401 (K) Prestiti Pro e contro

Uno dei maggiori vantaggi di un 401 (k) è anche un potenziale inconveniente: il prestito 401 (k). Non tutti i piani 401 (k) consentono ai dipendenti di prendere in prestito una parte del rispettivo risparmio, che va al datore di lavoro e all'amministratore del piano, ma molti lo fanno. Se il tuo piano offre un prestito che hai considerato prendere, saperne di più su ciò che è buono e cattivo circa 401 (k) prestiti.

401 (k) Vantaggi del prestito

Il più grande vantaggio di un prestito 401 (k) è che tu sia sia il mutuatario che il prestatore, in modo da pagarsi indietro con interesse.

Se dovete prendere un prestito, è meglio che pagare qualcun altro. L'interesse che si paga è tax-deferred, il che significa che viene direttamente dal tuo paycheck preesistente e non pagherai le tasse fino a quando la 401 (k) viene distribuita dopo la pensione.

Salti tutte le tasse di prestito e di elaborazione che possono aggiungere al tuo debito prestito. E 401 (k) prestiti sono tipicamente offerti ad un tasso di interesse molto competitivo. Devi applicare, ma probabilmente non sarà rifiutato. Questi prestiti hanno pochi se sono necessarie restrizioni e nessun controllo di credito. (E un default su questo tipo di prestito non ha gli stessi effetti di credito che avrebbe su un prestito tradizionale.)

401 (k) Limiti e restrizioni

In genere, gli individui sono autorizzati a prendere in prestito il 50% del loro saldo del conto 401 (k) fino ad un massimo di $ 50.000. Possono anche avere un minimo soglia di circa $ 1000. Termini per 401 (k) prestiti tipicamente cinque anni o meno.

Se stai usando i soldi per comprare una casa, ti può essere concesso un periodo di rimborso più lungo di 15 anni. Come proprietario del conto 401 (k), puoi decidere quali asset da liquidare per prendere in prestito, in modo da poterti prendere in prestito i soldi senza dover toccare gli investimenti migliori. L'amministratore del piano può darti un senso di limiti e restrizioni specifiche per il tuo account.

401 (k) Svantaggi di prestito

Ci sono due maggiori svantaggi maggiori per un prestito di 401 (k). Il primo è che si sta utilizzando denaro che altrimenti lavorerebbe per te. È un costo per l'opportunità, perché manchi della crescita potenziale. (Per essere giusti, si potrebbe anche perdere un mercato negativo, che può essere una buona cosa.) Certo, stai guadagnando interesse come prestatore, ma non è un tasso di interesse elevato.

Il secondo svantaggio è il potenziale di default. Se perdi il tuo lavoro o lasci il tuo lavoro, molti piani richiederanno che tu ripaghi il prestito entro 60 giorni. Dopo di che, sarà considerata una distribuzione sul tuo 401 (k). Probabilmente dovrai pagare le tasse sui soldi, più (se sei meno di 59 ½) una tassa del 10%. Immaginate uno scenario in cui sei stato licenziato e improvvisamente fatto scegliere tra una fattura pesante di prestito o una fattura fiscale pesante. Questo potrebbe accadere facilmente se si prende un prestito 401 (k). (Esistono alcune esenzioni a 401k penalizzazioni di prelievo anticipato.)

Quindi dovresti prendere un prestito 401 (k)?

La linea di fondo è che hai bisogno di un 401 (k) per promuovere un pensionamento sicuro. Tutto ciò che lo mette a rischio deve essere considerato con attenzione. Se l'unica altra scelta è di tirare fuori i soldi del tuo 401 (k) interamente, un prestito è l'opzione migliore.

Tuttavia, se hai altre opzioni, basta lasciare solo 401 (k).

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