Come funzionano i prestiti a casa Equity | Pro e contro

I prestiti a domicilio consentono di prendere in prestito il valore memorizzato in casa tua. Possono essere utili per prendere in prestito grandi quantità di denaro e sono più facili da qualificarsi rispetto ad altri tipi di prestiti perché sono garantiti dalla tua casa.

Se la tua casa vale più di quella che ti devo, un prestito a casa può fornire fondi per tutto quello che vuoi (non devi solo usare per esempio spese a casa).

Un prestito a casa è un tipo di ipoteca secondaria. La tua "prima" ipoteca è quella che hai usato per acquistare la tua casa, ma puoi utilizzare prestiti aggiuntivi per prendere in prestito contro la proprietà se hai accumulato abbastanza equità.

Vantaggi dei prestiti di casa titoli

I prestiti a casa sono attraenti per entrambi i mutuatari e gli istituti di credito. Ecco alcuni dei vantaggi fondamentali per i mutuatari:

Low rates: I prestiti a domicilio hanno in genere un tasso di interesse più basso dei prestiti non garantiti (solitamente indicati come APR), che possono contribuire a mantenere bassi i costi di prestito.
Approvazione: Essi sono (piuttosto) più facili da qualificarsi se hanno cattivo credito.
Benefici fiscali potenziali: I costi di interessi su un prestito a domicilio possono essere detraibili, ma non tutti sono qualificati per tale beneficio.
Grandi importi: I mutuatari possono beneficiare di prestiti relativamente grandi con questo tipo di prestito, a condizione che tu abbia un patrimonio significativo in casa.

Cassaforte per i prestatori: La maggior parte dei vantaggi sopra indicati (ad eccezione della detrazione fiscale) sono disponibili in quanto i prestiti a domicilio sono generalmente safe è "assicurato" con la tua casa come garanzia.

Se non riesci a rimborsare, la banca può prendere la tua proprietà, venderla e recuperare eventuali fondi non retribuiti (questo processo è noto come preclusione). Inoltre, i mutuatari tendono a dare priorità a questi prestiti su altri prestiti perché non vogliono perdere le loro case (di fronte alla scelta di mancare un pagamento ipotecario o di un pagamento con carta di credito, si potrebbe saltare il pagamento della carta).

L'approvazione non è garantita: Le banche devono prestare attenzione a non prestare troppo, o rischiano di perdite significative. Prima del 2007, è stato estremamente facile ottenere l'approvazione. Dalla crisi immobiliare, le cose sono cambiate, e gli istituti di credito verranno effettivamente valutati la tua domanda. Per proteggere se stessi, cercano di non prendere in prestito più del 80% circa del valore della tua casa, tenendo conto dell'ipoteca di acquisto originale e di qualsiasi prestito a domicilio che stai richiedendo. La percentuale del valore della tua casa è chiamata rapporto di prestito e valore e può variare da banca a banca.

I prestiti a domicilio sono approvati solo se si può dimostrare di avere la possibilità di rimborsare. I finanziatori sono tenuti a verificare le vostre finanze e dovrai fornire la prova.

Come funziona un prestito a domicilio

Quando si prende in prestito con un prestito a casa, è possibile utilizzare una delle due opzioni:

Somma importo: Prendete una grande quantità di denaro e rimborsate il prestito tempo con pagamenti fissi mensili. Il tasso di interesse può essere impostato in primo piano e ogni pagamento mensile riduce il saldo del prestito e copre alcuni dei tuoi costi di interesse (è un prestito ammortizzato).
Linea di credito: Ottenga approvato per un importo massimo disponibile e prenda in prestito solo quello che ti serve. Conosciuta come linea di credito per la casa equity (HELOC), questa opzione ti consente di prendere in prestito più volte e di effettuare pagamenti più piccoli per diversi anni finché non si deve iniziare a pagare completamente amortizzanti per eliminare il prestito.

L'HELOC è l'opzione più flessibile, in quanto si paga solo l'importo che effettivamente tira fuori dalla tua raccolta di denaro disponibile. I tassi di interesse su HELOCs sono generalmente variabili, in modo che i tuoi costi di interesse possono cambiare (per meglio o peggio) nel tempo. Tuttavia, il vostro prestatore può bloccare o annullare la tua linea di credito prima di avere avuto la possibilità di utilizzare i soldi che hai bisogno (probabilmente poco prima di pianificare l'utilizzo del denaro), in modo che la flessibilità abbia un rischio.

