In atto di preclusione

Sempre più, come ho sentito parlare di banche che offrono proprietari di abitazione l'opzione per un atto in sostituzione di preclusione in una breve vendita, continuo a tornare ad una premessa fondamentale. Perché qualcuno vuole dare a una banca un atto in sostituzione di preclusione? In sostanza, se la banca rifiuta la tua breve vendita, la banca sta dicendo la sabbia sterlina.

A mio avviso, un atto favorisce una banca più che favorisca un proprietario di abitazione. Quando è stata l'ultima volta che una banca ti ha aiutato?

Inoltre, perché vuoi aiutare una banca che non vuole aiutarti? La maggior parte delle persone affrontano la decisione in loco dopo che la banca ha negato una modifica del prestito o ha respinto una vendita breve. Naturalmente, se si dispone di equità, si venderebbe la casa prima di considerare un atto in loco, ma la maggior parte dei venditori che affrontano questa decisione non hanno alcun patrimonio; sono sott'acqua.

Un documento in sostituzione di preclusione è un documento di trasferimento del titolo firmato dal proprietario di casa, notarizzato da un notaio pubblico e eventualmente registrato negli archivi pubblici. Fornisce titolo dai proprietari di abitazione alla banca che detiene l'ipoteca.

Motivi per cui una banca potrebbe rifiutare un atto in una condizione di preclusione

Un errore comune delle azioni in loco è che la proprietà deve essere in esclusione. Il prestatore può o meno avere presentato un avviso di inadempimento o avviato un procedimento giudiziario per precludere, ma può ancora essere aperto a discutere di un atto in loco.

Tuttavia, le banche sono spesso riluttanti ad accettare un atto in luogo di preclusione se il proprietario di casa è attuale, ma essere corrente non significa che la banca si rifiuterà. Le banche non hanno l'obbligo di accettare un atto in sostituzione di preclusione. Ecco alcuni motivi per cui una banca potrebbe rifiutare un atto in loco:

Tale azione non è redditizia.

Se una banca ritiene che può fare più soldi attraverso la preclusione - o perché la proprietà ha un patrimonio o il governo federale sta fornendo incentivi finanziari alla banca per precludere, la banca potrebbe rifiutare un'offerta di un proprietario di casa per consegnare un atto in sostituzione di preclusione.

I giardini, i giudizi o le imposte fiscali.

• Ogni successivo reclamo presentato contro la proprietà rimarrà con la proprietà e diventerà la responsabilità del prestatore se non viene rilasciato prima dell'accordo per un atto in sostituzione di preclusione. Tipicamente, una proprietà con un solo prestito è il miglior candidato. Oppure, un secondo prestatore potrebbe accettare un atto in cambio se il primo prestito è attuale e la proprietà vale più della somma dei suoi impegni.

  Le linee guida per l'assistenza vietano le azioni in loco.

• Molti prestiti sono gestiti da PSA e le linee guida in tali PSA potrebbero vietare un atto in sostituzione di preclusione.I PSA sono tenuti a seguire le linee guida e quei termini non possono essere alterati.

  Termini inaccettabili.

• È inoltre possibile che il PSA possa chiedere al mutuatario di effettuare un contributo finanziario in cambio dell'accettazione del fatto in causa e il mutuatario potrebbe rifiutarsi per principio o mancanza di capitale.

  Svantaggi di un atto di clausola di preclusione

• Sempre cercare un consiglio legale prima di saltare al bit per dare alla banca un atto in sostituzione di preclusione. Ricorda, è nell'interesse della banca ottenere l'atto da te. Potrebbe non essere nel tuo interesse per rispettare. In alcuni modi, si può sostenere che dare una banca a un atto in sostituzione di preclusione è solo un passo superiore a piedi dalla vostra ipoteca.

  Effetto sul credito.

Un atto in loco influenzerà il tuo rapporto di credito. Alcune fonti dicono che l'effetto sul credito è identico a quello di una preclusione piena. La situazione di ciascun individuo è diversa. In caso di dubbi, chiamare un ufficio di credito e chiedere. Non credere a tutto quello che leggi online.

Possibilità di acquistare un'altra casa.

• Non c'è una cosa che dà un atto in loco e si gira per acquistare immediatamente un'altra casa. I giganti di ipoteca, Fannie Mae e Freddie Mac, che acquistano prestiti nel secondo mercato, non comprenderanno un'ipoteca fatta da un mutuatario che ha firmato un atto in sostituzione per 4 anni senza circostanze estenuanti, 2 anni con circostanze estenuanti. Essi continuano a apportare modifiche alle linee guida.

  Confronta l'attesa per acquistare dopo una preclusione, che è di 7 anni senza circostanze attenuanti, 5 con, e ciò che hai preso è essenzialmente un guadagno di 3 anni. Guardandola in un altro modo, una breve vendita può qualificarsi per acquistare una casa entro 2 anni, in tal caso si potrebbe aver perso due anni se sei costretto ad aspettare 4 anni dopo un atto in loco.

• Rilascio di responsabilità.

  Assicurarsi che l'atto in loco li rilascia in modo specifico dalla responsabilità per rimborsare il prestito. Inoltre, non vi è alcuna poca importanza nel trasferire il titolo se si dispone di un secondo prestatore che ti perseguirà per una carenza.

  Suggerimento: Assicuratevi di chiedere al tuo ragioniere se il debito annullato potrebbe comportare una passività fiscale. Temporaneamente, il 2007 Mortgage Relief Debt Relief Act offre protezione ma che tramonti dicembre 2012. L'insolvenza può essere un'altra esenzione disponibile.

• Al momento della scrittura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, è un Broker-Associate a Lyon Real Estate a Sacramento, in California.