Quali sono le deduzioni fiscali e come funzionano?

Una detrazione fiscale è essenzialmente una riduzione del reddito soggetta alle imposte sul reddito statali e federali. Riducendo il reddito complessivo imponibile, le detrazioni fiscali possono ridurre l'importo dell'imposta sul reddito che avrebbe dovuto altrimenti dovuto. Le detrazioni fiscali sono di solito il risultato di alcune spese aziendali, ma sono anche il modo in cui il governo incentiva le persone a partecipare a attività che hanno un maggiore vantaggio sociale, come fare donazioni caritatevoli, optare per acquisti più rispettosi dell'ambiente e persino risparmi per la pensione.

Che cosa significa se qualcosa è una deduzione fiscale?

Se qualcosa è una detrazione fiscale (o è deducibile dalle imposte), può ridurre la tassa sul reddito riducendo il reddito imponibile (noto anche come reddito lordo rettificato o AGI). Molte persone considerano le detrazioni fiscali come uno strumento utilizzato solo dai ricchi e famosi, ma sono sbagliati. In realtà, ci sono molte detrazioni fiscali disponibili per le famiglie di medio e basso reddito. Alcuni articoli comuni deducibili sono cose come alcuni premi assicurativi, doni e donazioni di beneficenza e rimborsati interesse ipotecario o prestito studentesco. Sia che una spesa fiscale deducibile riduca in ultima analisi l'imposta sul reddito che tu devi dipendere da diversi fattori. Il più grande differenziatore delle detrazioni fiscali è se un contribuente decide di prendere la detrazione standard o di specificare le detrazioni.

Per scopi di pensione, tuttavia, se un elemento è detraibile e hai redditi imponibili, probabilmente salverai sulle tue imposte sul reddito.

Non ci sono detrazioni di pianificazione pensionistica che sono considerate detrazioni dettagliate.

Qual è la differenza tra una deduzione fiscale e un credito d'imposta?

Sia le detrazioni fiscali che i crediti d'imposta possono ridurre la tassa sul reddito, ma lo fanno in modi diversi. Come detto sopra, le detrazioni fiscali possono ridurre la tassa di imposta sul reddito riducendo il reddito di entità soggetto a tasse.

In quanto tale, la riduzione delle imposte dovuta equivale all'importo totale che hai in deduzioni fiscali volte la tua aliquota marginale. Un credito d'imposta, d'altra parte, riduce direttamente le imposte sul reddito che dovete dollaro per dollaro. In quanto tali, i crediti d'imposta sono molto più preziosi, ma anche molto meno comuni.

I crediti per imposta sul reddito riducono la tassa federale sul reddito dopo che la tassa è già stata calcolata, cosa che li rende un potente strumento per abbattere il tuo conto fiscale. Controlla questa pagina per ulteriori informazioni sui crediti d'imposta sul reddito.

Ma non vuol dire che le deduzioni fiscali non siano preziose. Se utilizzati saggiamente, non solo possono risparmiare soldi sulla tua imposta fiscale totale, ma possono anche aiutarti a finanziare il tuo pensionamento.

Quali sono gli esempi di deduzioni fiscali relative alla pensione?

La deduzione fiscale più pianificata per la pensione è per i contributi IRA tradizionali. Se incontrate determinati limiti di reddito, il tuo contributo ad un IRA tradizionale è deducibile dalle tasse e, di conseguenza, ti consente di risparmiare denaro sulle tasse. È possibile richiedere questa deduzione sul tuo dichiarazione dei redditi.

Come contribuisce a ridurre il reddito imponibile dei contributi del risparmio sanitario?

I conti di risparmio di salute (HSA) sono piani di risparmio fiscali che permettono a una persona di risparmiare dollari prima delle imposte per le future spese sanitarie.

Un ulteriore vantaggio della deduzione fiscale per i contributi HSA è che non è necessario specificare le detrazioni per richiedere la deduzione. A fini fiscali, i contributi HSA sono considerati sopra la detrazione di linea. Ciò significa che possono contribuire a ridurre il reddito lordo adjusted (AGI) e potenzialmente aiutarti a qualificarsi per altre deduzioni fiscali e crediti dipendenti dal reddito. Gli HSA forniscono un ottimo modo per risparmiare per la pensione perché non ci sono penalità per l'utilizzo di questi conti per le spese non mediche una volta raggiunto l'età 65. I prelievi HSA saranno esenti da imposte finché i fondi vengono utilizzati per pagare spese mediche qualificate.

Sono i contributi a una tassa di piano 401 (k) deducibile?

Oltre a ottenere una deduzione fiscale per contribuire ad un IRA tradizionale, i contributi a piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro come i piani 401 (k) sono anche deducibili dalle tasse.

A differenza di un contributo IRA, tuttavia, poiché i tuoi contributi 401 (k) vengono automaticamente detratti dal tuo stipendio prima che le ritenute fiscali siano calcolate, si riceve il risparmio fiscale davanti. Poiché questi contributi vengono sottratti dai salari imponibili segnalati a voi e all'IRS sul modulo W2, non potete dedurre nuovamente i contributi 401 (k) sul tuo ritorno fiscale.