Che cosa un buon consulente per gli investimenti fa per me?

Consulenti d'investimento gestiscono i fondi. Essi selezionano investimenti, come azioni, obbligazioni e fondi comuni e acquistano questi investimenti nel tuo conto (con l'autorizzazione ovviamente).

Alcuni consiglieri di investimento lavorano in un modo olistico, guardando tutti gli aspetti della tua vita finanziaria e mettendo insieme un piano d'investimento completo. Questo è spesso chiamato "gestione del patrimonio". Altri consiglieri di investimento hanno un focus stretto, come ad esempio un esperto in azioni a pagamento, o obbligazioni municipali.

Come i pianificatori finanziari, il tipo di gestione del patrimonio del consulente per gli investimenti deve comprendere i tuoi obiettivi finanziari di base. Ciò significa che hanno bisogno di sapere quando avrete bisogno di utilizzare i tuoi soldi, e quello per cui lo userete. Devono raccogliere dati personali e finanziari su di te. Dovrebbero prendere tempo per capire la tua tolleranza per il rischio, il tuo tasso di rendimento atteso e la tua capacità finanziaria per sostenere perdite d'investimento.

Un consulente olistico per gli investimenti utilizzerà questi dati per analizzare gli investimenti esistenti e fare consigli su come dovresti andare avanti.

Un consulente d'investimento concentrato di solito non mette insieme un piano olistico. Al contrario, essi si concentrano sulla condivisione della loro strategia e risultati all'interno della loro area di competenza.

È comune per un consulente d'investimento per la gestione patrimoniale di assumere consulenti di investimento concentrati per gestire determinate parti di un portafoglio.

Che tipo di consulenza può dare a un olistico tipo di gestione del patrimonio di consulente per gli investimenti?

Un consulente che si occupa della gestione del patrimonio vi dirà:

• Cosa investire in
• Se acquistare azioni o fondi comuni
• Se utilizzare fondi di indice o gestori di fondi attivi
• quali investimenti da utilizzare all'interno dei tuoi conti di riposo
• Quali rischi sono associati ad ogni investimento
• Quale tasso di rendimento atteso potresti ricevere dal tuo portafoglio
• Quale investimento dovresti possedere in conti non pensionistici
• Che tipo di reddito imponibile i tuoi investimenti genereranno
• Come puoi riorganizzare gli investimenti per ridurre il reddito imponibile
• Quale imposte dovrai compiere quando si acquista o vende investimenti

Quando vorrei un consulente d'investimento concentrato?

Posso pensare ad alcuni esempi in cui qualcuno potrebbe avere bisogno di un consulente per gli investimenti con un tipo di competenza specifico. Ecco alcuni:

• Hai un sacco di stock aziendale e hai bisogno di trovare qualcuno che scrive opzioni o chiamate coperte su questo stock.
• Hai ereditato un grande portafoglio di titoli o obbligazioni e hai bisogno di trovare qualcuno per aiutarti a gestire queste attività oa venderne di esse.
• Volete creare una scala di obbligazioni per i redditi da pensione e trovare un consulente per investimenti specializzato nella costruzione di questo tipo di portafoglio.

Come vengono addebitati i consiglieri agli investimenti?

La maggior parte dei consulenti di investimento addebita una tassa che rappresenta una percentuale delle attività che gestiscono per tuo conto. Questa tassa è di solito più alta per i conti più piccoli e più bassa per i conti più grandi. Un intervallo generale sarebbe pari al due per cento all'anno dal lato alto per un account di $ 50.000, riducendosi fino a metà dell'anno all'anno per i conti che sono $ 5, 000, 000 o più.

Invece o in aggiunta alle commissioni di gestione patrimoniale, alcuni consiglieri di investimento possono addebitare in uno dei seguenti modi:

• Tasso orario
• Una tariffa forfettaria per completare una revisione del portafoglio esistente
• A
• Commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi che acquistate tramite loro
• Una combinazione di commissioni e commissioni

Come posso sapere come verrà pagato il mio consulente per gli investimenti?

Chiedi sempre un consulente per gli investimenti per una chiara spiegazione di come vengono compensati. Il miglior consulente ti darà una spiegazione semplice inglese che puoi capire. Ogni consulente per gli investimenti è anche tenuto a fornire un documento di divulgazione denominato ADV PART TWO. Questo documento descrive le loro formule di compensazione e eventuali conflitti di interesse.

Suggerimenti su cosa cercare in un consulente per gli investimenti

In generale, cercare i seguenti "dos" e "do not" quando cerchi un consulente di investimento olistico.

• Do: Vuoi sapere dove tutti i tuoi investimenti sono così che il tuo portafoglio nel suo complesso avrà senso. Altrimenti, potresti finire per possedere gli stessi tipi di investimenti in account diversi.
• Do: Offrire una descrizione chiara e facile da capire di come vengono compensati.
• Non fare: Effettuare raccomandazioni fino a quando non comprendano l'orizzonte temporale previsto, il tuo livello di esperienza con gli investimenti, i tuoi obiettivi e la tua tolleranza per il rischio di investimento.
• Non fare: Suggerisci di mettere tutti i tuoi soldi in un'unica strategia strettamente focalizzata, come il 100% in una certa strategia di trading azionario.

I consiglieri di investimento offrono anche consulenza in materia di pianificazione finanziaria?

Il consiglio di investimento è diverso dalla pianificazione finanziaria. Alcuni consiglieri di investimento offrono consulenza di pianificazione finanziaria di base e alcune offrono una pianificazione finanziaria completa e consigli di investimento.

Chiedere un consulente potenziale di investimento se offra servizi di pianificazione finanziaria e se tali servizi sono inclusi nella loro tassa.