Come scegliere la carta di credito garantita

La tentazione di farlo nella società di oggi senza una carta di credito è duro. Hotel, noleggio auto e compagnie aeree sono solo alcuni dei luoghi che le carte di credito sono necessarie. Anche se hai soldi sufficienti per coprire il tuo acquisto, molti luoghi chiedono di pagare con carta di credito o almeno utilizzare una carta di credito per garantire la tua prenotazione. L'utilizzo di una carta di debito può essere sufficiente, ma in alcuni casi l'azienda può impegnare un fondo o richiedere di pagare un deposito cauzionale.

Le carte prepagate spesso non sono accettate, il che significa che non sono un'opzione.

Ottenere approvato per una carta di credito senza credito o una povera storia di credito è difficile. Una carta di credito garantita potrebbe essere l'unico modo per iniziare il tuo credito o migliorare la tua storia di credito.

Le carte di credito garantite sono alternative valide per le carte di credito regolari. La differenza principale è che devi depositare un deposito per assicurare il tuo limite di credito. Il deposito cauzionale viene normalmente restituito quando chiudi il tuo account o l'emittente della carta converte la tua carta su una carta di credito non garantita finché effettua pagamenti tempestivi e mantieni il tuo account in buona condizione.

Se stai pensando a una carta di credito garantita, risponda a queste importanti domande per prendere la decisione migliore.

Quali sono le tasse della carta di credito garantita?

Una carta di credito garantita può avere tasse applicative, spese di elaborazione e commissioni annuali. Come per le altre carte di credito, le tariffe per una carta di credito garantita sono riportate nell'offerta della carta di credito e nei termini e condizioni della carta.

Assicurati di valutare e comprendere le tasse prima di applicare. Confrontate le tasse sulla carta che stai valutando con le tasse su altre carte di credito garantite per avere un'idea se stai pagando troppo.

Non applicare una carta di credito sicura. L'obiettivo è quello di costruire il tuo credito abbastanza per qualificarsi per una carta di credito non garantita.

Non c'è senso per pagare di più di quello che devi.

Qual è il deposito minimo di sicurezza?

Le carte di credito garantite sono "protette" con un deposito che viene mantenuto in un conto di risparmio (a volte un conto di interesse) e utilizzato solo quando si imposta sul pagamento. Ci saranno limiti di deposito minimi e massimi.

Una carta di credito protetta con un minimo requisito minimo è più facile da ottenere; il che significa che non dovrai venire con tanto denaro per ricevere la carta di credito. Significa anche che avrai un limite di credito basso. Come stai shopping in giro, hai un'idea del deposito in grado di pagare e di escludere le carte con requisiti minimi di deposito di sicurezza al di fuori del tuo budget.

Qual è il tuo limite di credito?

Il tuo credito sarà probabilmente uguale al tuo deposito cauzionale. Alcune carte offrono un limite di credito diverso dal deposito cauzionale.Per esempio, la Capital One Secured MasterCard consente ai richiedenti qualificati di pagare un deposito cauzionale pari a $ 49 per un limite di credito di $ 200.

Che cosa è l'APR sulla carta di credito garantita?

L'APR o il tasso percentuale annuo è il tasso di interesse applicato ai saldi che si superano il periodo di addebito. Maggiore è il tasso di interesse, maggiore sarà la carica di finanziamento quando si effettua un saldo.

L'APR è uno dei fattori decisivi più importanti con qualsiasi carta di credito perché influenza il costo di trasportare un saldo. Le carte di credito garantite tendono ad avere tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito non garantite, quindi non aspettatevi di ottenere il tasso più competitivo. Puoi evitare di pagare interessi sul saldo pagandolo in pieno.

La tua cronologia dei pagamenti verrà segnalata agli uffici di credito?

Se desideri che la carta di credito contribuisca a stabilire oa ripristinare il tuo credito, l'emittente della carta di credito deve segnalare alle principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion. Le carte di credito protette che non vengono segnalate agli uffici forniranno i privilegi di acquisto della carta di credito, ma non aiuteranno il rating del credito. La segnalazione ad un'agenzia di reporting creditizia alternativa non ti farà molto bene perché solo pochi istituti di credito utilizzano questi rapporti di credito.

Hai la possibilità di convertire in una carta di credito non garantita?

Le migliori carte di credito garantite consentono di convertire in un non garantito dopo un periodo di pagamenti tempestivi, come 12 a 18 mesi. Le carte non garantite spesso hanno tariffe inferiori (o nessun costo), un tasso di interesse più basso e meno restrizioni. Meglio di tutte le carte non garantite non richiedono un deposito cauzionale.

Se la carta migliore per te è quella che non converte in una carta di credito non garantita, non è una preoccupazione enorme. È sempre possibile richiedere una carta di credito non garantita una volta che hai stabilito una storia di prestiti e rimborsi responsabili.

È la carta di credito garantita offerta da una banca rispettabile?

Le persone con cattive accreditamenti e nessun credito - quelli che abitualmente acquistano carte di credito garantite - sono spesso destinate a prodotti predatori. Alcune carte di credito garantite sul mercato hanno tassi di interesse assurdamente elevati e tasse. Evita di richiedere una carta da qualsiasi banca che sembra abbozzata, anche se l'offerta sembra molto.

Più persone stanno dando feedback e comunicando truffe su vari siti internet. Fai una ricerca in internet della carta di credito che stai valutando per sapere cosa altri hanno sperimentato con quella carta di credito garantita e l'emittente della carta di credito.