Cosa dovresti sapere prima di investire in una rendita del bonus

La Catch

La maggior parte delle persone ama la roba gratuita. Lo so che lo faccio! Pensate alle spettacoli televisivi di tarda notte, dove dice il pennacchio carismatico: "Chiamate entro i prossimi 10 minuti e non ricevete uno, ma due di [inserire qualsiasi cosa inutile che non ti serve veramente]. " Suona familiare? Forse hai anche partecipato a una "cena gratuita" solo per scoprire che il rappresentante finanziario stava cercando di convincere il pubblico a investire nell'ultima annuità.

Che cosa è una rendita del bonus?

Una rendita "bonus" può essere una rendita fissa o variabile che ti offre un bonus sui premi oi pagamenti di acquisto effettuati sul tuo contratto di rendita. Tipicamente, la compagnia assicurativa che offre l'annuità bonus aggiungerà un ulteriore 2% al 5% dei premi del primo anno investito nell'annualità. Nella mia esperienza, i venditori di rendita spesso collocano una rendita di bonus come strumento per compensare le spese di consegna di una rendita precedentemente acquistata per ottenere l'investitore a passare da un contratto di rendita ad un altro.

Il costo

Se stai pensando ad una rendita bonus, dovresti considerare attentamente le spese di costo e di resa associate alla rendita aggiuntiva rispetto ad altre opzioni. La maggior parte delle rendite del premio viene con una tassa aumentata per la durata del contratto. Ad esempio, quando stavo analizzando una rendita che offriva un bonus del 4% per un cliente, ho scoperto che la rendita aggiuntiva era più costosa e aveva una carica di resa più lunga rispetto ad altre rendite offerte dalla stessa società.

Una simile rendita non-bonus ha avuto una tassa di consegna di 7 anni e una tassa di mortalità e spesa (M & E) pari all'1,25% e il contratto di rendita per la rendita aveva un programma di carica di 8 anni con una tassa di mortalità e spese del 1. 50%. In quanto tale, senza includere altre spese che il cliente potrebbe aver sostenuto, come le commissioni di gestione degli investimenti, avrebbero pagato un supplemento. Il 25% delle spese per un periodo più lungo (8 anni vs 7 anni).

Coincidenza, l'ulteriore. Il 25% delle commissioni per otto anni ha raggiunto il bonus del 4% che il cliente avrebbe ricevuto.

Non c'è nessun pranzo libero

Pensa prima di agire. Se stai pensando di investire in una rendita, acquistare il contratto per quello che

farà e non quello che potrebbe fare. Il bonus non dovrebbe essere considerato in un silo quando decidere se una rendita ha senso per te. Fare qualsiasi investimento è una decisione importante e va analizzato in modo approfondito con un rappresentante di consulenza per gli investimenti. Quindi, andare per la cena gratuita, ma capire che è solo una cena gratuita! Il saldo non fornisce servizi fiscali, investimenti o servizi finanziari e consigli. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di alcun investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori.I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.