Qual è la definizione dell'inflazione?

Ti sei mai chiesto "cosa è l'inflazione?" Se lo hai, non sei solo. Sento un sacco di nuovi investitori che cercano di trovare una definizione di base dell'inflazione così come tentare di capire perché sia ​​importante e come possa aiutare o danneggiare un portafoglio. Nei prossimi minuti, voglio darti una breve panoramica in modo da sentirti meglio attrezzato per discutere l'argomento e la ricerca più a seconda di quanto si desidera che la tua conoscenza cresca.

La definizione dell'inflazione

A causa del fatto che si tratta di un sito orientato all'investimento dal punto di vista di un principiante, scriverò l'inflazione non come un concetto puramente economico ma come un pratico , concetto applicato dalla prospettiva di un proprietario di un portafoglio.

Attraverso questa lente, l'inflazione si riferisce ad una unità di valuta che deprezza valore in modo che ci vogliono più unità monetarie per acquistare la stessa quantità di beni e servizi come in passato. Sebbene molti investitori capiscano questo istintivamente, lo fanno rotolare in testa e, invece, si riferiscono all'inflazione come un aumento del costo delle cose necessarie per l'uomo per vivere e godere della vita, come il pane, il burro, il latte, il formaggio , caffè, olio, riparo, abbigliamento, servizi medici, pollo, cotone, elettronica, shampoo e occhiali da vista.

In altre parole, l'inflazione è il fenomeno del tuo denaro che ti compra meno roba.

Come è misurato il tasso di inflazione?

Il tasso di inflazione è tipicamente misurato usando un qualcosa noto come un indice di inflazione.

L'indice di inflazione più popolare negli Stati Uniti è l'Indice dei prezzi al consumo, che è un cesto di beni come il caffè, l'abbigliamento, ecc. Gli Stati Uniti hanno goduto di tassi di inflazione molto più bassi rispetto al resto del mondo, nell'intervallo del 3% al 4% annuo negli ultimi decenni. Ci sono molte cause complesse per questo, compreso l'uso del dollaro U. come valuta di riserva del mondo.

Ci sono due cause principali dell'inflazione e quali sono gli effetti sugli investitori?

Un po 'di inflazione è causato dal fatto che un paese ha stampato troppi soldi o un disastro finanziario con esperienza, causando una caduta di valuta.

Altre fonti di inflazione possono essere costi di input o di trasporto più elevati come il gas, il che rende più costoso il trasporto di merci nei negozi al dettaglio, aumentando i costi per i consumatori. I consumatori, a loro volta, hanno un tempo più difficile affrontare cose come la carta igienica, il dentifricio, i jeans, la carta, le auto, le lampade, i mobili … si ottiene l'idea. A questo punto, i consumatori chiedono un aumento delle retribuzioni presso le loro aziende, forse pressurando ulteriormente i profitti, che possono portare ad ulteriori aumenti dei prezzi e il ciclo inizia. Questo è quando gli economisti dicono che l'inflazione è diventata "embedded" nell'economia.Per ulteriori informazioni, leggere l'articolo

Che cosa provoca una forte aliquota di inflazione? , in cui vi guido nelle due fonti di un alto tasso di inflazione più dettagliato.

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Quali sono gli effetti dell'inflazione? per capire come l'inflazione può danneggiare o, in casi più rari, aiutare il tuo patrimonio netto. Questi ultimi mi toccano più in dettaglio in un articolo chiamato Profitto dall'inflazione in cui spiego come alcuni tipi di imprese hanno un certo grado di protezione naturale dall'inflazione, permettendo di mantenere il potere d'acquisto se investite loro. Anche se non sempre possibile, sono le aziende che vendono cose come cornflakes di marca o polvere per bambini - pensano Kellogg's o Johnson & Johnson - che hanno il tempo più facile passare prezzi più alti ai clienti e recuperare il loro investimento. Spesso, ma non sempre, queste aziende sono anche titoli azzurre, che hanno altri vantaggi.

Uno dei maggiori pericoli dell'inflazione dalla prospettiva dell'investitore è quello di titoli a reddito fisso, come ad esempio obbligazioni. Quando prestiti denaro per lunghi periodi di tempo, effettivamente correggete la valuta fiat in cui il prestito è denominato. Ciò significa che le vostre obbligazioni societarie, le posizioni obbligazioni municipali e anche, in misura minore, i tuoi certificati di deposito ei mercati monetari perdono il potere d'acquisto con ogni anno passato, anche se sembra che tu abbia più dollari dal reddito di interessi.

Questo può creare un forte disincentivo al risparmio di denaro incoraggiando gli investitori e i consumatori a spendere soldi ora come la loro ricchezza acquista meno e meno di merce nel tempo. Può anche causare gli investitori a fare errori scuri, assumendo troppi rischi in quanto cercano opportunità di ritorno più elevate che in ultima analisi portino a perdite importanti.

Ci sono alcune soluzioni potenziali per l'investitore a reddito fisso in questo scenario. Una delle opzioni è acquistare le obbligazioni di risparmio di serie I. Queste obbligazioni sono garantite dal governo degli Stati Uniti per non perdere mai denaro e il tasso di interesse si basa su una combinazione di tasso fisso e tasso di inflazione che cambia quando i prezzi aumentano o diminuiscono. Un altro investimento da prendere in considerazione è chiamato TIPS o "Titoli protetti dal rischio di tesoreria". Si tratta di tipi speciali di Obbligazioni del Tesoro U. che regolano il valore di scadenza per l'inflazione e la deflazione in base alle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo.

Per saperne di più sull'inflazione e sui tuoi investimenti

Per saperne di più su questo argomento, leggere la Guida del nuovo investitore all'inflazione e al tasso di inflazione, uno speciale che risponde a domande come:

"Che cosa è l'inflazione?" < Che cosa provoca un'alta percentuale di inflazione?

Quali sono gli effetti dell'inflazione?

• Che cos'è un indice di inflazione?
• Perché non vediamo l'inflazione, ancora?
• Come posso calcolare il tasso di inflazione previsto?
• E molto di più!
• È certamente un argomento affascinante e uno che diventerà importante ancora, alla fine, anche se sembra una memoria lontana in questo momento.È anche divertente imparare tecniche di analisi diverse, come ad esempio valutare le aspettative sull'inflazione esaminando il Tesoro Bond e le TIP Spreads. Per me, come qualcuno che in gran parte preferisce investimenti azionari a lungo termine, ho la tendenza a optare per le imprese di alta qualità con elevati rendimenti sul capitale e forte potere dei prezzi. È del tutto possibile l'inflazione potrebbe macellare i rendimenti economici degli investitori che detenevano quote di un frantoio. D'altra parte, non è probabile che abbia un effetto enormemente dannoso sui proprietari di un'azienda come McDonald's, Diageo o Coca-Cola.