Cosa significa l'assegnazione degli asset?

L'assegnazione di asset si riferisce a diversificare gli investimenti tra una combinazione di azioni, reddito fisso e equivalenti di cassa.

Lo so - probabilmente sembrava un gergo. Resta con me.

Un "patrimonio" può essere qualsiasi cosa da casa tua al tuo diritto di raccogliere royalties su un libro che hai scritto. Ma quando le persone descrivono l'allocazione degli asset, sono di solito parlando di soldi - denaro - che si mette sul mercato azionario.

Usi questi soldi in tre modi principali: acquisti compagnie. Dai prestiti. O lo tenete in contanti.

Aziende di acquisto

Quando acquisti azioni di azioni, stai acquistando "titoli azionari". Quando acquisti una quota di azioni Apple, diventerai parte integrante della società. Hai "equity" in Apple.

Se non si desidera acquistare direttamente il titolo, è possibile acquistare un fondo che detiene un LOTTO di titoli diversi. Fondi comuni d'investimento e fondi di indice, ad esempio, sono raccolte di diversi tipi di titoli, raggruppati in un unico cestino conveniente.

Quando si acquista un prestito, si sta offrendo un prestito a qualsiasi gruppo "rilasciato" (richiesto) quel legame. Se acquisti un prestito aziendale, per esempio, stai dando a quella società un prestito. L'azienda deve pagare gli interessi su quel prestito. Ha un "piano di pagamento" su una linea temporale fissa. Ad esempio, potrebbe pagare l'interesse una volta al mese, o una volta ogni tre mesi.

Ecco perché questo è chiamato investimento a reddito fisso: si ottiene un reddito su un programma fisso.

Conserva in contanti

È inoltre possibile mantenere i tuoi soldi in contanti regolari, che è facile da capire. Oppure potresti metterlo in un certificato di deposito, che è un esempio di equivalente in denaro.

Così che cosa è Asset Allocation?

L'assegnazione di risorse significa che si distribuisce il denaro tra una combinazione di azioni, reddito fisso e equivalenti di cassa.

Non ha più senso ora?

L'assegnazione degli asset è un elemento chiave di qualsiasi strategia di investimento. Il portafoglio deve essere diversificato e il modo in cui le risorse vengono allocate in parte determinano la diversificazione. L'assegnazione degli asset probabilmente cambierà quando si invecchia per accogliere i cambiamenti nell'appetito per il rischio.

Esempio di Asset Allocation:

Sarah ha 10.000 dollari. Decide di dividere i suoi soldi in una combinazione di azioni, reddito fisso e denaro.

In primo luogo, decide di mettere il 60% del suo denaro in azioni. Decide inoltre di dividere questo tra grandi aziende come Coca-Cola e Reebok e piccole aziende che la maggior parte delle persone non hanno mai sentito parlare.

Compra $ 4 000 in fondi di indice che seguono le aziende di grandi capite e $ 2 000 in fondi di indice che seguono le piccole aziende. Questo è un totale di $ 6, 000, o il 60 per cento del suo denaro, in titoli azionari.

Mette $ 3, 500, o 35 per cento, in investimenti a reddito fisso.Si divide questa 50/50 tra le bollette del Tesoro U. S. e le obbligazioni comunali (città).

Finalmente tiene $ 500 in contanti, che tiene in un conto sul mercato monetario.

Come si può dire, Sarah è abbastanza diversificata nelle sue aziende. Non sta investendo rigorosamente in azioni, obbligazioni o denaro. Piuttosto, ha un mix di tre nel suo portafoglio, che le servirà bene quando il mercato diventa volatile.