Le basi delle politiche dei pacchetti

Molte coperture assicurative ottenute dalle imprese vengono acquistate come parte di una politica del pacchetto. Come suggerisce il suo nome, una politica del pacchetto è una polizza di assicurazione che include più di una copertura.

Vantaggi e svantaggi

Le politiche dei pacchetti offrono alcuni vantaggi rispetto alle singole politiche. Uno è la convenienza. Acquistando un pacchetto, un imprenditore può ottenere (e gli assicuratori possono fornire) coperture multiple sotto una singola politica.

Una politica del pacchetto richiede meno forme e sostegni di quanto sarebbe necessario se i coperture sono stati forniti in contratti di assicurazione separati. Ciò è dovuto al fatto che un pacchetto include disposizioni, quali condizioni comuni o exclusioni comuni, che si applicano a tutti i coperchi inclusi nel criterio. Un altro vantaggio delle politiche dei pacchetti è il costo. Le coperture assicurative sono generalmente più convenienti quando acquistate come parte di un pacchetto rispetto a quelle acquistate separatamente.

Le politiche del pacchetto hanno alcuni svantaggi. Per una cosa, possono diventare ingombranti. Ciò è particolarmente vero per le politiche che contengono numerose indicazioni, pianificazioni di posizione, schede di valutazione e altri documenti. Gli assicurati possono avere difficoltà a determinare quali documenti vanno con quali coperture. In secondo luogo, un pacchetto può contenere coperture che un imprenditore non ha bisogno. Queste coperture possono essere incluse automaticamente. L'assicuratore non può offrire la possibilità di escluderli in cambio di un premio ridotto.

Tipi di pacchetti

Esistono tre tipi generali di policy sui pacchetti disponibili per le aziende: le politiche degli imprenditori, le politiche dei pacchetti commerciali e le politiche dei pacchetti speciali.

Proprietari di imprese

Una politica di businessowner (BOP) è stata progettata per le piccole e medie imprese. Esso comprende sia la proprietà commerciale che le coperture di responsabilità generale.

Per qualificarsi per un BOP, un'impresa deve soddisfare i requisiti di ammissibilità dell'assicuratore. L'idoneità è tipicamente basata su quanto segue:

• Tipo di attività Gli assicuratori forniscono in genere BOP solo a determinati tipi di imprese. Esempi sono i proprietari di appartamenti o uffici, i contraenti, i rivenditori, i fornitori di servizi e gli stabilimenti di ristoro. Le imprese come i produttori o le barre possono essere inammissibili.
• Revenue or Payroll Poiché i BOP sono progettati per le piccole e medie imprese, gli assicuratori potrebbero rifiutarsi di offrire loro a società che generano più di un importo specifico di entrate o di retribuzioni.
• Altezza e filmati quadrati Per essere assicurati sotto un BOP, un edificio deve rispettare limiti di superficie e di altezza.

Alcuni assicuratori rilasciano BOP utilizzando forme standard di policy ISO mentre altri utilizzano forme che si sono sviluppate. Molti BOP comprendono coperture come le seguenti:

• Assicurazione sul reddito aziendale, inclusa la copertura per l'autorità civile e le proprietà dipendenti
• Copertura extra spese
• Copertura criminale come soldi e titoli e falsificazione e alterazione
• Valuable carte
• Copertura dei costi di sostituzione senza obblighi di coassicurazione

Coperture aggiuntive possono essere disponibili tramite un certificato.Esempi sono la responsabilità del liquore, il backup delle fogne e le coperture di responsabilità per i dipendenti.

Politica dei pacchetti commerciali

La politica dei pacchetti commerciali (CPP) è costituita da due o più coperture commerciali, come la responsabilità generale e l'auto commerciale. Se sei assicurato per responsabilità generale o proprietà commerciale sotto un criterio di pacchetti che non è un BOP, la tua politica è un CPP.

I requisiti di ammissibilità per un CPP sono molto meno restrittivi di quelli per un BOP. La maggior parte dei tipi di attività possono essere assicurati in base a un CPP. Un CPP è notevolmente più flessibile di un BOP. Le coperture possono essere adattate alle esigenze di ogni attività specifica.

Pacchetti speciali

Molti assicuratori hanno sviluppato politiche di pacchetti che forniscono coperture specializzate. Esempi sono i pacchetti di responsabilità manageriale ei pacchetti stranieri. Una politica di responsabilità manageriale comprende coperture destinate a proteggere i dirigenti aziendali, compresi amministratori e funzionari.

Può anche proteggere la società (entità) stessa per la sua responsabilità vicaria per atti negligenti commessi dal personale di gestione. Una politica di responsabilità manageriale comprende tipicamente le coperture come gli amministratori e le responsabilità degli ufficiali, la responsabilità delle pratiche di impiego e la responsabilità fiduciaria.

Una politica di pacchetti esteri comprende coperture necessarie per le imprese che gestiscono operazioni al di fuori degli Stati Uniti. Può includere uno dei seguenti elementi:

• Responsabilità generale straniera
• Responsabilità auto estera
• Compensazione dei lavoratori volontari stranieri
• Proprietà straniera
• Kidnap e riacquisto

Politiche monoline

Alcune coperture non sono tipicamente fornito come parte di una politica del pacchetto. Queste coperture sono scritte da soli in una politica monolinea. Un esempio è un'assicurazione del carico oceanico, che copre le merci trasportate tramite una nave in oceano.