Come sei protetto da frodi e errori

In un mondo di pagamenti elettronici istantanei e trasferimenti di denaro, potresti preoccuparti di un semplice errore di drenaggio del tuo conto bancario (o potrebbe accadere a causa di frodi). I tuoi soldi potrebbero essere ritirati da migliaia di migliaia di chilometri, e tu non ne saprai mai, a meno che non esamini i tuoi conti o inizia a ricevere avvisi di scoperto. Allora, quale protezione hai contro i furti e gli errori nei tuoi account?

In molti casi,

non dovete pagare quando qualcosa va storto - la legge federale ti dà il diritto di rimuovere tali spese. Ma hai anche responsabilità che vengono con tali diritti. Il tuo compito è monitorare rapidamente i tuoi account e segnalare eventuali problemi alla tua banca o all'unione di credito. Legge federale, vantaggi supplementari

Nel corso degli anni, le regole si sono evolute per evitare di pagare spese non legittime. I legislatori hanno cominciato ad affrontare la questione già nel 1978 con l'Electronic Funds Transfer Act (noto anche come regolamento E). Reg E si applica ai trasferimenti di fondi elettronici (EFT) in conti bancari, ma non necessariamente a

altri

servizi bancari. Ad esempio, la tua carta di debito è protetta perché tira direttamente dal tuo conto corrente, ma la tua carta di credito utilizza regole diverse (le carte di credito sono generalmente più sicure delle carte di debito quando si tratta di protezione dei consumatori). Alcune carte prepagate sono coperte, mentre altre non lo sono.

Il tuo emittente di banche o carte potrebbe offrire vantaggi

oltre e oltre

ciò che è richiesto dalla legge. Spesso si sente di una politica di "responsabilità zero", e queste funzionalità possono aiutarti a gestire il rischio (i vantaggi sono simili alla protezione ottenuta con una carta di credito). Puoi comunque essere senza contanti nel tuo account per qualche giorno, mentre le cose vengono risolte. Tipi di trasferimenti elettronici Quali tipi di problemi sono protetti? Trasferimenti elettronici di fondi che influenzano il tuo account a causa di errori e frodi. Alcuni esempi comuni includono:

Prelievi ATM

Operazioni con carte di debito (sia completate in persona, in linea o telefonicamente)

Controlli di carta convertiti in controlli elettronici
Trasferimenti tra i tuoi conti bancari > Trasferimenti da e verso i tuoi account (come il versamento diretto o il pagamento delle fatture in linea - ma se la tua banca stampa e invia un assegno, il pagamento potrebbe non essere coperto)
Transazioni fraudolente
Se la carta di debito viene rubata, è importante agire rapidamente. Se notifica la tua banca della perdita
prima di

qualsiasi accusa non autorizzata ha colpito il tuo account, non sei responsabile per le spese. Tuttavia, l'attesa può costare.

Puoi essere ritenuta responsabile fino a 50 dollari di spese non autorizzate se notifichi la tua banca della perdita entro due giorni lavorativi dalla perdita Puoi essere responsabile fino a 500 dollari di oneri non autorizzati se notifichi la tua banca entro 60 giorni (ma ti manca la scadenza di due giorni lavorativi) Il tuo rischio è

illimitato
se attendi più di 60 giorni - i ladri possono scaricare il tuo conto e spendere soldi che non hai nemmeno utilizzando un overdraft linee di credito
Nota che la perdita di una carta di credito non è quasi altrettanto rischiosa come perdere una carta di debito.Con una carta di credito persa o rubata, sei solo responsabile di fino a 50 dollari di oneri non autorizzati (come con le carte di debito, non sei responsabile per le spese che hanno colpito il tuo account dopo .

Errori nel tuo account Se hai ancora la tua carta di debito, hai più tempo per segnalare gli errori e ottenere le spese invertite - ma non è mai una buona idea aspettare. Se un errore

colpisce il tuo account, hai 60 giorni dopo che la tua dichiarazione è stata creata per segnalare gli errori. Dopo questo tempo, potresti essere responsabile di eventuali spese, quindi assicuratevi di controllare regolarmente i tuoi conti bancari.

Dopo aver notificato la tua banca Dopo aver informato la tua banca di eventuali problemi, ricevi immediatamente i soldi? Non necessariamente. Questo è un altro modo che le carte di debito sono più rischiose delle carte di credito: i soldi necessari per le fatture potrebbero non essere disponibili quando ne avete bisogno (mentre un errore su una carta di credito non ha un effetto diretto e immediato

sul tuo conto corrente).

Le banche hanno 10 giorni per indagare su tutte le rivendicazioni che fanno o accreditate temporaneamente il tuo account (noto come credito provvisorio). Vedrai spesso i fondi accreditati prima di quello. Un'indagine sull'errore potrebbe richiedere molto tempo - fino a 45 o 90 giorni, a seconda del tipo di transazione - ma è consentito utilizzare i fondi durante l'inchiesta. Tuttavia, se la banca determina che non ci sono errori o frodi, siete responsabili delle spese. Il credito provvisorio sarà ripreso e dovrai sostituirlo se lo hai già speso. La notifica alla tua banca potrebbe richiedere più di una semplice telefonata o di una e-mail veloce. Per ottenere una protezione completa sotto il regolamento E, è essenziale seguire le istruzioni fornite dalla banca. Dopo una notifica verbale, può essere richiesto di inviare un modulo specifico o fornire una documentazione che dimostri di non essere responsabile delle spese. Se si salta qualsiasi passo, si perde i tuoi diritti. Più (o meno) Protezione

Regolamento E non è l'unico insieme di regole che ti proteggono da frodi e errori. Le leggi statali forniscono talvolta ulteriori sollievo. Trova risorse di protezione del consumatore nel tuo stato se hai problemi (chiedere all'ufficio del procuratore generale se non sai dove iniziare).

I processori di pagamento possono anche aiutare. Ad esempio, Visa e MasterCard offrono entrambi una robusta protezione ai possessori di carte. Altri intermediari come PayPal offrono vantaggi simili.

Purtroppo, se gestisci un'impresa, non ti piace la stessa protezione dei consumatori. Il regolamento E non copre i conti aziendali, per cui è particolarmente importante monitorare i conti bancari, gestire i livelli di liquidità e tenere traccia delle carte di spesa. Tuttavia, potresti ottenere una protezione di responsabilità zero dagli emittenti di carte di credito.