L'importanza della copertura dell'ordinanza immobiliare

L'assicurazione per l'edilizia abitativa copre le perdite causate dalla vostra attività a causa dell'applicazione dei codici di costruzione. Questa copertura è importante poiché i codici di costruzione possono aumentare significativamente i costi di riparazione o sostituzione di un edificio danneggiato. Questi costi aumentati non sono coperti da una tipica politica di proprietà commerciale.

Scopo dei codici degli edifici

I codici o gli ordinamenti costruttivi fissano le norme minime che devono essere soddisfatte quando le strutture sono costruite o ricostruite.

Il loro scopo è quello di proteggere la salute e la sicurezza degli occupanti degli edifici. I codici degli edifici possono essere emanati e applicati da governi statali e / o locali.

I codici di costruzione variano da una posizione all'altra. Alcuni governi applicano codici rigorosi mentre altri sono lassativi. Inoltre, i pericoli che sono comuni in alcune parti del paese sono rari in altri. Esempi sono i terremoti, gli uragani, i tornado e le inondazioni. I governi considerano tali pericoli quando sviluppano codici di costruzione. In stati soggetti a terremoti, i codici possono richiedere che strutture in calcestruzzo siano rinforzate con acciaio. Allo stesso modo, i codici in aree soggette ad alluvione potrebbero richiedere che gli edifici siano elevati al di sopra del livello del suolo.

Edifici nuovi ed esistenti

I codici degli edifici sono principalmente diretti a nuova costruzione. Tuttavia, possono anche essere applicati quando le strutture esistenti vengono rinnovate, modificate, ricostruite o utilizzate in modo diverso. Alcuni codici possono richiedere un edificio che sia solo parzialmente danneggiato per essere demolito e ricostruito piuttosto che riparato.

Un edificio può richiedere la demolizione e la ricostruzione se la porzione danneggiata vale il 50% o più del valore dell'edificio. I codici possono influenzare la dimensione, il design, l'altezza, l'utilizzo e la posizione di una struttura. Possono anche determinare i materiali da costruzione che possono essere utilizzati.

I codici degli edifici cambiano frequentemente. I codici che esistevano quando una struttura è stata creata possono essere obsoleti quando si verifica una perdita.

Per soddisfare i codici attuali, un edificio danneggiato in corso di riparazione può richiedere materiali costosi. Alcune strutture potrebbero essere necessarie per riconfigurare. Così, i codici di costruzione possono aumentare significativamente il costo delle riparazioni o dei lavori di ristrutturazione.

Ordinanza o esclusione di legge

La maggior parte delle politiche di proprietà contengono un'esclusione ordinaria o giuridica simile a quella trovata nella forma ISO. Tale esclusione preclude ogni perdita causata dall'applicazione di qualsiasi legge o ordinanza che regolamenta la costruzione, l'uso o la riparazione di qualsiasi proprietà. Essa esclude altresì qualsiasi legge che richiede la strappamento di qualsiasi proprietà, compreso il costo di rimuovere i suoi detriti.

L'esclusione dell'Ordinanza o della legge può essere applicata a una perdita causata dall'esecuzione di un codice edilizio anche se un edificio non è stato danneggiato. Ad esempio, Clarence possiede un cinema situato nella città di Happyville.Il dipartimento Building Happyville ha stabilito che il teatro è vecchio e in pericolo di collasso. Una ordinanza locale richiede che Clarence demolga il teatro. A causa dell'esclusione dell'ordinanza o della legge nella politica immobiliare di Clarence, il suo assicuratore non pagherà il costo di demolire l'edificio o di rimuovere i suoi detriti.

Copertura dell'ordinanza edilizia

La copertura dell'ordinanza o della legge è disponibile con un'approvazione.

Copre le perdite dovute all'osservazione di codice di costruzione se l'edificio ha subito danni da una causa coperta di perdita, ad esempio un incendio.

L'assicurazione ordinaria o legale è costituita dalle tre coperture descritte di seguito. Sono designati A, B e C. È possibile acquistare uno o tutti.

• Copertura A: Perdita di porzione indefinita Questa copertura si applica quando è stata danneggiata solo una porzione di un edificio, ma il codice richiede la demolizione dell'intera struttura. Copre la perdita di valore della parte integrante dell'edificio.
• Copertura B: Costi di demolizione Copre i costi per demolire e cancellare il sito delle parti danneggiate dell'edificio.
• Copertura C: aumento del costo della costruzione Copre i costi per riparare o ricostruire parti danneggiate dell'edificio. Esso copre anche i costi per ricostruire o rimodellare porzioni danneggiate di tale edificio, indipendentemente dalla necessità di demolizione.

Limiti

La copertura A è inclusa nel limite di assicurazione che si applica all'edificio. Per le coperture B e C, è possibile acquistare un limite separato per ogni copertura, oppure un limite combinato che si applica a entrambe le coperture.

L'approvazione dell'ordinanza o della legge si applica solo alla perdita o al danno da un pericolo coperto. Se una perdita è causata in parte da un pericolo coperto e in parte da un pericolo che non è coperto, il vostro assicuratore pagherà solo la parte della perdita causata dal pericolo coperto. Ad esempio, supponiamo che il tuo edificio guadagna $ 50.000 in danni da una combinazione di vento (un pericolo coperto) e da inondazioni (pericolo escluso). Se il vento ha causato il 50% dei danni, l'assicuratore pagherà solo il 50% della perdita. Non coprirà il rimanente 50% dei danni causati dall'inondazione perché l'alluvione è un pericolo escluso.

Avvisi

L'approvazione dell'ordine dell'edificio contiene alcune esclusioni. In primo luogo, nessuna delle coperture si applica alla riparazione o sostituzione di proprietà a causa di contaminazione da funghi, marciume bagnato o secco, batteri o inquinanti. Sono esclusi anche i costi imposti da qualsiasi legge che richiede la pulizia di queste sostanze. In terzo luogo, la copertura C si applica solo se l'edificio è usato per occupazione simile (scopo) prima della perdita, a meno che tale tipo di occupazione non venga bloccato dai codici di costruzione.

Copertura inclusa nel criterio

Alcune norme sulla proprietà contengono l'esclusione Ordinanza o Legge sopra citata, ma aggiungere una copertura come "estensione di copertura. "Ad esempio, le versioni più recenti (2007 e successive) della struttura ISO e della copertura di proprietà personali coprono un aumento dei costi di costruzione. Il limite che si applica è il minore di $ 10.000 o il 5% del limite dell'edificio.

Un limite di $ 10.000 può essere utilizzato molto rapidamente. Inoltre, la forma ISO non copre la perdita di una parte non danneggiata dell'edificio o la sua demolizione (coperture A e B sopra). Se la tua politica include la copertura dell'ordinamento dell'edificio, assicurati di comprendere cosa sia effettivamente incluso. Se la lingua si confonde, chiedere all'agente o al broker di decifrarlo per te.