Cosa è prestito? Quali sono i finanziatori?

Che cosa significa "prestito"?

Il prestito (noto anche come "finanziamento") nel suo senso più generale è l'assegnazione temporanea di denaro o di proprietà ad un'altra persona con l'aspettativa di essere rimborsata. In un contesto economico e finanziario, i prestiti includono diversi tipi di prestiti commerciali.

I prestiti e il prestito sono la stessa transazione dai due punti di vista.

Che cos'è un prestatore?

I finanziatori sono imprese o istituti finanziari che prestano denaro, con l'attesa che verrà restituito.

Il prestatore è pagato interessi sul prestito come un costo del prestito. Maggiore è il rischio di non essere pagato, maggiore è il tasso di interesse.

Il prestito ad un'impresa (in particolare per un nuovo business di avvio) è rischioso, per cui gli istituti di credito pagano tassi di interesse più elevati e spesso non prestano prestiti di piccole imprese.

I finanziatori non partecipano alla tua attività allo stesso modo degli azionisti di una società o dei proprietari / partner in altre forme di business. In altre parole, un prestatore non ha alcuna proprietà nel tuo business.

I creditori hanno un diverso tipo di rischio da parte dei proprietari / azionisti. I finanziatori vengono prima dei proprietari in termini di pagamenti se l'impresa non può pagare le proprie fatture o fallisce. Ciò significa che è necessario pagare gli erogatori prima che tu e altri proprietari riceverai qualsiasi denaro in un fallimento.

Quali sono i tipi di prestiti commerciali?

• Finanziamento bancario per avviamento e capitale circolante di piccole imprese
• Finanziamento patrimoniale per macchinari e macchinari o veicoli commerciali.
• Mutui
• Finanziamento con carta di credito
• Finanziamento fornitore (tramite credito commerciale)
• Prestiti personali (non garantiti)

Il tipo di prestatore necessario per un prestito aziendale dipende da diversi fattori:

• Importo del prestito. La quantità di denaro che si desidera prendere in prestito influenza il tipo di prestatore. Per prestiti più grandi, potrebbe essere necessario una combinazione di tipi di prestiti commerciali.
• I beni impegnati. Se hai attività commerciali che puoi impegnare come garanzia per il prestito, puoi ottenere condizioni migliori se non se il tuo prestito è non garantito.
• Tipo di attività. Un mutuo è tipicamente destinato a terreni ed edifici, mentre un prestito per attrezzature è destinato al finanziamento di investimenti in capitale come l'equipaggiamento.
• Avvio o espansione . Un prestito di avvio è in genere molto più difficile da ottenere che un prestito per l'espansione di un'impresa esistente. Per un avvio, potrebbe essere necessario esaminare alcuni tipi di prestatori non tradizionali descritti di seguito.
• Termine del prestito. Quanto tempo hai bisogno del denaro? Se hai bisogno di un prestito a breve termine per l'avvio delle attività commerciali, sarai alla ricerca di un prestatore diverso da quello di un prestito a lungo termine per la costruzione di terreni.

Quali sono diversi tipi di finanziatori?

I finanziatori più comuni sono banche, credit union e altre istituzioni finanziarie.

Più recentemente, il termine creditori è stato speso per riferirsi a fonti di fondi meno tradizionali per i prestiti di piccole imprese, tra cui:

prestatori di prestiti pari a prestiti da individui, attraverso organizzazioni online come Lenders Club .

Crowdfunding, attraverso organizzazioni come Kickstarter e altri. La cosa buona di questi prestatori è che non richiedono pagamenti di interessi!

Prestito da familiari e amici. Ci sono organizzazioni che aiutano a risolvere le difficili questioni finanziarie e personali coinvolte in queste transazioni. Se stai considerando un prestito da qualcuno che conosci, assicuratevi di creare un contratto di prestito. Questi accordi sono talvolta chiamati prestiti partiti privati.

Prendendo in prestito da te stesso. È anche possibile prestare denaro alla tua attività commerciale come alternativa all'investimento in esso, ma assicuratevi di avere un contratto scritto che specifichi in modo specifico il vostro ruolo di prestatore, con pagamenti e conseguenze regolari se il business è in default.

Alla ricerca di un prestatore?

Mentre cercate un prestatore, considerate il tipo di prestito che hai bisogno, se hai qualche patrimonio per impegnarsi contro il prestito e gli altri fattori che determineranno la tua capacità di ottenere un prestito di affari e le condizioni di quel prestito.

Per ulteriori informazioni, vedere il mio articolo sulle 4 C di credito.

Prestiti e prestatori SBA

Si potrebbe anche considerare la Small Business Administration, che lavora con i prestatori per fornire garanzie per i prestiti alle piccole imprese. Il loro programma di prestiti 7 (a) aiuta le piccole imprese a ottenere prestiti che non potrebbero altrimenti qualificarsi a causa delle "debolezze" nelle loro applicazioni. L'SBA dispone anche di altri programmi di prestiti speciali che potrebbero beneficiare della vostra attività.