5 Errori di pianificazione di pensione Coppie sposate fanno

Le coppie dovrebbero pensare e pianificare il pensionamento in modo diverso rispetto alle singole persone. Rendendo le decisioni di pensionamento con un risultato comune, il denaro può durare più a lungo e entrambi i coniugi possono guardare avanti a un pensionamento più sicuro.

Ecco cinque aree in cui le coppie possono avere bisogno di ripristinare il modo in cui fanno decisioni di pensionamento.

1. Visualizzazione come soldi / soldi

Molte coppie pensano in termini di "soldi" e "soldi". Uno sposo può investire i propri soldi di pensione in modo abbastanza conservativo mentre l'altro coniuge assume un approccio più aggressivo.

Ci sono situazioni valide, come il secondo o il terzo matrimonio, in cui ogni singolo coniuge può contribuire all'importo massimo per i conti pensionistici ogni anno. la metà ha bisogno di esaminare le proprie risorse come proprie, ma in generale, quando si pianifica per la pensione, la maggior parte delle coppie sarà meglio usando una vista della famiglia.

Ad esempio, cosa succede se il tuo piano di pensione offre scelte di investimento di fondi a basso costo e il piano del tuo coniuge offre una grande opzione di conto fisso? Coordinando gli sforzi come una famiglia si può ottenere un risultato migliore rispetto alla selezione delle opzioni di investimento indipendentemente l'uno dall'altro. Non considerando aspettative di vita congiunta, differenze di età e salute

Le probabilità sono alte che uno o l'altro di voi vivrà più a lungo di quanto si possa pensare. Devi pianificare questo. Anche se può essere difficile avere discussioni sull'aspettativa di vita, è importante farlo.

E se c'è un grande divario tra i due di voi, questo deve essere considerato nel tuo piano di distribuzione.

In che modo le differenze di età influenzano la tua pianificazione? Uno di voi potrebbe essere necessario iniziare le distribuzioni minime necessarie dai conti pensionistici molti anni prima dell'altro. Questo porta naturalmente ad un diverso approccio di investimento nel conto che deve essere utilizzato prima.

Inoltre, se uno è più giovane e può vivere più a lungo, può avere senso acquistare un rendita di reddito differito in un conto IRA di quel giovane coniuge.

Le differenze di salute contano anche in quanto influiscono sulla necessità di una cura a lungo termine, alla scelta (e al costo) dei piani sanitari e ai tipi di attività che si impegnano durante il pensionamento.

3. Selezione di una somma forfettaria o di una pensione di vita singola

È difficile abbassare una somma forfettaria di denaro. Molti pensionati contengono un piano pensionistico pensando che sia meglio per loro avere i soldi disponibili in un conto piuttosto che pagati loro come una rendita per la loro vita. Questa non è spesso la decisione migliore.

È possibile calcolare il tasso di rendimento che dovresti guadagnare sugli investimenti per ottenere lo stesso reddito offerto dall'opzione di rendita e in molti casi sarebbe molto difficile ottenere un tasso di rendimento equivalente.Sii cauto di consiglieri che ti dicono di poter "fare meglio" del piano pensionistico.

La vita singola rispetto alle opzioni di vita congiunta è anche importante. Un grosso errore che ho visto in questo settore: un dirigente aziendale in un secondo matrimonio ha scelto un'opzione di vita singola sulla sua pensione (il che significa che il vantaggio si ferma quando muore) e, allo stesso tempo, ha reso sua moglie il beneficiario delle sue IRA.

È scomparso per circa 18 mesi in pensione e le sue prestazioni pensionistiche di $ 6, 500 al mese si sono immediatamente fermate. Sarebbe stato meglio per tutte le parti se avesse scelto un'opzione di vita congiunta che continuasse la pensione alla sua attuale moglie e lasciò i IRA ai suoi figli dal suo precedente matrimonio.

4. Ignorare le differenze nelle conoscenze / esperienze finanziarie

E 'normale avere un coniuge che sia il decisore principale. L'altro coniuge spesso non è comodo fare decisioni di denaro grande o non può avere la conoscenza o l'abilità impostata per valutare opzioni di investimento o operazioni finanziarie complesse.

In che modo il coniuge meno sofisticato gestirà le cose se perde il partner? Saranno in grado di gestire una grande somma di denaro, o sapere come scegliere la persona appropriata per farlo?

Gli americani più anziani sono diventati obiettivi.

Come potrebbe il tuo coniuge gestire una chiamata di vendita o una pressione da qualcuno che potrebbe utilizzare tattiche di spavento o tattiche "amico" per proporre qualcosa di completamente inappropriato?

Avere conversazioni oneste con il tuo coniuge e vedere quali passi vorrebbero prendere per assicurarsi che siano in buone mani se questa situazione si verifica.

5. Avviare la sicurezza sociale senza considerare i benefici del superstite e dei coniugi

I vantaggi della previdenza sociale hanno una forma integrata di assicurazione sulla vita per le coppie sposate chiamato beneficio sopravvissuto. Con un po 'di pianificazione, di solito si ottiene un importo superiore a quello della persona che ha fatto il maggior reddito e che l'importo più elevato dei benefici continuerà per la vita del coniuge più vivo.

Inoltre, in molti casi, un coniuge inferiore a guadagnare può raccogliere un beneficio sposo per alcuni anni, aspettando che comincia l'importo del reddito superiore.

A causa di tutte le scelte disponibili, prima di chiedere che le coppie sposate hanno bisogno di guardare come la loro scelta di beneficio di sicurezza sociale influenza l'altro e come colpisce la famiglia nel suo complesso.

Ci vuole la comunicazione, ma come team, è possibile ottenere un risultato migliore pianificando insieme.