Errori di pianificazione di pensione durante la stagione fiscale

Se sei come la maggior parte dei contribuenti, ti senti un forte senso di sollievo quando il tuo reddito è stato completato e depositato. Naturalmente, supponendo che tu non abbia un conto fiscale dovuto a zio Sam. Ma la stagione di deposito fiscale dovrebbe essere più che un periodo dell'anno quando determiniamo se sei dovuto un rimborso fiscale o se devi pagare extra all'IRS. Infatti, le decisioni che fate durante la tassa fiscale spesso avranno un effetto duraturo se si avrà mai una capacità di ottenere una vera indipendenza finanziaria.

Ecco cinque errori di pianificazione fiscale che fanno persone che possono avere un impatto negativo sulla tua pensione.

1. Non avendo pieno vantaggio delle opportunità di risparmio fiscale dell'ultimo minuto

Poiché si avvicina la data di scadenza del 18 aprile 2017, ci sono solo alcuni modi per ridurre il reddito imponibile. Un metodo è quello di verificare che stai sfruttando appieno ogni aggiustamento al reddito lordo, alla detrazione fiscale o al credito d'imposta che hai diritto. L'accuratezza è importante quando si effettua la dichiarazione dei redditi. Ma è anche importante assicurarsi di non perdere alcuna strategia di riduzione delle tasse dell'ultimo minuto che può migliorare il risparmio di pensione.

La maggior parte delle persone non si rende conto che hai fino al 18 aprile 2017, per aggiungere ulteriori contributi HSA per l'anno fiscale 2016, se andate direttamente attraverso la tua banca HSA. Se sei in un piano di salute altamente deducibile e non ha contribuito fino al massimo ammontare ammissibile nel corso del 2016, consideri di aumentare i tuoi contributi HSA prima della scadenza del deposito fiscale.

Gli HSA possono offrire vantaggi che vanno oltre a ridurre semplicemente le tue imposte sul reddito. Gli account di risparmio sanitario forniscono una protezione molto necessaria per contribuire a pagare le spese correnti e future relative alla salute. Ma se sei in buona salute puoi lasciare che i tuoi risparmi crescano per l'uso durante i vostri anni di pensionamento. Poiché le spese di assistenza sanitaria sono di solito una preoccupazione per la maggior parte dei pensionati, questo è un ottimo modo per completare il tuo piano di risparmio di pensione.

Infatti, quando raggiungete l'età di 65 anni, è possibile utilizzare i fondi HSA per spese non mediche senza penalità (Nota: le distribuzioni non sanitarie sono tassate come reddito ordinario).

Puoi contribuire fino a $ 3, 350 per copertura individuale e fino a $ 6, 750 per la copertura familiare per il 2016. Se sei di età 55 o più, c'è un ulteriore $ 1 000 recupero fino a quando Medicare eligibility a 65 Basta non dimenticare di includere i contributi del tuo datore di lavoro nel corso del 2016 insieme al tuo anno fiscale di contribuzione quando si determina quanto potete eventualmente aggiungere al tuo HSA.

Contribuisci a un conto pensionistico individuale:

Puoi contribuire fino a $ 5,500 (o $ 6,500 se hai compiuto 50 anni o più l'anno scorso) ad un IRA prima della scadenza del deposito fiscale 18 aprile 2017.Se non sei coperto da un piano di previdenza per lavoro oi limiti di reddito, puoi avere diritto a detrarre i tuoi contributi ad un IRA tradizionale. Questo risparmio di pensione può essere investito per crescere fiscalmente differito fino a quando ritirato. Tieni presente che c'è una penalità del 10% per i prelievi effettuati prima dell'età di 59 anni. Tuttavia, esistono alcune eccezioni tra cui i prelievi per le spese di formazione qualificate e si può utilizzare fino a $ 10.000 durante la tua vita per un acquisto di prima casa.

Gli IRA di Roth forniscono un altro modo potenziale per risparmiare per la pensione dove il risparmio fiscale si verifica in futuro. I contributi non sono deducibili dalle tasse, ma i conti di Roth IRA possono crescere senza tasse dopo i 59 anni ½. A differenza di IRA tradizionali, hai la possibilità di ritirare la somma dei tuoi contributi a un Roth IRA (ma non in qualsiasi guadagno) in qualsiasi momento senza alcuna imposta o penalità. 2. Essere un recupero fiscale reattivo

Avete mai fatto una promessa a se stessi che sarete meglio preparati "l'anno prossimo" quando si tratta di archiviare il tuo reddito delle imposte? È facile cadere nel ciclo di buone intenzioni e promettersi di fare un lavoro migliore nel mantenere registrazioni accurate e organizzarsi, oppure approfittare di tante misure fiscali possibili, come ad esempio contributi k) piano, HSA, o account di spesa flessibile.

Purtroppo molte persone semplicemente non seguono con questo impegno.

