Ponzi Schema: Storia, Esempi, vs Piramide Scheme

Definizione: Gli schemi Ponzi sono investimenti fraudolenti. Promettono sempre i rendimenti superiori alla media e in un primo momento fanno bene a questi rendimenti. Questo è perché usano l'investimento principale da parte di nuovi investitori per pagare i rendimenti ai vecchi investitori. Gli schemi Ponzi non fanno mai investimenti legittimi. Invece, utilizzano tutte le loro risorse per ottenere nuovi investitori. Alla fine, questi schemi si disgregano. Non possono continuare a reclutare abbastanza nuove persone per continuare a pagare i rendimenti ai vecchi investitori.

Charles Ponzi

Charles Ponzi

Charles Ponzi ha attirato migliaia di investitori negli anni '20. Ha promesso un ritorno del 50 per cento in 90 giorni sui profitti ottenuti da buoni di risposta internazionali. Questi tagliandi sono stati leggermente meno in valore nei paesi stranieri. Potrebbero essere rimborsati per i francobolli di valore più elevati nel paese d'origine. I guadagni sembravano plausibili agli investitori ingannevoli, ma richiederebbero milioni di coupon per fare qualsiasi profitto. Invece, Ponzi ha utilizzato i fondi che ha acquisito per pagare alcuni investitori precoci in 45 giorni. Questo ha reso la sua proposta credibile. In pochi mesi ha raccolto 20 milioni di dollari. Una volta ha ricevuto 1 milione di dollari durante un periodo di tre ore.

Lo schema Ponzi si è sbriciolato quando non è riuscito a pagare gli investitori successivi. Da allora, aveva perso tra i 7 ei 15 milioni di dollari e ha rovinato sei banche. Il governo gli ha caricato la frode via posta sotto la legge statale e federale. Ha ricevuto una pena detentiva di cinque o nove anni.

Ha saltato la cauzione e ha avviato il lancio del sindacato di charpon land in Florida, dove ha venduto immobili che erano subacquei. Le autorità del Texas lo rapirono e lo hanno riportato a Boston. E 'stato rilasciato nel 1934. (Fonte: "Charles Ponzi," NNDB "Ponzi Scheme," SEC "The Greatest Financial Scandals", "Bloomberg")

Esempi

Bernie Madoff ha gestito lo schema Ponzi più lungo. Per 20 anni gli investitori hanno versato 17 dollari. 5 miliardi nella sua "impresa di investimento". Ha pagato rendimenti superiori alla media utilizzando fondi da nuovi investitori. La crisi finanziaria 2008 ha portato la sua frode alla luce quando gli investitori hanno tentato di ritirare 7 miliardi di dollari. Con un valore netto di soli 300 milioni di dollari, Madoff non è riuscito a rimborsarli. Ha dichiarato colpevole e sta attualmente esercitando una pena di 150 anni. Suo figlio, Mark Madoff, ha commesso suicidio solo due anni dopo l'arresto di suo padre. Si appese alla sua casa di New York City. Il suo figlio di 2 anni dormiva nella stanza accanto. Andrew Madoff è morto di cancro nel settembre 2014.

Prima del suo arresto, Madoff ha goduto di una reputazione stellare con la fondazione del NASDAQ come uno dei suoi successi. Le spese per la frode non si estendevano agli altri membri della famiglia Madoff. Sua moglie e due figli lavoravano per le imprese collegate in edifici separati.I tribunali hanno permesso a Ruth Madoff di mantenere $ 2. 5 milioni. Ora vive in un appartamento di 989 metri quadrati in Connecticut. Le autorità cinesi hanno annunciato il più recente esempio di uno schema Ponzi nel febbraio 2016, dove un milione di investitori ha perso 7 dollari (Fonte: "Bernard Madoff critica il fiduciario della Corte", USA Today, 23 gennaio 2015). 6 miliardi a Ezubao.

Questa società di prestiti online promise un ritorno di 15 per cento, che non è mai accaduto. Invece, i 21 proprietari hanno speso soldi dagli investitori per gestire la loro azienda e acquistare auto e case di lusso. Ezubao ha operato da luglio 2014 a dicembre 2015. (Fonte: "I più grandi programmi di Ponzi nella storia", MSN Money, 8 febbraio 2016.)

La sicurezza sociale è un programma Ponzi?

La sicurezza sociale sembra uno schema Ponzi. I lavoratori pagano nel fondo di sicurezza sociale. Nonostante il nome, non c'è fiducia che detiene questi fondi per loro. Al contrario, i fondi pagano i benefici ai pensionati esistenti. Una volta che i lavoratori pagatori sono pronti a ritirarsi, nuovi fondi provengono da nuovi lavoratori.

La gente chiama la sicurezza sociale di un progetto Ponzi perché le persone che sono arrivate in anticipo ricevono più di quanto pagato. I baby boom hanno pagato più imposte sui salari rispetto ai contributi ricevuti dai loro genitori.

Non è questo il caso per i pensionati in boom. Non ci saranno abbastanza lavoratori in futuro per pagare loro benefici quando si ritirano. Entro il 2030, la sicurezza sociale dovrà disegnare dal fondo generale per pagare i benefici. Ciò creerà un deficit di bilancio o una necessità di nuove tasse.

Questo significa che il governo costringerà la prossima generazione a pagare benefici. Non hanno scelta. Questa è la differenza tra la sicurezza sociale e uno schema Ponzi.

Differenza tra Ponzi e schemi piramidi

Gli schemi Ponzi sono investimenti fraudolenti. I partecipanti ritengono che stanno mettendo i loro soldi per lavorare in un vero e proprio investimento. Gli schemi piramidi sono attività di marketing multilivello fraudolente. I partecipanti capiscono che devono reclutare nuovi membri per fare soldi. Coloro che ai vertici della piramide fanno soldi dai nuovi recluti ai livelli più bassi. Purtroppo, quelli ai livelli più bassi della piramide non troveranno mai abbastanza nuovi reclute per fare soldi. Hanno trovato che hanno sprecato molto tempo e denaro una volta che la piramide crolla. (Fonte: "Schemi di piramidi", SEC "Piramide vs Ponzi Scheme: quale è peggio?" VOA, 25 aprile 2016.)

Le più noti aziende MLM non sono schemi piramidali. Gli esempi includono Amway, Meleleuca e PrePaid Legal. La maggior parte dei loro clienti non sono anche rappresentanti della società. Questa è la principale differenza tra un'attività MLM e uno schema piramidale. Le aziende legittime di MLM sono buone opportunità per le persone che vogliono imparare a gestire le proprie iniziative. Ecco sei domande per chiedere a chiunque ti inviti ad unirsi a un'attività MLM.