Che cosa è una classe di azioni di investimento mutualistico?

Una delle domande che spesso gli investitori mi mandano è "Che cos'è una quota di classi istituzionale di fondi comuni"? o "Qual è la quota del comparto di fondi comuni di investimento?". La maggior parte del tempo avviene dopo aver letto un prospetto di fondi comuni e l'azionista ritiene che un fondo abbia diverse classi che abbiano diversi rapporti di spesa, investimenti minimi e carichi di vendita. La risposta non è così complicata come si potrebbe pensare.

Talvolta un fondo comune desidera farsi appellarsi sia agli investitori "mom-and-pop" (investitori "al dettaglio") che alle grandi aziende, ai piani pensionistici e ai non profitti ("istituzionali" investitori). La sfida con la creazione di un fondo comune è una valida opzione per entrambi i tipi di investitori che i clienti istituzionali più grandi dispongono di enormi economie di scala che non intendono accettare la commissione di gestione dell'1% al 2% pagata dalla maggior parte degli investitori al dettaglio.

Invece di offrire due diversi fondi comuni, che non sarebbero efficienti, molti fondi comuni di investimento decidono di creare classi di azioni diverse per lo stesso portafoglio di investimenti. Una classe potrebbe appellarsi agli investitori al dettaglio e una classe potrebbe appellarsi agli investitori istituzionali. A volte c'è anche una classe di azioni a metà livello. Le diverse classi di azioni probabilmente avranno diversi rapporti di spesa, investimenti minimi, commissioni di rimborso e carichi di vendita.

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Il comparto Vanguard 500 Index è disponibile in diverse classi di azioni diverse:

Le Azioni di Investitori commerciano sotto il simbolo del ticker VFINX e hanno un rapporto di spesa del 17,5% con un investimento minimo di $ 3,000

The L'Ammiraglio Azioni si scambia sotto il simbolo del ticker VFIAX e ha un rapporto di spesa del 0, 06% con un investimento minimo di $ 10.000

Il Fondo istituzionale del Comparto scambia sotto il simbolo del ticker VINIX e ha un rapporto di spesa del 0, 04% con un $ 5,000, 000 investimento minimo

• Le Azioni di Fondo istituzionale Plus fanno scambi nel simbolo ticker VIIIX e hanno un rapporto di spesa del 0, 02% con un investimento minimo di $ 200.000, 000
• Come si può vedere, a seconda della classe di azioni acquistate , il tuo minimo può variare da $ 3,000 a $ 200,000,000 e il rapporto di spesa sul tuo investimento di fondi comuni potrebbe variare notevolmente.
• Gli investitori più ricchi possono ottenere benefici aggiuntivi da determinati istituti
• I vantaggi della crescita del portafoglio non finiscono per avere accesso a classi di azioni a basso costo. Molte istituzioni finanziarie offrono ulteriori vantaggi in base all'ammontare complessivo delle attività che hai sotto il loro tetto proverbiale, allo stesso modo in cui molti consiglieri di investimento registrati fanno per conti gestiti individualmente destinati a servire investitori ricchi e ad alto valore patrimoniale.

Aderendo all'esempio di Vanguard, se avevi un totale di $ 50.000 a $ 500.000 investiti in fondi comuni di investimento e ETF Vanguard, potresti beneficiare del cosiddetto livello Voyager Service, il che significa negoziati gratuiti sul ETF della società e riduzione delle commissioni sugli stock e sugli ETF non avanguardi. Inoltre, non ci sono costi di servizio.

A partire da un livello superiore alla piattaforma Voyager Select Services, se hai $ 500 000 a $ 1 000 000 investiti in fondi comuni di investimento e ETF Vanguard, hai "un sofisticato supporto da parte di rappresentanti in grado di rispondere al tuo investimento più complesso le domande ", gli scambi di ETF Vanguard provenienti da commissioni e riduzioni di costo aggiuntive di intermediazione, nessuna commissione per i servizi di conto e un piano finanziario gratuito da un pianificatore finanziario certificato di Vanguard.

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Questo, naturalmente, è al di sopra del fatto che stai già pagando molto meno nei rapporti di spesa sui tuoi fondi sottostanti possedendo le classi di quote minime più alte!

Ulteriori informazioni sull'investimento in fondi comuni

Per ulteriori informazioni sull'investimento di fondi comuni, leggere la Guida completa del principiante per investire in fondi comuni, che è una raccolta di alcuni dei migliori articoli e risorse del fondo comune.