito potrebbe avere una linea vuota per questo scopo. In caso contrario, chiamare il servizio clienti del vostro prestatore e chiedere come effettuare pagamenti aggiuntivi verso il principale.

• Per il prestito nello scenario precedente, dividere $ 899 per dodici per trovare l'importo supplementare da includere con il tuo pagamento, $ 75.
• Il saldo principale corrisponde ai seguenti importi alla fine di ogni anno mostrato. I numeri tra parentesi rappresentano il saldo dovuto allo stesso punto in tempo per qualcuno in un piano bi-settimanale.
• Anno 1, $ 147, 232 ($ 147, 198)
• Anno 2, $ 144, 294 ($ 144, 224)

Anno 3, $ 141, 175 ($ 141, 066)

86 $ ($ 137, 715)

Anno 5, $ 134, 348 ($ 134, 157)

Anno 6, $ 130, 616 ($ 130, 380)

• Anno 7, $ 126, 653 ($ 126, 371) > Piani di pagamento di terze parti
• Ci sono aziende che effettuano un piano bi-settimanale per te.
• Essi debitano il tuo conto corrente ogni due settimane per l'importo più elevato, bimestrale, quindi inviano il pagamento mensile regolare al tuo prestatore. Una volta ogni anno faranno il tuo pagamento extra. Intermediari addebitano una tassa per il servizio.
• Non c'è motivo di pagare una tassa per qualcosa che puoi fare da solo utilizzando un altro metodo. Cosa succede se l'intermediario diventa insolvente e non effettua i tuoi pagamenti? Non permetti a chiunque di dirti che non può accadere - naturalmente può.
• Il vostro prestatore non si preoccupa che "non fosse colpa tua" se le scarse capacità di contabilità provocano ritardi di pagamento. È vostra responsabilità effettuare i pagamenti in tempo, anche se qualcuno li sta inviando per te.
• Non importa come lo fai, facendo uno o più pagamenti extra ogni anno ridurrà significativamente la quantità di interesse che pagherai sul tuo prestito.
• Prendi un po 'di tempo a giocare con i numeri utilizzando questa collezione di calcolatrici online. Potresti notare piccole variazioni nei risultati di diverse fonti, ma le cifre dovrebbero essere abbastanza vicino per aiutarti a valutare le tue opzioni.