Per ottenere un prestito , si applica con un prestatore, ed è saggio fare acquisti tra diverse fonti. I tassi di interesse possono variare da un luogo all'altro e dovrai pagare i costi di chiusura per ottenere il finanziamento finanziato. I creditori controlleranno il tuo credito, richiedono una valutazione e impiegheranno diverse settimane (o più) per rilasciare qualsiasi denaro. Trattare il processo come se si stava chiedendo un prestito per l'acquisto di casa: ottenere i tuoi stub pagati e altri documenti organizzati per farlo andare più veloce.

Il rimborso dipende dal tipo di prestito che ricevi. Con un prestito forfetario, tipicamente fai pagamenti fissi mensili (la stessa quantità ogni mese) fino a quando il prestito viene pagato. Con una linea di credito, potresti essere in grado di effettuare piccoli pagamenti per diversi anni durante il periodo di "tiraggio" (che potrebbe durare dieci anni o giù di lì). Dopo il periodo di esecuzione, dovrai effettuare pagamenti regolari per pagare il debito. Tuttavia, in genere è possibile pagare innanzitutto un tipo di prestito per risparmiare denaro.

Utilizzo Common Home Equity Loan

È possibile utilizzare un prestito a domicilio per tutto ciò che vuoi. Tuttavia, di solito si usano per alcune delle spese più grandi della vita, perché le case tendono ad avere un grande valore per prendere in prestito contro. Ad esempio, troverete che molti mutuatari vogliono:

rimodellare, rinnovare o altrimenti migliorare la casa e la proprietà
pagare per l'istruzione universitaria del membro della famiglia
finanziare l'acquisto di una seconda casa
Consolidare debiti ad alto interesse

Impedenze di prestiti a domicilio

Prima di utilizzare un prestito a casa per qualsiasi scopo, dovresti essere consapevole dei rischi di utilizzare questi prestiti. Il problema principale è che puoi perdere la tua casa se non riesci a rispettare il programma di pagamento richiesto dal prestatore.

Poiché questi prestiti possono fornire un sacco di soldi, è tentato di utilizzare la tua casa come bancomat. Assicurati di utilizzare il patrimonio di casa solo per le cose che miglioreranno il valore della tua casa, aggiungere un valore significativo alla tua vita (questo non include "desideri" o lussi), o portare ad un reddito più elevato per la tua famiglia.Questo è un caso in cui è particolarmente importante valutare il debito "buono" e il debito "cattivo".

Un altro grosso problema dei prestiti a casa è che i truffatori hanno trovato un sacco di modi per truffare i proprietari di abitazione fuori del loro bene più prezioso (o almeno ottenere un sacco di soldi fuori l'affare). Assicurati di sapere chi stai facendo affari. Se qualcosa di odore di pesce (come un passo di vendite ad alta pressione o una riluttanza per mettere le cose in scrittura), quindi fare un passo indietro e assicurarsi di non avere a che fare con un con artist.

Come trovare i migliori prestiti per la casa> Trovare il miglior prestito a casa può risparmiare migliaia di dollari - o più. Per ottenere il miglior prestito:

Negozio in giro. Prova una varietà di fonti (credit unions, banche, broker ipotecari e creditori online).

Gestisci il tuo punteggio di credito e assicuratevi che i tuoi rapporti di credito siano accurati.
Chiedete alla tua rete di amici e familiari che consigliano.
Confronta le tue offerte con quelle trovate nei siti web e s.
Consigli aggiuntivi

Prima di prendere in prestito, metti in pausa e assicuratevi che questo tipo di prestito ha senso. È un prestito a casa patrimoniale più adatto alle tue esigenze rispetto a un semplice conto della carta di credito oa un prestito non garantito? Se non sei sicuro, capisci prima di mettere a rischio la tua casa.

Inoltre, fare un piano dettagliato del tuo reddito e delle spese (compreso questo nuovo pagamento del prestito) in anticipo. Questi grandi prestiti possono venire con grandi pagamenti.

Riesaminare e considerare l'assicurazione (vita e disabilità) per coprire i pagamenti se qualcosa accade. Puoi o non avere bisogno di un'assicurazione e nessuno può costringerti ad usarlo. Se decidi di includere l'assicurazione come parte di un prestito a casa, andate con i pagamenti mensili di premio - non un'opzione frontale - in modo da pagare solo quello che usi (assumendo che l'assicurazione è

solo prestito equity equity).