Gli account di gestione patrimoniale per i principianti

Tra il tuo controllo, il risparmio, il mercato monetario e le necessità di investimento, i documenti possono essere schiaccianti. Avete mai desiderato di poterli combinare in un unico account ibrido in un'unica istituzione? Grazie all'invenzione dei conti di gestione degli asset, questo non è solo possibile ma può essere facilmente realizzato in un solo pomeriggio.

La storia dei conti di gestione degli asset

A seguito del crollo del mercato azionario del 1929, il Congresso ha approvato la legge Glass-Steagall.

La legislazione ha vietato il consolidamento delle banche e delle società di titoli al fine di proteggere meglio il pubblico in caso di un altro evento finanziario catastrofico. Il risultato era che gli investitori dovevano mantenere conti separati in diverse istituzioni. Nel 1999, allora il presidente Bill Clinton ha firmato la legge Gramm-Leach-Bliley. Ha efficacemente sovradimensionato la legge Glass-Steagall e ha permesso la creazione di società di servizi finanziari che offrivano servizi bancari, brokeraggio e assicurazioni ai clienti. Poco dopo, queste società di servizi finanziari hanno iniziato a offrire i conti di gestione patrimoniale come soluzione per le esigenze dei loro clienti.

Come funzionano gli account di asset management

Un investitore deposita denaro nel suo conto di gestione patrimoniale. Il saldo è spazzato in un fondo monetario (dove guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto corrente) finché il titolare del conto non scrive un assegno, utilizza la carta di debito per fare un contante di acquisto o di prelievo presso un bancomat o acquista titoli , obbligazioni, fondi comuni di investimento o altri strumenti finanziari.

Alla fine di ogni mese, il titolare del conto riceve una dichiarazione consolidata che specifica i controlli inviati, i depositi effettuati, gli investimenti posseduti, la cronologia delle transazioni, i dividendi e gli interessi ricevuti e altro ancora.

Alcuni account di gestione patrimoniale offrono programmi di investimento periodici che consentono di acquistare automaticamente fondi comuni di investimento in modo regolare per trarre vantaggio dalla potenza del costo del dollaro medio, dai piani di reinvestimento dei dividendi, piani di ritiro sistematici (che possono essere perfetti per i pensionati o chi ha bisogno di ricevere una parte del loro denaro su base regolare) e servizio di deposito diretto.

Poiché l'equilibrio minimo è spesso rispettabile (l'estremità bassa tende a essere di circa $ 15.000), molti si qualificano automaticamente per i privilegi di margine.

i professionisti di un utilizzo di un account di gestione

dichiarazione mensile consolidata che rende molto più facile tenere traccia dell'attività finanziaria.

• scrittura di scrittura illimitata con spazzamento del mercato monetario, contribuendo a generare maggiori entrate di interesse per il titolare del conto.
• Molte aziende offrono conti di gestione patrimoniale sia a sconti che a modelli di intermediazione tradizionali.
• La consapevolezza di utilizzare un account di gestione di risorse

La ricerca di molte banche che offrono account di gestione di asset non ha ancora raggiunto quello offerto dalle società di brokeraggio.Ciò probabilmente cambierà nel tempo.

• I piccoli investitori che non possono soddisfare il saldo minimo di apertura di $ 15.000 non sono idonei.
• Molti servizi finanziari addebitano piccole commissioni di manutenzione mensili o trimestrali a meno che il saldo dell'attivo non superi i 100.000 dollari.