Che cosa un buon pensionato pianificatore fare per me

Un pensionato qualificato avrà un set di abilità che va oltre la pianificazione finanziaria di base o fornisce consulenza in materia di investimenti.

Che cosa fa un pensionista pianificare?

Come i pianificatori finanziari, i pianificatori di pensione devono comprendere i vostri obiettivi finanziari; sapendo quando avrai bisogno di utilizzare i tuoi soldi e che cosa lo userai.

Inoltre, un pensionato deve avere una chiara comprensione che le attività finanziarie che stai accumulando, nonché altre risorse che avete come le pensioni, la previdenza sociale, il lavoro part-time, il patrimonio di casa, ecc., Sono tutti pezzi di un puzzle che deve essere messo insieme in modo da ottenere pagamenti mensili affidabili una volta che si è in pensione.

Ciò richiede una profonda conoscenza delle norme sulle imposte, sulla previdenza sociale e sul piano del pensionamento; la conoscenza richiede spesso anni di esperienza e formazione da accumulare.

Che tipo di consulenza può un pensionista pianificare me?

Un pensionista / consulente sarà in grado di offrire consigli su:

• Quando prendere i vantaggi della previdenza sociale in modo che sia meglio per te
• Quali scelte di distribuzione pensionistica sono giuste per te
• Se una rendita è un investimento idoneo
• Quale account per prendere i prelievi da ogni anno e in quali importi, per ridurre al minimo le tasse di pensione che pagherai
• Quale quantità di reddito da pensione che si potrebbe ragionevolmente aspettare di avere
• Quale ritiro il tasso è appropriato quando prendi i soldi da un portafoglio tradizionale
• Quanto dei tuoi soldi dovresti essere in investimenti garantiti
• Che tipo di reddito imponibile genererà gli investimenti
• Come puoi riorganizzare gli investimenti per ridurre il reddito imponibile in pensione < Se dovresti lasciare i tuoi soldi nel tuo piano aziendale o inserirlo in un account IRA

Se un mutuo inverso è una buona opzione per te

• Se hai bisogno di un'assicurazione di assistenza a lungo termine
• Se tu devi pagare la tua ipoteca prima o durante il pensionamento dovrebbe mantenere le vostre politiche di assicurazione sulla vita o meno
• I pianificatori di pensionati buoni non
• non

faranno raccomandazioni fino a quando non capiranno l'orizzonte temporale previsto, il tuo livello di esperienza con gli investimenti, i tuoi obiettivi, la tua tolleranza per il rischio di investimento, per un reddito garantito e una comprensione approfondita di tutte le risorse correnti come asset, passività e fonti di reddito correnti e future. Buon pianificatori di pensione

vogliono sapere dove tutti i tuoi investimenti sono così che il tuo portafoglio nel suo complesso avrà senso e può essere ottimizzato per produrre un flusso costante di reddito da pensione.

Quanto i pianificatori di pensionamento caricano? I pianificatori per la pensione possono caricare in uno dei seguenti modi: Un tasso orario

Un importo forfettario per eseguire un piano di reddito o una proiezione di flussi di cassa di pensionamento

Tassa di addebito trimestrale o annuale

• A la percentuale di attività che gestiscono per conto tuo
• le commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi che acquistate attraverso di essi
• una combinazione di commissioni e commissioni
• chiedere sempre un potenziale pensionato per una chiara spiegazione di come saranno compensati.
• Che cosa circa la pianificazione finanziaria tradizionale o il consiglio di investimento?
• La pianificazione pensionistica è un'area di competenza che rientra nella categoria più ampia della pianificazione finanziaria, ma richiede una maggiore competenza.

Il consiglio di investimento è legato al modo in cui vengono investiti i vostri soldi, ma quelli che offrono consulenza agli investimenti potrebbero non offrire molta pianificazione. Molti pianificatori di pensionati offriranno consulenza agli investimenti e una gamma più ampia di servizi di pianificazione finanziaria, ma non sempre funziona l'altro.

Come posso trovare un buon pensionamento pianificatore?

Mentre intervisti i potenziali pianificatori, cerchi qualcuno che abbia competenze nella pianificazione fiscale, nella previdenza sociale e nelle strategie di prelievo di pensione.

Devono essere in grado di elaborare una linea temporale e un piano che ti dice come prendere soldi in modo efficiente sul piano fiscale e che devono essere in grado di obiettivamente consigliarvi sull'utilizzo di prodotti garantiti garantiti che possono creare sicurezza .

Un'opzione è controllare RIIA, l'Associazione per il reddito da reddito. Questo gruppo offre una designazione denominata RMA o analista di gestione pensionistica. Ho passato attraverso il curriculum e ho acquisito la mia RMA nel 2010. Se vuoi una persona specializzata in pianificazione pensionistica, ti consiglio vivamente di cercare qualcuno con una designazione RMA; anche se attualmente ci sono solo poche sparse in tutto il paese.