Compra e cauzione - acquisto di una nuova casa per cessare il vecchio

Domanda: Che cosa è errato con l'acquisto e la cauzione?

Un lettore chiede: Abbiamo acquistato la nostra casa parecchi anni prima senza sapere molto circa il quartiere, che si è rivelato meno prossimo e più cappuccio, quindi non possiamo venderlo ora. Mia moglie dice che il suo parrucchiere le ha detto di un piano in cui potremmo comprare una nuova casa, fingere di affittare la nostra casa esistente e, dopo che il nostro nuovo prestito chiude chiude, smetta di fare pagamenti per la nostra vecchia casa. Lo ha chiamato 'acquistare e salvare. "Questo suona troppo bene per essere vero. C'è qualcosa di sbagliato con l'acquisto e la cauzione?

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Risposta: Acquisto e cauzione è il risultato di acquistare una nuova casa con l'intenzione di salvarsi sul vecchio. Si tratta di frode ipotecario. Anche le circostanze estenuanti non danno a un proprietario di casa il diritto di commettere frodi di mutui.

Quali sono le circostanze estenuanti per acquistare e salvare?

A volte i proprietari di casa si sentono giustificati perché credono che siano stati ingannati quando hanno acquistato la loro casa esistente. Alcune delle ragioni per cui i mutuatari di acquisto e cauzione si sentono ingannati sono i seguenti:

• Il rappresentante di ipoteca non ha spiegato in modo preciso le conseguenze del finanziamento, come i prestiti a tasso registrabili si adegueranno o le opzioni di pagamento per interessi non pagano il capitale.
• L'agente immobiliare ha condotto l'acquirente a credere che i valori domestici non possano mai cadere. Nei mercati in cui i valori scendono e l'acquirente ha investito poco o niente verso l'equità, la casa può valere meno dell'importo dovuto alla banca.
• La banca potrebbe avere promesso all'acquirente che una rifinizione sarebbe sempre un'opzione e poi cambiato linee guida per il prestito, che ha reso impossibile ottenere un nuovo prestito.

In nessuno dei suddetti scenari, il proprietario di casa potrebbe sentirsi angosciato e costretto a lasciare la casa andare in preclusione, ma non vuole rinunciare al diritto di proprietà della casa. Nelle menti di questi proprietari di casa, sente che le circostanze garantiscono l'inganno perché sono state ingannate.

Tuttavia, non cambia il fatto che l'acquisto e la cauzione costituiscono frode ipotecarie ed è contrario alla legge.

Come funziona l'acquisto e il salvataggio?

L'acquisto e la cauzione comporta la menzogna. Di solito implica l'elaborazione di un contratto di locazione falso e la presentazione di questa falsa documentazione al prestatore. Seguiamo i passi che un proprietario di casa mitico - lo chiameremo Claude - seguirà:

In primo luogo, Claude decide che - per qualunque motivo - la sua casa non si adatta più ai suoi scopi.

• Dal momento che Claude non può ottenere un nuovo mutuo ipotecario dopo una breve vendita o preclusione, si prepara a trovare una casa da acquistare prima di entrare in default sulla mutuo esistente.
• Claude scrive un'offerta di acquisto sulla nuova casa e presenta una domanda di prestito.
• Il creditore chiede a Claude di stipulare un contratto di noleggio per dimostrare che un inquilino entrerà nella vecchia casa di Claude e pagherà pagamenti a Claude.
• Claude chiede al suo compagno Clyde di firmare un contratto di affitto, anche se Clyde non ha intenzione di entrare o affittare la vecchia casa di Claude. Egli presenta questo falso accordo di noleggio al prestatore.
• Il mutuante approva la nuova ipoteca di Claude e finanzia il prestito.
• Claude non fa mai un altro pagamento sulla sua vecchia casa. Una notifica di default è archiviata e la casa entra in preclusione, successivamente tornando alla banca.
• Il credito di Claude è rovinato, ma non si preoccupa perché ha già acquistato una nuova casa e non ha intenzione di muoversi per molto tempo.
• Perché acquistare e salvare contro la legge?

Nel caso di Claude ha falsificato documenti di prestito e deliberatamente mentiva la sua richiesta di prestito. Quello è frode ipotecaria. La frode ipotecaria avviene quando un mutuatario detiene informazioni - come un intento deliberato di smettere di effettuare pagamenti ad un altro creditore - o falsificare le informazioni - che di sola causerebbe il nuovo creditore a rifiutare il prestito se il prestatore ne sapeva.

È anche considerato frode mentire su una domanda di prestito e produrre falsi documenti al prestatore. L'FBI definisce la frode ipotecaria come "qualsiasi errore significativo, falsa dichiarazione o omissione da parte di un sottoscrittore o di un prestatore per finanziare, acquistare o assicurare un prestito".

Come conseguenza delle pratiche di acquisto e di consegna, le linee guida di Fannie Mae richiedono ora agli acquirenti di qualificarsi per mutui in entrambe le case in prestito, a meno che la casa esistente abbia un sacco di equità.

Questo perché un proprietario di casa con un sacco di equità sarebbe sciocco per allontanarsi da esso.

Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.