I migliori fondi Vanguard da acquistare in pensione

Alcuni dei migliori fondi Vanguard da acquistare sono scelte eccezionali per gli investitori in pensione. Sì, ci sono decine di fondi a Vanguard che sono ottime scelte per il risparmio per il pensionamento. Ma sono ancora i fondi migliori quando gli investitori effettivamente raggiungono il pensionamento?

Anche se molti pensionati possono ancora essere considerati investitori a lungo termine, è saggio che cominciano a investire per le esigenze a breve e medio termine, oltre alla crescita a lungo termine.

Ad esempio, anche se sei negli anni sessanta, puoi vivere altri 20 o 30 anni. Pertanto, dovrai ancora investire per la crescita. Tuttavia, una volta che sei in pensione, il tuo obiettivo di investimento è probabile che si sposti più verso il reddito e la conservazione, con una crescita importante ma minore.

Vanguard Investments è una società di fondi comuni di investimento che offre alcuni dei migliori fondi comuni a basso costo, senza carico, disponibili oggi agli investitori e hanno alcuni dei migliori fondi di dividendo che possono essere l'ideale per il reddito da pensione.

I fondi comuni di investimento dividendi, spesso classificati con fondi azionari di valore, tendono ad essere meno aggressivi (meno rischiosi) rispetto ad altri tipi di fondi, quali i fondi comuni di investimento in azioni. Ciò li rende anche appropriati per gli investitori in pensione, che in genere non vogliono acquistare azioni di fondi più rischiosi, come i fondi comuni di azioni di crescita aggressiva.

I dividendi possono essere ricevuti come fonte di reddito o possono essere utilizzati per acquistare più azioni del fondo comune. La maggior parte degli investitori in pensione che acquistano fondi comuni di investimento dividendi sono di solito alla ricerca di una fonte di reddito, vale a dire che stanno cercando pagamenti costanti e affidabili dal loro investimento di fondi comuni.

Ecco alcuni dei migliori fondi Vanguard per i dividendi:

Vanguard Dividend Growth (VDIGX)

• è una scelta straordinaria per gli investitori che ora cercano dividendi ragionevoli ma vogliono vedere i dividendi pagati (i rendimenti) crescono nel tempo. Il fondo mette a fuoco principalmente le proprie partecipazioni in titoli di grande capitale U. S. con circa il 10 per cento del portafoglio assegnato a titoli esteri. Il rapporto di spesa per VDIGX è un minimo di 0 32 per cento e l'acquisto iniziale minimo è di $ 3 000. L'indice Vanguard High Dividend (VHDYX)
• è l'ideale per gli investitori che cercano reddito adesso con rendimenti elevati per le scorte. Il portafoglio è costituito principalmente da titoli di grande capitale di società statunitensi che pagano dividendi elevati rispetto a società simili. Il rapporto di spesa per VHDYX è un fondo di roccia 0. 18 per cento e l'acquisto iniziale minimo è di $ 3 000. L'indice Vanguard Utilities Index (VUIAX)
• si concentra sugli stock nel settore dell'utilità, i suoi elevati dividendi.Le partecipazioni di portafoglio sono costituite da stock di grandi capitale U. S. di società di servizi, quali la Duke Energy Corporation (DUK) e Southern Co (SO). Il rapporto di spesa per VUIAX è un attrattivo basso 0. 18 per cento. Tuttavia questo fondo comune è offerto solo nella classe di azioni "Admiral" di Vanguard, che ha un acquisto minimo iniziale di $ 10.000. Gli investitori dovrebbero tenere presente che, sebbene i fondi comuni di investimento dividendi possano pagare rendimenti elevati per i redditi correnti, sempre il rischio principale coinvolto in questi titoli di investimento.

I migliori fondi per il pensionamento: fondi conservatori di assegnazione

La stessa natura degli investimenti conservatori è allineata a investimenti intelligenti in pensione: nella maggior parte dei casi la strategia globale comporta il mantenimento del rischio di mercato basso e la volatilità al minimo, i rendimenti medi che possono corrispondere o leggermente superare l'inflazione, che nel lungo periodo raggiungono mediamente circa il 3%.

Gli investitori pensionati possono voler utilizzare fondi di allocazione conservatori, che di solito hanno un mix relativamente basso di titoli, obbligazioni e liquidità in un solo fondo. In questo modo gli investitori in pensione non vedranno grandi diminuzioni nei mercati degli orsi e possono ottenere un'assegnazione diversificata in un solo fondo comune.

Ecco alcuni dei migliori fondi conservatori di Vanguard:

Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX)