La registrazione di un rendimento fiscale come attività autonoma è un evento reattivo. Stai semplicemente segnalando ciò che è già successo in passato. Sì, è estremamente importante ottenere le cose corrette! Tuttavia, la strategia migliore è quella di utilizzare la stagione fiscale di deposito come un'opportunità per pianificare in modo proattivo gli obiettivi futuri come la pensione.

3. Mancanza di consapevolezza del credito al risparmio pensionistico

Non tutti i contribuenti possono richiedere questo credito d'imposta. Per coloro che sono ammissibili in base al loro reddito, questo è un ottimo modo per risparmiare per il pensionamento mentre si abbassa anche la tassa di imposta.

L'importo del risparmio pensionato è pari al 50 per cento, al 20 per cento o al 10 per cento del tuo piano di pensione o ai contributi IRA fino a $ 2 000 ($ 4 000 se il congedo sposato congiuntamente), a seconda del reddito lordo rettificato Modulo 1040 o 1040A). Nel 2017, il credito è disponibile per le coppie sposate insieme con il reddito lordo adjusted (AGI) sotto $ 62.000 e singoli filers con reddito inferiore a $ 31.000. Capo dello stato di archiviazione della famiglia può utilizzare il credito a condizione che l'AGI è di $ 45, 500 o meno.

4. Mancata regolazione delle ritenute fiscali

Se si chiede a molti professionisti della pianificazione finanziaria che i documenti includono la più ampia conoscenza della vita finanziaria di qualcun altro, la maggior parte di essi includerebbe IRS Form 1040 vicino alla parte superiore della lista. Se i rendiconti fiscali stanno costantemente mostrando un eccesso di pagamento all'IRS, potresti perdere un'occasione significativa per la pensione.

Per apportare modifiche alla tua ritenuta, devi semplicemente completare un modulo aggiornato W-4 e fornire questo modulo al tuo datore di lavoro.Puoi rivedere la calcolatrice di ritenuta di IRS per calcolare la rettifica corretta per la tua situazione. Tutto quello di cui avete bisogno per completare questa cifra di ritenuta è il tuo più recente stub pay e una copia del tuo dichiarazione dei redditi 2016. Quindi, dopo aver valutato la retribuzione corretta, è necessario completare un nuovo modulo W-4 e inviarlo al tuo reparto paga.

Ricorda sempre che il motivo principale per apportare modifiche alla ritenuta fiscale è quello di mettere i vostri soldi a lavorare per voi il più velocemente possibile, invece di presentare un prestito zero al governo. Questa strategia può aiutare a iniziare a pagare il debito ad alto interesse più velocemente o aumentare i tuoi contributi 401 (k). In entrambi i casi potrai aiutare il tuo futuro sé durante la pensione. Ma funzionerà solo se applica la tua maggioranza delle tassazioni a casa nei posti giusti. Prendi in considerazione l'automatizzazione dei risparmi aumentando i contributi 401 (k), HSA e altri contributi preesistenti.

5. Scelta della persona sbagliata per la preparazione e la guida fiscale

Numerosi programmi software fiscali esistono, e fare le tue imposte è apparentemente più facile che mai. Se il reddito lordo rettificato è inferiore a 64.000 dollari, è possibile utilizzare gratuitamente il software di archiviazione qui. È importante notare che queste opzioni di archiviazione gratuite di solito riguardano solo ritorni molto basilari.

Prendendo il metodo fai da te per la presentazione delle tue imposte non è per tutti. Se si dispone di situazioni particolari come la proprietà di una piccola impresa o di un proprio investimento immobiliare, il codice fiscale può cominciare a diventare ancora più complesso. Altre situazioni impegnative includono lavorare in più stati o paesi, segnalare guadagni o perdite di investimento in conti imponibili o presentare come cittadini non statunitensi sono esempi di dove un professionista fiscale potrebbe avere un senso.

Decidere se ha senso utilizzare i servizi di un professionista fiscale è una decisione personale. Tutto veramente scende a quanto ti senti sicuro quando si tratta di tassa e di altre questioni finanziarie.

La pianificazione fiscale è più che cercare di ridurre le tasse globali. Le decisioni di pianificazione dell'imposta sul reddito dovrebbero sempre essere parte del tuo piano di vita finanziario globale. I preparatori fiscali professionali possono essere una parte importante della tua squadra finanziaria. Non tutti i preparatori fiscali forniscono servizi di pianificazione fiscale proattiva. Assicurarsi di chiedere al tuo professionista fiscale se ti aiuterà a identificare le strategie di risparmio fiscale per il prossimo anno. Dovresti anche coordinare la pianificazione fiscale con gli sforzi di pianificazione finanziaria. Se state lavorando con un CPA, CFP®, EA o un altro professionista fiscale, assicuratevi di comunicare con il tuo pianificatore finanziario o con altri membri del team di consulenza finanziaria.

In sintesi, la stagione fiscale non deve essere solo un processo reattivo di deposito di un ritorno dall'anno fiscale precedente. Prendi il controllo del tuo futuro finanziario incorporando alcune strategie di pianificazione del pensionamento che possono anche contribuire a ridurre il futuro reddito imponibile.