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Un piano di reddito da pensione è una scadenza anno per anno che mostra dove avvenga il tuo reddito da pensione. Può essere fatto su un foglio di carta grafico, o facilmente in un foglio di calcolo di Excel (o in un altro programma di fogli di calcolo). Ecco quattro semplici passaggi che puoi utilizzare per farne uno.
1. Crea un modello
Avvia il tuo piano di reddito di pensione con una riga per ogni anno civile, con la tua età corrispondente (e se l'età del coniuge sposato) elencata accanto ad ogni anno civile.
Estendi questa proiezione per aspettativa di vita. Nella tabella in fondo a questo articolo è possibile visualizzare un piano reddito di pensione di esempio.
Crea intestazioni di colonna per ogni elemento che aggiungerai. Utilizza l'elenco seguente per determinare quali elementi da aggiungere.
2. Elenca fonti fisse di reddito da pensione
Aggiungere colonne per ogni fonte di reddito fisso quali:La tua sicurezza sociale -
- Mostra l'importo iniziato nell'anno / età che intendi iniziare i benefici e prosegua questa aspettativa di vita. Nel campione in fondo alla pagina che vedete all'età di 66 anni c'è un semestre di sicurezza sociale, in quanto questa persona ha intenzione di iniziare il 66 ° compleanno, che è a metà dell'anno. La sicurezza sociale del coniuge -
- Mostra l'importo che inizia nell'anno / età che coniugi inizierà i benefici e lo continuerà con la loro aspettativa di vita. Se c'è una differenza di età o di salute tra i due di voi, tenete a mente che alla prima morte il coniuge superstite tiene il più grande della propria sicurezza sociale o del loro coniuge. Ciò significa che se un coniuge ha una speranza di vita più breve, la linea temporale del reddito da pensione includerebbe solo la maggiore percentuale di previdenza sociale dopo che la durata prevista dell'altro coniuge fosse stata raggiunta.
- Mostra l'importo che inizia nell'anno / età che intendi prenderlo. Per ogni fonte di reddito pensionistico viene utilizzata una colonna separata. Pensione / i della tua sposa -
- Mostra l'importo che inizia nell'anno / età che intendete portare. Per ogni fonte di reddito pensionistico viene utilizzata una colonna separata. Se sposati, assicurati di considerare l'opzione di superstite pensione che è stata scelta. Reddito da rendita -
- Inserisci questo solo se si dispone di una rendita che ti pagherà un importo minimo garantito a partire da un'età o data specifica, con il pagamento continuato per vita, vita congiunta o per un periodo di tempo . Guadagni -
- Se avete intenzione di lavorare a tempo parziale, guadagni in entrata per l'anno in cui intendi lavorare. Non dimenticate che se prendi la Previdenza Sociale prima dell'età di pensionamento e hai guadagni in eccesso rispetto al limite di guadagno, la Sua sicurezza sociale sarà ridotta, per cui potrebbe essere necessario ridurre quello che è nella colonna Social Security in base alle vostre entrate previste. Altro -
- Inserisci qualsiasi altra fonte fisso o regolare di reddito, come il reddito da locazione o l'alimento. Unica fonte di reddito -
- importo forfettario previsto, come i proventi di assicurazione sulla vita, un'eredità o un provento netto della vendita di un pezzo di beni. Non inserire fonti di reddito da investimenti come i dividendi, gli interessi oi guadagni di capitale. Invece, utilizzi il tuo piano di reddito per il calcolo di quanto dovrai prelevare dai tuoi conti finanziari.
3. Aggiungere spese, comprese le tasse
Successivamente, stimare le spese totali annuali di soggiorno. Elenca elementi come un mutuo che può essere pagato in pochi anni in una colonna separata. Nell'esempio nella parte inferiore della pagina si vede che l'ipoteca verrà pagata a metà strada nel 2025, in modo tale anno che il pagamento totale annuo di mutui è pari a quello dell'anno precedente, e poi quella spesa va via.
Le aliquote fiscali variano a seconda del totale del reddito e della deduzione. È meglio fare pianificazione fiscale ogni anno per esaminare con precisione questo aspetto. Nell'esempio che sto usando, questa persona ha solo risparmi IRA. Ogni ritiro da prendere deve uscire dalla loro IRA e sarà reddito imponibile.
Hanno lavorato con il loro pianificatore fiscale e hanno utilizzato la loro linea di reddito da reddito per stimare che avrebbero bisogno di un ritiro di $ 35.000 IRA alla loro età 66, che è il loro primo anno di pensionamento previsto. Di quel ritiro circa $ 3, 100 andranno a tasse.
L'anno successivo avranno più reddito sulla sicurezza sociale e stimano che avrebbero solo bisogno di un ritiro di IRA di $ 15.000. Il loro pianificatore fiscale stimava la loro responsabilità fiscale sarebbe di circa $ 3, 300 di quell'anno. Usarono quel numero per il resto della loro proiezione.
4. Calcolare il divario
In seguito, il piano di reddito dovrebbe calcolare il divario, che è un deficit da prelevare dal risparmio o un surplus disponibile per essere depositato a risparmio.
Nel nostro esempio, aggiungiamo le fonti di reddito (Social Security plus pension), quindi sottraendo le spese (spese di soggiorno, ipoteca e imposte stimate) per arrivare a - $ 34, 693 mostrati nella prima riga sotto la colonna denominata "Gap".
Se questo "Gap" è un numero negativo, questo è ciò che dovresti ritirare dal risparmio e dagli investimenti per avere il tuo stile di vita desiderato per il pensionamento.
- Se il "Gap" è un surplus di avere sufficienti fonti fisse di reddito per soddisfare il tuo stile di vita desiderato per il pensionamento e potrebbe aggiungere a risparmi o possibili spendere un po 'di più.
- Questo piano di reddito pensionistico semplificato non tiene conto dell'inflazione o dei rendimenti degli investimenti, ma ti dà un posto di partenza; un profilo annuale di dove il tuo reddito da pensione può venire.
Mutuo
| Gap | 66 | 2016 | Anziani | Anziani | $ 14, 535 | $ 9, 216 | $ 42, 000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $ 13, 344 | $ 3, 100 | - $ 34, 693 | 67 | 2017 | 29, 651 | 9, 216 | 42,000 |
| 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 68 | 2018 | 29, 651 < 216 | 42, 000 | 13, 344 |
| 3, 300 | -19, 777 | 69 | 2019 | 29, 651 | 9, 216 | 42 , 000 | 13, 344 |
| 3, 300 | -19, 777 | 70 | 2020 | 29, 651 | 9, 216 | 13, 344 | 3, 300 |
| -19, 777 | 71 | 2021 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 > 3, 300 | -19, 777 |
| 72 | 2022 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 < -19, 777 | 73 | 2023 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 777 | 74 | 2024 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 75 | 2025 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 6, 672 | 3, 300 | -13, 105 | 76 | 2026 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 433 | 77 | 2027 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | 78 > 2028 | 29, 651 | 9, 216 | 42,000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 79 | 2029 < 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | 80 | 2030 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 |
| -6, 433 | 81 | 2031 | 29, 651 | 9, 216 | 0 | 3, 300 | -6, 433 |
| 82 | 2032 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3 , 300 | -6, 433 |
| 83 | 2033 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | , 433 |
| 84 | 2034 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | 2035 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 86 | 2036 |
| 29 , 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | Una volta che questo modello di prelievi previsti è possibile utilizzarlo per creare un investimento pianta il cappello è personalizzato quando avrete effettivamente bisogno di utilizzare i tuoi soldi. |
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