Confrontare diversi tipi di assicurazione sulla vita

La navigazione nel paesaggio assicurativo vita può essere difficile. Sarai sicuramente incontrato un certo numero di politiche e termini diversi come la vita intera, la durata dei termini, il valore in denaro, la vita variabile e molto di più. Come puoi rendere conto di tutti i diversi tipi di politiche e sapere che stai facendo la scelta migliore? Ecco una rapida ripartizione dei tipi più comuni di polizze assicurative e dei pro e contro di ciascuno.

Term Life Insurance

La durata della vita è esattamente ciò che suona. Si acquista l'assicurazione sulla vita per un determinato termine o un determinato periodo di tempo. Voi pagate i premi per tutta la durata del termine e una volta che il termine è aumentato, la tua prestazione di morte è sparita. La durata della durata non ha una componente di valore in denaro, quindi il tuo intero premio viene semplicemente utilizzato per mantenere la politica attiva. Una volta che il termine è in su, si smette di pagare i premi e la scadenza della politica. Questo è ciò che rende la vita di una delle politiche di assicurazione sulla vita più economiche.

Livello di livello

• - La tua prestazione di premio e di morte rimane la stessa per tutta la durata del termine, sia che sia 10, 20 o addirittura 30 anni. Termine rinnovabile annuale
• - L'indennità di morte rimane invariata per tutto il periodo, ma il contratto rinnova annualmente, solitamente con un aumento del premio ogni anno. Inizialmente, i premi possono essere inferiori a quelli di una politica a livello termine, ma nel tempo può diventare più costoso.

Termine decrescente

• - Qui, la prestazione di morte diminuisce ogni anno mentre il premio rimane lo stesso. La politica si conclude quando il beneficio di morte raggiunge lo zero. Vantaggi dell'assicurazione sulla vita a lungo termine

Le politiche di vita sono di solito molto meno costose rispetto all'intera, universale o variabile assicurazione sulla vita. La durata della vita ha anche un periodo di copertura molto specifico, tipicamente in termini di 10, 15, 20, 25 e 30 anni.
Questo ti permette di acquistare solo la copertura di cui hai bisogno. Ad esempio, se sei solo preoccupato per l'assicurazione sulla vita mentre hai domestici a carico o un mutuo da pagare, puoi pianificare quanto tempo e la copertura che ti serve.

Svantaggi della durata della vita

Non esiste una componente di valore in denaro della politica. I tuoi premi vanno rigorosamente verso la politica e non guadagnano interesse o accumulano altrimenti. E avere un termine specifico può anche essere un inconveniente. Se acquisti una politica di 20 anni e dopo 20 anni decide di voler estendere la tua copertura, potrebbe essere necessario sottoporsi a prova dell'insurabilità e potrebbe essere negato ulteriore copertura o bisogno di rinnovare ad un premio significativamente più elevato.
Universal Life

L'assicurazione universale sulla vita si basa sulla vita a lungo termine e aggiunge una componente in denaro. Qui, invece di selezionare un termine specifico e mettere il 100% del tuo premio verso la politica, parte del tuo premio entrerà effettivamente in un conto in denaro nella politica.Questo conto in denaro guadagna interesse e accumula la tassa-differita.

Vantaggi della vita universale

L'assicurazione sulla vita universale offre una maggiore flessibilità. Poiché ha una componente in denaro potrà effettivamente interrompere temporaneamente il pagamento dei premi finché il valore in denaro può coprire il costo dell'assicurazione.
Inoltre, potrebbe anche essere in grado di aumentare o diminuire i benefici morti nel tempo. Inoltre, in genere si può prendere in prestito contro la politica in forma di prestito.

Svantaggi della vita universale

La vita universale è più costosa della vita del termine. Mentre alcuni di questi costi aggiunti entreranno in conto sotto forma di valore in contanti, i tassi da guadagnare su quei soldi potrebbero non essere i tassi migliori. Ecco perché molti professionisti finanziari raccomandano di acquistare il termine e di investire la differenza. Ciò consente di acquistare ancora un beneficio di morte, pur avendo la flessibilità di investire la differenza ovunque si sceglie.
Variabile assicurazione sulla vita universale

L'assicurazione sulla vita variabile è molto simile alla vita universale con una grande differenza. Con questo tipo di politica non si sta guadagnando un tasso di interesse specifico per un fondo di valore, ma è possibile investire questa parte in diversi investimenti come fondi comuni.

Quindi, hai molto più controllo e puoi scegliere dove investire la quota di valore in denaro.

Vantaggi della Variabile Vita

Sei sempre garantita la minima prestazione di morte finché continui con il premio minimo. Hai anche la flessibilità di investire la quota di valore in contanti in una varietà di veicoli d'investimento. Se si prendono decisioni di investimento sapienti, è possibile trarre profitto da utili significativi fiscali per quegli investimenti.
Svantaggi della vita variabile

Investendo parte della tua politica in investimenti probabilmente rischiosi, se il mercato si trasforma verso sud e tu perdi un sacco di soldi, metti in pericolo la tua politica. Una notevole diminuzione del valore di conto potrebbe costringerti a pagare ulteriori premi solo per mantenere il contratto in vigore. Inoltre, le spese associate agli investimenti in vita variabile universale possono essere significativamente più elevati di quanto si possa pagare altrove.
Tutta l'assicurazione sulla vita

Come dice il nome, la vita intera vuole assicurare qualcuno per tutta la vita. Come la vita universale, tutta la vita ha una componente di valore in denaro. Nella maggior parte dei casi, in una politica di vita intera, il premio e la prestazione di morte sono fisse.

Vantaggi di tutta la vita

Non ci sono sorprese con tutta la vita. Avete un premio garantito, un tasso di interesse e un beneficio morale per la vita della politica. Il valore di cassa cresce anche a causa delle imposte e consente in genere di prelievi e prestiti contro la politica.
Svantaggi di tutta la vita

Tutta la vita è generalmente più costosa di politiche a lungo termine e universali. Questo è in gran parte dovuto alle garanzie aggiunte che vengono con tutta la vita. Ricorda inoltre che la politica non è flessibile. Se decidi di volere più copertura o desideri aumentare o diminuire il tuo premio, che probabilmente non è un'opzione.Infine, gli interessi guadagnati sull'account di valore in denaro potrebbero essere inferiori a quanto si possa ottenere altrove.
Scegli la tua assicurazione sulla vita con attenzione

Come si può vedere, ci sono una serie di opzioni disponibili e non esiste una sola risposta giusta per tutti e per ogni situazione. Se ti prendi il tempo per scoprire che cosa offre ogni tipo di politica, puoi essere sicura di ottenere una polizza di assicurazione che sia giusta per te e non solo quello che qualcuno sta cercando di venderti.