Detrazione delle spese mediche in pensione?

Lei è certamente stato detto che alcune spese, come pendolari e abiti da lavoro, diminuiranno in pensione. Le altre spese, i consigli standard, aumentano. Il colpevole più probabile? Spese mediche.

Secondo le stime recenti di Fidelity, la coppia media può aspettarsi di spendere appena meno di 250.000 dollari in spese sanitarie per tutta la durata del pensionamento. Le spese di assistenza sanitaria sono solitamente preoccupazione per i pensionati attuali e i pensionati pre-pensionati che si preparano a fare la transizione verso il pensionamento. Nonostante il tempo addizionale previsto per essere spesi negli uffici del medico, negli ospedali e nella casual clinica a piedi, una rivestita d'argento potrebbe essere trovata sul tuo reddito fiscale sotto forma di potenziali detrazioni fiscali.

Le spese mediche sono deducibili?

Poiché le spese mediche e dentarie sono spesso una delle spese più grandi per i pensionati, è utile sapere che la maggior parte delle spese mediche e dentali sono deducibili. Le detrazioni fiscali sono generalmente disponibili per i premi assicurativi (compresi i premi Medicare) e per i premi assicurativi a lungo termine. La tipica chirurgia sostitutiva dell'anca, il farmaco di prescrizione o addirittura l'assistenza infermieristica a domicilio è deducibile dalle tasse. Le esclusioni primarie sono farmaci senza prescrizione medica e quelle spese più naturali, come sbiancamento dei denti.

Ecco alcuni esempi di alcune deduzioni mediche che spesso sono trascurate dai contribuenti:

• Costi medici necessari prescritti da un medico. Ciò significa che se il medico ti ha detto di aggiungere un umidificatore al sistema di riscaldamento e climatizzazione della tua casa per alleviare i problemi respiratori cronici, il dispositivo - e costi aggiuntivi per l'energia elettrica per farlo funzionare - potrebbe essere almeno parzialmente deducibile.

• Spese di viaggio da e verso i trattamenti medici. Nel corso del 2016, la deduzione di chilometraggio è diminuita a 19 centesimi per miglio.
• trattamenti medici non assicurati. Questo potrebbe includere tutto da un paio di occhiali extra ad un ordine di lenti a contatto, protesi dentali, apparecchi acustici e arti protesiche.
• Costi di trattamento per abuso di sostanze. I programmi di riabilitazione alcolica e di droga sono potenziali deduzioni dettagliate.
• Chirurgia correttiva per la visione laser. Questo può essere utilizzato anche come una detrazione dettagliata sull'Appendice A.

Per ulteriori informazioni sulle spese mediche effettive che si qualificano per una detrazione fiscale, consultare Tax Guide for Seniors (pubblicazione IRS 544) fornito dall'IRS.

Sottrarre i rimborsi nel calcolo della tua deduzione di spese mediche

Per essere onesti, non puoi mai dedurre qualsiasi pagamento effettuato rimborsato. Questo ha senso, dal momento che in realtà non hai realmente pagato il conto in una situazione del genere.

I premi di assicurazione sanitaria sono deducibili!

Una spesa medica deducibile potrebbe sorprendere: i premi assicurativi che si pagano possono anche essere aggiunti al totale delle spese mediche deducibili. Questo include naturalmente tutti i premi Medicare. Questo include il costo dell'assicurazione a lungo termine, fino a determinati limiti basati sulla tua età. I pagamenti delle assicurazioni devono essere effettuati con il reddito successivo.

Limiti sull'utilità della deducibilità delle spese mediche

Mentre numerosi tipi di spese mediche sono deducibili, è necessario specificare per prendere la detrazione spese mediche. Ciò significa che il totale delle detrazioni dettagliate deve superare la detrazione standard. Questo può spesso essere una sfida per gli americani più anziani, poiché la deduzione standard aumenta una volta che hai raggiunto l'età 65 e / o sono ciechi.

Anche se specificate, inoltre, le spese mediche sono deducibili solo nella misura in cui superano il 7,5% del reddito lordo rettificato (AGI) se sei 65 anni o più. La soglia è in realtà il 10% dell'AGI per gli individui sotto i 65 anni. A partire dal 1 ° gennaio 2017, ognuno può dedurre solo l'importo delle spese ammissibili totali di assistenza medica non rimborsabili per l'anno che eccede il 10% dell'AGI. Ecco dove i redditi presumibilmente inferiori durante il pensionamento sono un potenziale bene; perché il tuo AGI è più basso, così è la soglia con cui le spese mediche devono superare per fornire un beneficio fiscale.

Il calendario A (modulo 1040) viene utilizzato per calcolare le detrazioni dettagliate. È possibile visualizzare una copia del programma A qui. La pubblicazione 502 spiega le spese mediche e dentistiche che possono essere richieste all'elenco A.

Se si prevede la necessità di pagare una grande quantità di spese mediche per te stesso o per altri durante la pensione, è spesso opportuno tenere traccia delle spese mediche nel caso in cui è necessario aggiungere questa detrazione specificata. Così salvate quelle ricevute - lo zio Sam potrebbe solo aiutarti con una deduzione spese mediche!

Aggiornato da Scott Spann