Come scegliere il miglior tipo di consulente per gli investimenti

Così hai deciso di assumere un consulente per gli investimenti o un pianificatore finanziario e adesso vuoi sapere quale tipo di consulenza migliore per te. Innanzitutto, congratulazioni per fare un passo verso la vera indipendenza finanziaria decidendo di delegare alcune delle responsabilità a un professionista finanziario assunto. Adesso tutti i resti sono la sfida e il consulente che è esperto e uno che manterrà il tuo interesse a cuore e in mente.

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Come ricevere i pagamenti di consulenti d'investimento e pianificatori finanziari

I consigli più costosi sono consulenza gratuita. Anche se questa affermazione viene spesso presentata come uno scherzo, c'è tanta verità: come tutti gli altri, i consulenti professionali ei progettisti devono pagare le fatture e mettere il cibo sul tavolo a casa. Pertanto, anche se le tasse non possono venire direttamente dalla tua tasca, e anche se non riesci a vedere chiaramente come fanno pagamenti, i consiglieri vengono pagati da te in qualche forma o forma.

Ecco i consigli fondamentali che vengono pagati:

• Commissioni: Questo tipo di pagamento è tipico dei broker di servizio completo, che sono i tradizionali "broker di magazzino". Una commissione, che può variare da $ 30 a $ 300 o più, viene pagata al broker ogni volta che eseguono un commercio (acquistare o vendere azioni di investimenti). La commissione funziona come una tassa aggiunta all'importo commerciale del cliente. Ad esempio, se il commercio acquista 10.000 dollari in azioni di un determinato stock e la commissione è di $ 100, il commercio totale che hai acquistato è di $ 10, 100.

• Commissioni: Alcuni consiglieri non ricevono commissioni pagate, ma piuttosto addebiti direttamente al cliente in base ai servizi forniti. Alcuni consulenti addebiteranno le tasse basate sulle attività gestite (AUM) o addebitano una tariffa fissa unica per il tipo di servizio. Ad esempio, un consulente potrebbe addebitare una tassa di 1.00% AUM. Se i beni gestiti dal cliente sono di $ 100.000, la quota annuale sarebbe di $ 1 000. Ma se il cliente desidera semplicemente un piano finanziario un tempo, il consulente addebiterà una quota che viene comunicata in anticipo. Per questo tipo di servizio, un cliente può pagare $ 500 a $ 5 000, a seconda della profondità e della complessità del piano.
• Commissione Plus Salario: Molti consiglieri, di solito quelli che si trovano presso banche e compagnie di assicurazione, ottengono uno stipendio base e ricevono anche provvigioni o bonus basati sui prodotti che vendono.

Tipi di consulenti d'investimento e pianificatori finanziari

Esistono diversi tipi di consulenti con diversi titoli, designazioni e certificazioni, ma qui sono quelli da sapere:

• pianificatori finanziari certificati (CFP) : una CFP ® è un individuo che ha rispettato tutti i requisiti del Board of Standards Certified Financial Planner, che comprende un minimo di esperienza e superando un esame completo.Le CFP devono inoltre completare i requisiti per la formazione continua per mantenere il loro status di CFP. Le CFP possono avere una conoscenza approfondita di tutti i settori della pianificazione finanziaria, inclusi gli investimenti, la pensione, l'assicurazione, le tasse, l'assicurazione e la pianificazione delle risorse. Tuttavia, la denominazione della PCP non garantisce che essi siano un esperto in alcuna zona, anche se in genere si specializzano in una delle aree della pianificazione finanziaria. Generalmente, e perlomeno, la designazione CFP indica almeno un'alta comprensione relativa dei prodotti finanziari.

• Consiglieri di investimento registrati (RIA): Una RIA è un'impresa registrata in un organismo di regolamentazione statale, come la divisione Securities dell'ufficio del procuratore generale o della Securities Exchange Commission (SEC). Un consulente (con un "er") è un'azienda e un consulente (con un "o") è un individuo, formalmente chiamato un rappresentante RIA.

