Migliori fondi Vanguard da acquistare per conto imponibile

La scelta dei migliori fondi Vanguard per gli account imponibili richiede più approccio strategico rispetto al processo di selezione dei fondi per conti fiscali differiti come IRA e 401 (k) s. Vorrai anche prestare attenzione all'efficienza fiscale dei fondi.

Perché pagare più tasse di quanto necessario? Per ottenere il massimo da un portafoglio di fondi comuni in un conto imponibile, c'è più che obiettivi d'investimento, storia delle prestazioni e spese da analizzare.

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Se sapete identificare i fondi efficienti dal punto di vista fiscale, che offre Vanguard, puoi ottenere il massimo rendimento dal tuo portafoglio riducendo le spese del fondo e le spese fiscali.

Fortunatamente Vanguard Investments offre alcuni dei migliori fondi efficienti sul mercato disponibili sul mercato. Ma prima di guardare i migliori fondi Vanguard per conti imponibili, andiamo a dare un'occhiata a come identificare i tipi peggiori di fondi per i conti imponibili e cosa cercare nei migliori tipi di fondi per i conti imponibili.

Tipi peggiori dei fondi per gli imponibili

Spesso, nel mondo degli investimenti, la strategia migliore per vincere nel lungo periodo è quella di evitare di perdere nel breve periodo. E il modo più rapido per perdere nei conti imponibili è investendo in fondi comuni di investimento che producono maggiormente le tasse. Ricorda che gli investimenti detenuti in un conto di intermediazione regolare vengono tassati sulle plusvalenze e sui proventi da interessi (dividendi). Quindi, quando vendete un fondo comune a un prezzo (NAV) superiore al prezzo che l'hai acquistato, avrai un guadagno di capitale per il quale dovrai pagare una tassa.

Inoltre, i redditi da interessi (dividendi) ottenuti su investimenti in un conto di intermediazione vengono tassati come reddito ordinario, come se fossero in caso di ricezione da un datore di lavoro.

L'investimento effettivo nei conti imponibili richiede anche una comprensione delle distribuzioni di plusvalori, generati quando il gestore di fondi comuni vende azioni di titoli all'interno del fondo comune e poi passa tali utili (e quindi le imposte) agli azionisti.

Considerando la natura dei fondi che generano maggiormente le plusvalenze e gli interessi attivi, i peggiori tipi di fondi da tenere in un conto imponibile includono fondi gestiti attivamente con un alto rapporto di fatturato, fondi che pagano dividendi superiori e la maggior parte dei tipi di fondi obbligazionari.

Per gli investitori che necessitano di generare redditi da fondi comuni di investimento in conti imponibili, esistono strategie efficienti dal punto di vista fiscale, come la raccolta delle perdite fiscali e l'approccio del sistema a secchi, che possono essere implementati.

Migliori tipi di fondi per gli imponibili

Ora che sapete quali tipi di fondi si possono evitare nei conti imponibili, puoi avere una buona idea su quali sono i fondi migliori da tenere. Gli esempi includono fondi di indice e fondi che non pagano molto o dividendi, come i fondi per la crescita con capitale limitato.

Se stai cercando fondi generatori di reddito, come fondi obbligazionari, puoi considerare l'acquisto di fondi obbligazionari comunali, che sono privi di imposte a livello federale e possibilmente a livello statale.

Quando ricercate i migliori fondi da acquistare per i conti imponibili, puoi anche guardare a qualcosa chiamato rapporto fiscale / costo, che esprime quanta parte del rendimento del fondo è ridotta dalle imposte. Quindi cercate il più basso rapporto costi / costi quando acquisti fondi comuni per i conti imponibili!

