Quando devo chiedere un consulto sul debito?

Molte persone si rivolgono ad un servizio di consulenza per il debito quando diventano sopraffatti dal debito. Molte persone accumulano lentamente il debito della carta di credito e poi un giorno si rendono conto che devono tanti soldi che non sanno cosa fare. Il consiglio di debito è una buona alternativa al fallimento, e si dovrebbe cercare consulenza da un pianificatore finanziario professionale o consulenza prima di considerare seriamente il fallimento come opzione.

Ci sono molte opzioni se si considera la consulenza debito e è importante assicurarsi di trovare un consulente di debito affidabile che vi aiuterà a cambiare la tua situazione finanziaria in giro. Inoltre, il consiglio di credito è un requisito prima di dichiarare il fallimento e può aiutare a prevenirlo.

Come funziona il Credit Counseling?

Il tuo debitore o il consulente di credito guarderà le tue bollette mensili, le tue spese, i tuoi debiti e il tuo reddito. Poi ti aiuterà a impostare un budget che puoi mantenere per effettuare i pagamenti mensili. Oltre ad aiutarti con un budget, può negoziare condizioni migliori sulle carte di credito. Questi termini significa che non è più possibile utilizzare le schede, ma può negoziare pagamenti mensili più bassi e un tasso di interesse più basso. Di solito si invierà un pagamento mensile al servizio di consulenza di credito, che poi invierà i pagamenti ai diversi creditori.

Può rendere la gestione dei vostri soldi molto più facile.

Come posso trovare un servizio di consulenza sui crediti?

Molti servizi di consulenza di credito non sono affidabili. È importante verificare le qualifiche di qualsiasi consulente finanziario che si visita e controllare con il Better Business Bureau prima di utilizzare un servizio di consulenza per il debito.

Inoltre, utilizzando un servizio di consulenza di credito metterà un segno su un tuo rapporto di credito, e se attualmente sei attivo con i tuoi debiti e in grado di effettuare pagamenti minimi devi essere meglio a cercare aiuto altrove.

Esistono alternative al consiglio di credito?

Un pianificatore finanziario può essere una buona opzione se stai cercando un consiglio di debito. Molti pianificatori finanziari addebiteranno una tassa oraria, soprattutto se non siete interessati a investire al momento, ma possono ancora aiutarti a creare un buon piano finanziario per aiutarti a uscire dal debito. Un pianificatore finanziario può aiutarti a pianificare un budget e ad impostare un piano di rimborso del debito che accelererà quanto velocemente puoi pagare il debito. Essi possono anche aiutarti a trovare denaro extra nel tuo budget per mettere verso i tuoi debiti. Quando si tratta di un servizio di consulenza di credito, viene visualizzato sul tuo rapporto di credito, mentre un pianificatore finanziario non lo farebbe. Tuttavia, un pianificatore finanziario non negozierà i tuoi tassi di interesse e pagamenti mensili per te.

Esistono ulteriori opzioni?

Se non ti senti a proprio agio visitare un pianificatore finanziario, puoi visitare qualcuno attraverso la tua chiesa o prendere una classe che ti aiuterà a uscire dal debito. Un esempio di queste classi è la Financial Peace University, offerta da Dave Ramsey.

Il tuo datore di lavoro può anche offrire questi servizi ad un tasso ridotto come parte del loro programma di prestazioni per i dipendenti. Inoltre, è possibile avviare il proprio gruppo di debito / bilancio in cui offriate un sostegno reciproco. L'approccio del gruppo aiuta a offrire la responsabilità del tuo budget e ti permette di rimbalzare le tue preoccupazioni e le frustrazioni di altri che stanno attraversando la stessa cosa.

Posso negoziare migliori tariffe e pagamenti?

È possibile fare tutte le cose che un consulente di debito farebbe da solo. Il passo più semplice è quello di impostare un budget in modo da sapere dove i tuoi soldi stanno andando ogni mese. Quindi è necessario impostare un piano di pagamento del debito che elenca i tuoi debiti in ordine del tasso di interesse. Si applica tutti i pagamenti extra al debito con il tasso di interesse più elevato finché non viene pagato e poi si trasferisce al tuo prossimo debito.

Facendolo a proprio agio aiuta a impedirti di eseguire nuovamente il tuo debito, perché stai assumendo il controllo delle tue finanze e imparando a controllare la tua spesa attraverso un budget. Puoi anche lavorare per ridurre i tassi di interesse chiamando la tua banca e chiedendo un tasso inferiore. Un'altra opzione è quella di trasferire il saldo della tua carta di credito su una carta con un tasso di interesse più basso. Questo dovrebbe essere fatto solo se si è completamente impegnati a smettere di utilizzare le tue carte di credito.