Confrontare questi 3 tipi di rendimenti immediati

Le rendite immediate sono a volte denominate SPIAs, il che significa "rendimenti immediati a premi singoli". Sono disponibili in varie tipologie, ma i tre tipi principali sono:

• Payout fisso
• Payout regolato dall'inflazione
• Variabile

Quale è il migliore? Come funziona ogni lavoro?

Annuities di pagamento fisso

L'importo del reddito che ricevi ogni mese da una rendita immediata fisica è un importo fisso. Rimarrà lo stesso per tutto il periodo del contratto di rendita.

Visita le rendite dirette per determinare l'importo approssimativo del reddito che riceverai da una rendita immediata a seconda di quanto investite. Il sito vi chiederà la tua età, l'età del coniuge, il tuo stato di residenza e l'importo che desideri investire. Ti fornirà una stima del reddito mensile a seconda del termine da te scelto.

La ricerca ha dimostrato che l'utilizzo di una rendita immediata fissa come parte del piano del reddito da pensione può aumentare la probabilità che il tuo reddito di pensione dura per tutta la vita. Se vuoi entrare nei dettagli geeky, controlla gli scritti di Wade Pfau sull'argomento in

La potenza delle rendite immediate di un singolo premio. Fornisce un dettagliato caso di studio sull'uso di una rendita immediata per un maschio singolo di 65 anni e per una coppia. Una delle cose che Pfau riconosce è che questo tipo di rendita sembra più attraente per lunghi periodi di tempo.

Questo significa che questo tipo di prodotto finanziario fa una grande copertura della longevità: protegge il tuo reddito se vivi più della media.

Annuità di rendimento adattata all'inflazione

L'annuità immediata indicata dall'inflazione è una forma di rendita fissa. Ricevi un flusso di reddito garantito dalla compagnia assicurativa e quel reddito aumenterà ogni anno sulla base di una formula predeterminata.

L'incremento di solito è legato alle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo. Una rendita indicizzata per l'inflazione fornirà un reddito mensile iniziale meno, ma il reddito mensile aumenta gradualmente nel tempo e l'inflazione continua. Dovrebbe in ultimo superare l'importo che avresti ricevuto da un'equivalente annuità non indicizzata, ma può richiedere da 12 a 20 anni per far crescere l'importo mensile fino al punto in cui fosse stato se avessi preso un importo fisso non- l'indebitamento dall'inflazione fin dall'inizio.

Ancora una volta, la ricerca di Pfau sull'utilizzo delle rendite regolate dall'inflazione è eccezionale. Come afferma in

Fronti efficienti: Assunzioni di inflazione, SPIA fisse e SPIA regolati dall'inflazione, "Oggi, uno dei risultati che mi ha davvero catturato è che le SPIA fisse sono state eseguite in modo molto migliore dell'inflazione SPIAs."La vincita di un prodotto adattato all'inflazione inizia in modo molto più basso che può richiedere molto tempo per recuperare. Variable Payout Annuities

La compagnia assicurativa non fornisce un flusso di reddito garantito con una variabile annuale variabile. Invece, l'importo del reddito che riceverai dipenderà dall'andamento di un portafoglio di investimenti sottostanti, di solito fondi comuni di azioni e obbligazionari.

Ciò significa che il pagamento varia ogni mese o sarà almeno ripristinato una volta all'anno Dipende dal modo in cui la rendita è strutturata.

Lo scopo di un'immunità immediata è il reddito garantito su cui si può fare affidamento e il tipo di rendita variabile non è al riguardo. Un fondo di reddito può realizzare qualcosa di simile ma senza la perdita di liquidità

Qual è la cosa migliore per te?

La rendita immediata della vincita fisso ha il maggior senso se vuoi aggiungere un reddito garantito al tuo piano di reddito da pensione crea un piano di reddito garantito che puoi " non sopravvivere. Ma se si è preoccupati dell'alta inflazione più tardi nella vita, il prodotto regolato dall'inflazione può proteggere contro questo.

Potresti voler considerare altri investimenti che offrono protezione per l'inflazione come TIPS e IBonds prima di acquistare un'annualità.

Assicuratevi di mettere insieme un piano finanziario approfondito. Un piano di reddito ben strutturato può aiutare a vedere quali prodotti hanno il maggior senso per te e, naturalmente, il consiglio di un pianificatore finanziario esperto può essere prezioso.