I migliori fondi dell'avanguardia per gli imponibili

Senza ulteriori indicazioni, e in nessun ordine particolare, esaminiamo i migliori fondi Vanguard per i conti imponibili:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Se stai cercando una grande azienda di base che è ben diversificata e efficiente dal punto di vista fiscale, non puoi ottenere molto meglio di VTSMX. Sebbene questo fondo non sia il più efficiente dal punto di vista fiscale nella linea di fondi Vanguard, gli investitori possono aspettarsi che VTSMX abbia perso l'indice Vanguard 500 (VFINX) per ottenere un miglior rendimento fiscale. Ciò è dovuto al fatto che il VTSMX comprende azioni di piccole capite (VFINX non lo fa) e questo tende ad aumentare i rendimenti a lungo termine e ridurre le imposte a breve termine dai dividendi. Il rapporto di spesa per VTSMX è di 0, 16 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.
• Vanguard Tax Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard offre agli investitori diversi fondi comuni di gestione fiscale e quello che fornisce la più ampia esposizione agli stock è VTCLX. Il fondo investe nelle scorte U. S. di medie e grandi capite, utilizzando un unico stile di investimento indice che non solo mantiene i costi fiscali ma riduce anche le spese complessive. Il rapporto di spesa per VTMFX è 0. 11 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 10.000.
• Vanguard Tax-Managed Balance Fund (VTMFX): gli investitori che cercano una soluzione a un fondo per il loro conto imponibile sono intelligenti considerare VTMFX per soddisfare le loro esigenze. Il portafoglio del Fondo è costituito da circa 50 per cento di titoli U. S. di medie e grandi capite, mentre gli altri 50 per cento investono in obbligazioni comunali esenti da imposte federali. Il rapporto di spesa per VTMFX è pari a 0.11 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 10.000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): La natura generatrice di reddito dei fondi obbligazionari può produrre imposte indesiderate in un conto imponibile, ma fondi obbligazionari come VWITX possono essere una mossa intelligente per gli investitori con conti imponibili. VWITX investe in obbligazioni comunali di alta qualità, che sono esenti da tasse a livello federale. Questa combinazione di qualità e di efficienza fiscale fornisce agli azionisti una combinazione intelligente di stabilità e diversificazione. Il rapporto di spesa per VWITX è pari al 20% e l'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): gli investitori che cercano il miglior fondo di indici obbligazionario che offre un'ampia diversificazione e imposta - l'efficienza gradirà quello che vedono in VTEBX. Per raggiungere il proprio obiettivo di diversificazione e ridurre al minimo le imposte, il fondo investe in obbligazioni comunali di investimento di tutte le scadenze (obbligazioni a breve, intermedio e lungo termine).Questo rende VTEBX una scelta straordinaria di fondi obbligazionari per investitori a lungo termine con conti imponibili. Il rapporto di spesa per VTEBX è di 0,20 per cento e l'investimento iniziale minimo è di $ 3 000.

Poche parole su Vanguard Funds e Tax Efficiency

In generale, i fondi indicizzati sono più efficienti dal tasso di attività che attivamente- fondi gestiti perché fondi indice sono gestiti passivamente. Ciò significa che i fondi di indice seguono passivamente un indice di riferimento, che si traduce in un fatturato estremamente basso rispetto ai fondi gestiti attivamente. Il fatturato è quando i titoli (azioni e / o obbligazioni) vengono acquistati e venduti all'interno di un portafoglio. Il basso fatturato inerente ai fondi di indice significa che vi sono minori proventi di capitale generati rispetto ai fondi gestiti attivamente, che tendono ad avere un fatturato molto maggiore rispetto ai fondi indicizzati. Se vuoi conoscere il tasso annuo del fatturato di un fondo, puoi guardare al rapporto tra fatturato del fondo comune.

Gli investitori possono anche considerare i fondi scambiati da Vanguard (ETF), che sono per natura gli investimenti passivi che seguono un indice. Come i fondi comuni di indice, gli ETF hanno rapporti di fatturato estremamente bassi, di solito inferiori al 5 percento e tipicamente hanno rapporti di spesa estremamente bassi, spesso inferiori a 0, 20 per cento, in particolare quelli ETF disponibili a Vanguard.

Come con qualsiasi altra decisione di investimento, scegliendo i migliori fondi comuni per voi dovresti iniziare con il tuo obiettivo d'investimento e la tolleranza al rischio. Una volta che sapete quali fondi sono appropriati per i tuoi obiettivi, la ricerca per i migliori fondi comuni di investimento può avvenire da lì. In sintesi, ciò che funziona meglio per voi e per i tuoi obiettivi d'investimento è più importante dell'efficienza fiscale con fondi comuni.

Per ulteriori informazioni sulla gestione dei fondi comuni e sulla costruzione del portafoglio, consulta il nostro articolo su cosa fare prima di creare un portafoglio di fondi comuni di investimento.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.