• : L'allocazione degli asset per questo fondo è circa 40 per cento di titoli e obbligazioni del 60 per cento. Ciò consente una crescita lenta ma costante nel lungo periodo, il che rende un buon fondo conservatore. VSCGX è riuscita a mediare oltre il 4% di rendimento annualizzato nel lungo periodo. Il rapporto di spesa è conveniente a 0. 15 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 3 000. Vanguard Wellesley Income (VWINX)
• : Il portafoglio è solidamente conservatore con un'assegnazione che varia da 35 a 40 per cento di scorte , circa il 60% delle obbligazioni, e il resto in circa il 5% di cassa. Per quanto riguarda le prestazioni, Wellesley batte almeno il 90 per cento di altri fondi di allocazione conservatori per i rendimenti 3, 5 e 10 anni. Per uno dei fondi comuni di investimento più convenienti che è possibile acquistare, è difficile battere il rapporto costo economico di 0, 25 per cento. L'investimento iniziale minimo è di 3 000 dollari. Vanguard Wellington (VWELX) : l'assegnazione di asset per VWELX non è altrettanto conservatrice come VSCGX e VWINX, ma la sua allocazione moderata di circa 65 per cento e 35% di obbligazioni adatti agli investitori conservatori disposti ad assumere un po 'più di rischio in cambio di rendimenti a lungo termine più elevati. Sebbene Wellington sia un fondo destinato a medio rischio, ancora il gran numero di stanziamenti di magazzino al 100 per cento nel periodo di mercato impegnativo tra gli anni 2000 e il 2015, quando il fondo aveva un rendimento medio del 7,5 per cento, contro il 4,5 per cento per l'indice S & P 500. Come altri fondi Vanguard, avrai un rapporto a basso costo (0. 26 per cento) per Wellington. L'investimento minimo iniziale è di $ 3 000.
• I fondi più bassi per il pensionamento: Bond Index Funds I bassi rapporti di spesa sono particolarmente cruciali per ottenere un vantaggio nel mondo dei fondi obbligazionari e Vanguard ha la migliore selezione di bassi - i fondi obbligazionari del portafoglio nell'universo dei fondi comuni.

Ad esempio, in alcuni ambienti di mercato, solo una differenza di rendimento pari all'1% può separare i migliori fondi obbligazionari dal peggiore e molti dei fondi obbligazionari di indice di Vanguard sono tra 0.50 e 1.00 per cento in meno rispetto alle fondo obbligazionario medio.

I fondi passivi gestiti da Vanguard hanno naturalmente minori spese rispetto ai fondi gestiti attivamente perché le spese operative sono molto più basse per i fondi indicizzati (i costi per la ricerca, l'analisi, l'acquisto e la vendita delle partecipazioni sono molto inferiori per i fondi gestiti in modo passivo). Un gestore di fondi indice deve solo tenere traccia dell'indice di benchmark sottostante, mentre il gestore attivo cerca solitamente di battere il benchmark, che richiede molto più tempo e denaro. Per i fondi obbligazionari, il benchmark primario è l'indice Barclays Aggregate Bond, che è un ampio indice obbligazionario che copre la maggior parte delle obbligazioni commerciali americane e alcune obbligazioni straniere scambiate negli Stati Uniti.

Utilizzo dei fondi di indice può anche essere un vantaggio perché la gestione passiva rimuove il rischio del gestore del fondo di commettere errori umani, come le condizioni economiche di calcolo, come la direzione dei tassi di interesse.

Ecco alcuni dei migliori fondi di indice obbligazionario a Vanguard che possono essere intelligenti per gli investitori in pensione:

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

: con un rapporto di spesa di soli 0. 20 per cento, gli investitori un grosso taglio dei costi rispetto alla maggior parte dei fondi obbligazionari e le minori spese si traducono in rendimenti migliori, soprattutto nel lungo periodo. VBMFX tiene traccia dell'indice Barclays Aggregate Bond. Per periodi di 10 anni o più, gli investitori possono aspettarsi di incontrare o battere i rendimenti del fondo obbligazionario medio.

• Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Anche se VFICX non è un fondo di indice, il suo rapporto di spesa è ancora un basso 0. 20 per cento. E anche se lo stile di gestione attivo non sempre lo tiene davanti all'indice di riferimento, i rendimenti a lungo termine sono mediamente migliori dei fondi indicizzati come VBMFX.
• Vanguard Short Term Investment Grade (VFSTX) : Le obbligazioni a breve termine hanno generalmente rendimenti inferiori e rendimenti inferiori rispetto alle obbligazioni a medio e lungo termine, ma le obbligazioni a breve termine non sono sensibili agli interessi , che li rende buone scelte quando i tassi di interesse stanno aumentando. Ormai, se non lo sappi già, si potrebbe chiedere che cosa significa "investment grade". Le obbligazioni sono classificate per merito. A seconda dell'agenzia di rating, le valutazioni sono da AAA (qualità massima) a D (in default). Il grado di investimento è un terreno intermedio, che varia in genere da AAA fino a BBB-. Un esempio di un legame AAA è un legame di tesoreria U. S.. Nella traduzione, i fondi obbligazionari di investimento investono in una media di obbligazioni di qualità media. Il vantaggio per gli investitori è che i rendimenti ei rendimenti a lungo termine possono essere più alti, soprattutto nel lungo periodo, almeno rispetto ad altri fondi obbligazionari a breve termine come VFSTX.
• Tutti e tre i fondi Vanguard di cui sopra hanno un investimento iniziale minimo di $ 3 000. Alcune altre scelte eccezionali di fondi comuni per gli investitori in pensione sono i loro fondi di indice azionario come Vanguard

Total Stock Index (VTSMX )

e uno dei migliori fondi di indice S & P 500, Vanguard 500 Index (VFINX) .Questi sono fondi di investimento a basso costo che offrono un'ampia esposizione a centinaia di azioni U. S., tutte in un unico fondo comune. Il saldo non fornisce servizi fiscali, investimenti o servizi finanziari e consigli. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di alcun investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.