Hai bisogno di un budget - Review < Hai bisogno di un bilancio - rassegna di un programma di budgeting

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Hai bisogno di un budget. Questo è più che un'affermazione fattuale, ma è anche il nome di un programma che aiuta le persone a gestire i loro conti privati ​​e privati.

Ho provato Hai bisogno di un budget (YNAB) scaricando il programma sul mio computer portatile, inserendo il mio saldo corrente sul conto corrente e poi valutando le mie spese mensili. Ecco i risultati:

Come impostare il tuo account

# 1: Come funziona

L'accesso è semplice. L'interfaccia utente è semplice, con grandi pulsanti e grande carattere semplice.

Durante l'installazione iniziale, ho assegnato al mio bilancio un nome ("Paula's Personal Budget"), indicato se è personale o per una piccola impresa e sono elencati altri dettagli relativi a "profilo". Ciò aiuterà se sceglio di gestire più budget all'interno del programma (ad esempio, potrei gestire un budget solo per me e un altro budget comune per me e un partner).

Una volta che ero nel programma, ho inserito manualmente le informazioni sul mio account di controllo. Sono stato poi portato a un foglio con il mio bilancio corrente scritto in cima.

Il foglio sembrava una versione interattiva dei fogli di lavoro di budgeting.

Poiché il foglio di YNAB è interattivo, potrei aggiungere, rinominare, eliminare o nascondere elementi di riga di bilancio. Ad esempio, ho eliminato le righe per "pagamento auto" e "pagamento di prestito per studenti", poiché non ho tali bollette. Ma ho aggiunto i line-items per il contributo "account di risparmio sanitario" e "l'appartenenza alla palestra".

La semplicità di aggiungere, cancellare, nascondere e rinominare elementi di riga è una delle mie preferenze YNAB, perché accoglie il fatto che la maggior parte delle persone classifica mentalmente le loro spese in modi diversi.

Una persona potrebbe classificare tutto quello che acquista a Target, Walmart e Amazon. com come una delle linee principali, come ad esempio "lo shopping delle famiglie". Un'altra persona, però, potrebbe preferire di abbattere quei totali in altre categorie come "Cibo per animali", "Abbigliamento", "Elettronica" e "Articoli da toeletta."

(Preferisco classificare la mia spesa in base ai rivenditori. ha aggiunto una voce di riga al mio account YNAB denominato "Groupon", una categoria di catch-all che descrive l'ampia varietà di Groupon che compro, che vanno dal trovare un cambio di olio per la pulizia dei canali d'aria dei forni da casa per visitare un dentista per una pulizia dei denti di routine.)

Classifica la spesa

Inserisci l'importo che pensi di spendere entro ciascuna categoria. Come lo fai, il saldo del tuo conto corrente inizia a diminuire. Nel momento in cui hai inserito gli importi in ciascuna categoria, puoi immediatamente vedere se hai ancora un rimanente sul tuo conto corrente (hooray!) O hai superato il budget (boo!

(Ricorda: dovresti mantenere un cuscino in contanti nel tuo conto corrente per evitare di pagare le tasse di overdraft.)

Questo passo funziona particolarmente bene se lo fai in combinazione con un conto di risparmio come SmartyPig, che ti aiuta a capire quanti soldi dovresti mettere da parte per certi obiettivi. (Leggi qui la mia recensione SmartyPig).

Ad esempio: Sto cercando di risparmiare $ 8,500 entro 10 mesi per l'acquisto di un veicolo sostitutivo. Questo significa che ho bisogno di risparmiare $ 850 al mese.

Quel dato mensile è già elencato con SmartyPig (che automaticamente ritira i soldi dal mio conto corrente ogni mese).

Così ho potuto esaminare la mia dichiarazione di risparmio e vedere il mio contributo mensile destinato a questo obiettivo specifico (sostituire un'auto). Posso quindi trasporre le informazioni nel mio foglio di calcolo YNAB.

Analizza

Una volta che tutti i dati sono in entrata, è tempo di rivedere i numeri.

Facendo clic su "report", ho potuto vedere il modo in cui le mie spese si suddividono in categorie, nel tempo, nel beneficiario o in conti. In altre parole, posso organizzare i miei dati per quanto vorrei.

Potrei confrontare i miei redditi e le mie spese. Potrei analizzare il mio patrimonio netto e tracciare se sta crescendo o cadendo. Potrei nascondere alcuni conti se non voglio che vengano "contati" nell'analisi finale. Posso anche esportare i dati sul mio desktop.

Conclusione

Il foglio di calcolo in cui si aggiungono elementi di linea mi ha ricordato i fogli di lavoro di budgeting. Ma la sezione "analisi" mi ha ricordato di Quikbooks.

Permette di pianificare transazioni future per conciliare i tuoi conti bancari con i dati all'interno di YNAB e eseguire ogni tipo di altre azioni sofisticate che i programmi di budget di fascia alta consentono come Quikbooks.

Il risultato? YNAB è completo e dettagliato. Non è un programma di bilancio facile e rapido.

I progettisti hanno fatto del loro meglio per renderlo facile da usare e dargli una comoda interfaccia. Ma il peso del software di bilancio back-end è così sofisticato che non potrei mai chiamare YNAB "intuitivo", di per sé.

Se stai cercando un programma che sia completo e dettagliato, vai con YNAB. Se gestisci una piccola impresa (ad esempio se hai un reddito freelance o fai un lavoro di consulenza), YNAB è particolarmente utile, in quanto può essere difficile gestire sia le finanze aziendali sia quelle personali.

Se vuoi un programma di base e rapido, prova qualcosa di simile a Mint. com (leggi la recensione qui), che è gratuita ma anche molto più fondamentale e rudimentale. Se stai cercando di più dettaglio e pesce, però, o se volete una versione più amichevole di Quikbooks, consiglio vivamente YNAB.

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Voglio YNAB. Ma come imparerò il programma?

Uno dei miei aspetti preferiti del programma: YNAB offre lezioni online gratuite. Il tuo può scegliere tra la partecipazione a classi live o pre-registrate.

L'opzione pre-registrata è suddivisa in 7 capitoli, che copre i seguenti argomenti:

Capitolo 1 - Discute i tre passaggi chiave per il budgeting: sapere quanto fai, budget quei dollari e attenersi al tuo piano.

Capitolo 2 - Viaggia anche se impostare un account, cambiare o ridefinire le categorie, budgetare i tuoi dollari e tutta l'altra logistica per gestire un nuovo account.

Capitolo 3 - Si tratta di un capitolo di 18 minuti in cui YNAB risponde ad alcune delle domande più frequenti di bilancio, alcune delle quali sono correlate al sistema (come il programma gestisce il sovraincarico?) E alcuni di essi sono generali ( cosa devo fare per primo - pagare il debito o costruire un fondo di emergenza?)

Capitolo 4 - Questo capitolo si concentra sull'uso di carte di credito, ad esempio come gestire i trasferimenti di bilancio, pianificare gli interessi e le tasse e così via.

Capitolo 5 - YNAB quindi trascorre una mezz'ora di rivedere come gestire i conti di risparmio. Coprono argomenti come il trasferimento di denaro tra i conti, il monitoraggio dei profitti di interesse e la nomina dei tuoi dollari a diversi obiettivi di risparmio.

Capitolo 6 - La classe successiva mostra come importare l'attività dell'account in YNAB dai tuoi account bancari.

Capitolo 7 - L'ultimo capitolo descrive l'utilizzo delle informazioni che si impara in YNAB per evitare di essere colpiti con tasse di overdraft e penalizzazioni.

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