Che cosa è un carico di vendita di un fondo comune?

Un mio amico mi ha chiesto alcune domande sul lavoro con un nuovo broker di stock. Breve storia, lui e la sua ragazza si erano spostati in tutto il paese e visitarono la loro filiale locale di una delle maggiori imprese di investimento negli Stati Uniti. Egli è stato presentato con un portafoglio suggerito, ma il nuovo broker ha menzionato che tutti i suoi acquisti di fondi comuni avrebbero un "carico di vendita di cinque per cento" su di loro.

Dopo la riunione, il mio amico mi ha contattato e voleva sapere quale fosse un carico di vendita di fondi comuni, indipendentemente dal fatto che dovesse essere interessato e se un carico di vendita del 5% era troppo alto, troppo basso , o giusto.

Queste erano ottime domande e quelle che ogni nuovo investitore chiederà un giorno. Per aiutarti a comprendere meglio i carichi di vendita dei fondi comuni, fornirò una breve panoramica di ciò che sono, perché esistono e come dovresti gestirli se si è confrontati con la possibilità di pagare uno al tuo broker di borsa.

Un carico di vendita del fondo comune è un tipo di Commissione

Le società di gestione del denaro, comprese le società di fondi comuni di investimento, fanno soldi raccogliendo le attività e pagando ogni anno una tassa. Per ottenere i broker di borsa per vendere il loro fondo, invece che le migliaia di fondi offerti dai concorrenti, alcuni fondi comuni cercano di affinare l'accordo di compensazione del broker offrendo a pagare al broker una percentuale di tutto ciò che i loro clienti possono investire nel loro fondo.

Si chiama "carico" o "carico di vendita". Un broker di successo potrebbe fare centinaia di migliaia di dollari solo da

vendendo prodotti di investimento e non dalla sua performance. È un sistema di incentivazione incline che non ti favorisce, l'investitore. Ancora peggio, il carico di vendita non viene dalla tasca della società di fondi comuni.

Esce direttamente da

il tuo investimento ! I due tipi di vendite di fondi comuni di investimento

Ci sono due tipi di caricamenti di fondi comuni: carichi di vendite frontali e carichi di vendite posteriori (detti anche carichi di fatturato differiti).

Carichi di vendita frontali

• : Queste sono le tasse di commercializzazione pagate davanti al momento dell'investimento. Se investite $ 100.000 in un fondo comune con un carico di vendita del 5%, quando effettui l'investimento, $ 5.000 saranno prelevati dal tuo conto e utilizzati per pagare il broker e altri distributori che hanno aiutato a scegliere l'investimento . Ciò significa che inizierai solo 95.000 dollari in denaro per voi. Nel tempo, questo può fare una grande differenza. Se il tuo portafoglio di fondi è cresciuto dell'8%, composto da 50 anni, il costo di carica di 5.000 dollari dovrebbe portare a $ 234.508 in meno ricchezza. Back End Carichi di vendita
• o Carichi di vendita differiti : Queste sono spese di vendita pagate quando vendete l'investimento.In questo modo, tutti i tuoi soldi lavorano per voi fin dall'inizio, il che significa più complicato se hai scelto un fondo di successo o un altro prodotto d'investimento. Prende ancora un boccone dalle vostre aziende, ma è meno oneroso nei confronti dei carichi di vendita a lungo termine rispetto ai front end. Il carico di vendite finale è calcolato in quasi tutti i casi al di fuori dell'investimento iniziale fatto, non il valore ultimo dell'azienda quando vendi la tua posizione. Alcuni carichi di vendite al fondo di fondi comuni hanno una caratteristica in calo. Ciò significa che con ogni anno passato, sarai perdonato pagando una parte del carico di vendita se dovessi vendere il tuo investimento. Nella maggior parte dei casi, un carico di vendita a fine retrodurante potrebbe causare che tu non possiedi alcun carico di vendita se hai tenuto l'investimento per sette anni o più, cosa che può incoraggiare il pensiero a lungo termine. Devi però leggere il prospetto del fondo mutuo per scoprire i dettagli delle vostre aziende.

  Quello che dovrebbe essere chiaro è che un carico di vendita di fondi comuni provoca meno soldi in tasca nella maggior parte dei casi. Ci porta a una delle regole più importanti per investire in fondi comuni: non dovresti mai acquistare un fondo comune che abbia un carico di vendita.

Probabilmente non dovresti mai acquistare un fondo comune con un carico di vendita

Come regola generale, devi evitare i fondi comuni, con carichi di vendita ad essi associati. Quella è puramente una spesa di marketing. Stai letteralmente estraendo il tuo libretto di assegni e scrivendolo per pagare una commissione che la società di fondi comuni non vuole pagare se stessa! Ciò significa che si perde tutti i dividendi, gli interessi e le plusvalenze che avreste potuto fare altrimenti su quei soldi.

Le aziende come la Vanguard e la Fidelity hanno fatto fondi a carico senza limiti la norma virtuale per gli investitori fai-da-te. È possibile visitare il loro sito e aprire un conto direttamente o addirittura acquistare azioni attraverso la maggior parte dei mediatori di borsa (per maggiori informazioni, leggi come faccio a comprare azioni di un fondo comune? I tre modi nuovi investitori possono acquistare quote di un fondo comune. Potresti anche leggere la Guida del principiante per investire in fondi comuni