Video: Confessioni di un ex-consulente finanziario sulle banche italiane 2025
Hai domande su cosa dovresti fare con i tuoi soldi e come pianificare correttamente per il futuro? Hai pensato a lungo e alla ricerca di un aiuto professionale da un consulente finanziario, ma sei un po 'preoccupato di cosa aspettarsi? Questa non è una sensazione non comune, e per molte persone la paura degli inaspettati li impedisce di cercare i consigli esperti che possono aiutarli a mettere in ordine la loro casa finanziaria.
- <->Fortunatamente, il processo non è quasi altrettanto intimidatorio come puoi pensare, e con una piccola conoscenza di cosa aspettarsi prima di entrare, la tua mente sarà messo a proprio agio. Ricorda, stai facendo qualcosa di positivo per il tuo futuro. Il mio studio sul tema ha anche rivelato che i pensionati più felici sono quelli che spendono almeno cinque ore all'anno sulla loro pianificazione finanziaria, quindi non lasciate che la paura ti tratti di mettere insieme il miglior piano possibile per garantire il tuo futuro.
Introduzione
Prima di selezionare un consulente finanziario, ti consigliamo di fare la vostra due diligence. I referenti sono sempre un ottimo modo per trovare un consulente attendibile. Assicurarsi di seguire le linee guida fornite in questo articolo, 6 cose da cercare in un consulente finanziario. Queste linee guida vi aiuteranno a comprendere le considerazioni più importanti quando cerchi qualcuno che ti dà solide soluzioni finanziarie. Assicuratevi di cercare un consulente finanziario a pagamento che fa parte dell'associazione nazionale dei consulenti finanziari personali (NAPFA).
Questi consiglieri lavorano per compensazione a pagamento e non saranno in caccia a vendere altri prodotti o servizi su cui possono generare commissioni extra. Inoltre, essi sono vincolati da un rigoroso codice etico e da un sistema giudiziario.
Il processo a 6 passi
Una volta scelto un consulente a pagamento, vediamo cosa ci si può aspettare dal processo.
I pianificatori finanziari seguono un piano organizzato quando si lavora con i clienti. Dalla stabilizzazione di un rapporto alla prima riunione per monitorare attentamente il piano finanziario deciso, ecco cosa appartiene il processo:
Fase 1: stabilire la relazione
La prima cosa che ci si può aspettare quando si vede un piano finanziario pianificatore è che si stabilirà una relazione. Il pianificatore finanziario spiegherà o documenta i servizi da fornire e definirà le proprie responsabilità insieme alle responsabilità del cliente. Il planner spiega anche come sarà pagato e da chi. Il progettista e il cliente dovrebbero concordare la durata della relazione e il modo in cui le decisioni saranno fatte.
Fase 2: Raccolta di informazioni
Successivamente, il pianificatore finanziario raccoglierà tutte le informazioni pertinenti.Questo tipo di informazioni può essere suddiviso in due diverse categorie. In primo luogo, ti verrà chiesto informazioni qualitative quali i tuoi obiettivi e obiettivi, inclusi obiettivi di pensionamento, obiettivi immobiliari e tolleranze di rischio. In seguito, ti verrà chiesto informazioni quantitative che includono cose come ultima volontà e testamento, polizze assicurative, dichiarazioni di investimento e dati asset / liability / income / expense.
Fase 3: Analisi delle informazioni
Successivamente, il planner passerà e analizza i tuoi dati. Esaminerà le informazioni per comprendere la situazione finanziaria e quindi valutare in che misura gli obiettivi, le necessità e le priorità dei clienti possano essere soddisfatti dalle risorse del cliente e dal corso corrente. Un pianificatore finanziario utilizzerà anche quello che viene definito un'analisi SWOT per cui determinerà i punti di forza S della vostra situazione, e T hreats. Fase 4: sviluppare e presentare le raccomandazioni Ora il pianificatore finanziario svilupperà il piano, ma in piena conformità con la tua volontà e l'assistenza. Deciderete insieme su come procedere e sui tuoi obiettivi. Non ci sarà alcun tentativo senza il tuo consenso e approvazione. In questo momento potrai identificare le alternative potenziali per il corso corrente e determinare potenziali ricavi e potenziali rischi delle alternative.
Fasi 5: implementazione del piano
Ora che hai deciso un piano, è tempo di attuare il piano, se ciò è specificato nel campo del tuo pianificatore finanziario. Tu e il tuo pianificatore finanziario concorderanno su come le raccomandazioni saranno eseguite.
Passo 6: Monitoraggio del piano
Tu e il tuo pianificatore finanziario concorderanno su chi sta seguendo il piano e il tuo progresso verso i tuoi obiettivi. Se il tuo pianificatore è coinvolto nel monitoraggio, che deve essere specificato anche nell'ambito del lavoro, dovresti riferirvi periodicamente per esaminare i progressi e apportare le necessarie correzioni.
Ricorda che lavorare con un pianificatore finanziario è una partnership. Deciderai insieme e il tuo pianificatore finanziario non farà alcuna decisione senza il tuo consenso. Capire se lavorare con un pianificatore finanziario o andare da solo, il piano giusto ti metterà in una strada per la futura sicurezza finanziaria e la felicità.
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Disclosure:
Queste informazioni sono fornite a voi come risorse per scopi informativi. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale.Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi considerazione o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.
Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente,
You Can Retire Sooner Than You Think - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care , che è stato uno dei libri di pensione più venduti di Amazon 2014.
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