• Stock brokers : Questi consiglieri, di solito denominati "intermediari di servizio completo", sono rappresentanti di una società di intermediazione che è autorizzata a vendere titoli (ossia azioni e obbligazioni). Questi consiglieri vengono normalmente pagati da commissioni sui titoli che vendono. Sono chiamati "servizio completo" perché (come gli analisti della società di intermediazione) fanno tutto il trading, consulenza e analisi per il cliente. Le commissioni o le commissioni provenienti da fondi comuni di investimento sono comunemente provenienti da fondi di carico e 12b-1. La maggior parte degli investitori fai da te usa "broker di sconto", come Charles Schwab, che non metterà in genere gli ordini di acquisto o vendita, ma esegue i mestieri per una piccola commissione, di solito circa 10 dollari. I mediatori di sconto forniscono anche l'accesso a fondi comuni di prestito senza carico.

• Agenti di assicurazione e banchieri : metto questi due tipi di consulenti nella stessa categoria perché non sono né consulenti di investimento né pianificatori finanziari, ma possono essere concessi in licenza per vendere fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni e / o rendimenti variabili che possono essere utilizzati come investimenti. Assicurazioni e banchieri possono anche fornire servizi di pianificazione finanziaria.

Che tipo di consulente per gli investimenti è la cosa migliore per te?

Per determinare il miglior consulente, cominciate a determinare quanto e quali tipi di servizi hai bisogno.

Se hai bisogno solo di orientamenti con investimenti , alcuni consigli di base e le tue esigenze non sono complesse, puoi trarre vantaggio da un'azienda di mediazione come Edward Jones. Hanno commissioni pagate ma sono solitamente ragionevoli. Tuttavia, tenere presente che gli intermediari sono tenuti a rispettare quello che viene definito un livello di idoneità di assistenza, il che significa che sono tenuti a raccomandare e vendere tipi di investimento adeguati al cliente e agli obiettivi del cliente. Tuttavia, va notato che gli intermediari non sono legalmente necessari per trovare il tipo di investimento migliore o più basso per il cliente. Inoltre, i broker come questo raccomandano di solito fondi di caricamento o fondi con rapporti di spesa che sono superiori a quelli necessari per raggiungere gli obiettivi del cliente.

Se desideri consigli di investimento e pianificazione finanziaria in corso , la tua scommessa migliore potrebbe essere un Consigliere Investimenti Registrato.Le RIA vengono pagate solo dal cliente (voi) e utilizzano solo investimenti (cioè fondi comuni di non carico, fondi indicizzati a basso costo e ETF) che meglio soddisfano le esigenze del cliente. Le RIA sono tenute a rispettare uno standard fiduciario di cure, che è più espansivo dello standard di idoneità del mediatore. In parole diverse, una RIA è legalmente necessaria per mettere gli interessi del cliente davanti alla propria. Pagherai tasse continue, ma le tasse verranno da voi e una buona RIA può risparmiare sulle spese con fondi comuni di investimento a basso costo, che spesso sono i fondi migliori.

Secondo l'opinione, l'esperienza personale e professionale del vostro umile esperto di fondi comuni d'investimento, l'assicurazione e le banche non sono i luoghi migliori per ottenere consulenza in materia di investimenti. Mentre alcuni sono capaci, è generalmente meglio ottenere i vostri prodotti assicurativi dalle compagnie di assicurazione ei vostri prodotti e servizi bancari dalle banche. Su una nota più leggera, non comprerei hamburger da un posto di pizza, vero? Su una nota finale, qualsiasi consulente o pianificatore che utilizzi, è consigliabile utilizzare uno con una certificazione, come una CFP (vedi sopra) o simile. È inoltre saggio chiedere agli amici o ai colleghi di fare riferimento ai riferimenti e chiedere ai consiglieri i riferimenti prima di assumerli.

Disclaimer:

Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.