Cosa significa annuitizzare?

Per annuitize è quello di "flip l'interruttore" e iniziare a prendere il reddito da una rendita. Converti il ​​tuo account da qualcosa che spera di crescere (sia facendo nuove aggiunte all'account o lasciando pagamenti di interessi pagati) a qualcosa che fornisce reddito. Ma l'annuitizzazione è diversa da fare un semplice ritiro. Quando annuitize, è impostato un piano di pagamento sistematico .

Se la vostra rendita è una rendita immediata, essenzialmente annuitize fin dall'inizio.

Cosa succede quando annunni?

Quando annuitize, dite alla compagnia di assicurazione di iniziare a pagare, in genere compilando un modulo. Quando fornisce queste istruzioni, dovrai decidere esattamente come dovrebbero essere strutturati i pagamenti. Ad esempio, potrebbe essere possibile scegliere tra diversi programmi e leggere attentamente i contratti di rendita per vedere quale opzione è la soluzione migliore per voi.

Pagamenti a vita: l'opzione più semplice per la annuitizzazione è un pagamento a vita. Con questa opzione, la compagnia assicurativa continua a pagare fino a quando vivi (tecnicamente durano fino a quando l'annuitante non muore - l'annuitante potrebbe essere la stessa persona del proprietario della rendita, ma questo non è sempre il caso). Questo potrebbe accadere un anno dopo la annuizione, o molti anni dopo. In linea di massima, più a lungo vive l'annuitante, meglio questa opzione funziona. Se l'annuitant muore poco dopo annuitizzazione, non vi è alcun rimborso del tuo principale in base a una opzione di pagamento a vita principale - e alcune persone odiano l'idea di lasciare una compagnia assicurativa tenere tutto quel denaro.

Esistono altre opzioni che rispondono a queste preoccupazioni.

Vita con periodo certo: per proteggere il rischio di perdere tutti i tuoi soldi quando qualcuno muore presto utilizzando un'opzione di pagamento a vita, puoi aggiungere un "periodo certo". Con questa opzione, la compagnia di assicurazioni effettuerà pagamenti sia per la durata dell'annuitante che per il periodo che sceglierai - qualunque sia più lungo.

Ad esempio, è possibile utilizzare un periodo di 10 anni certo. In tal caso, i pagamenti continueranno per almeno 10 anni, non importa quando l'annuitante muore (e i pagamenti continueranno fino a quando l'annuitant è vivo, anche se è molto più lungo di 10 anni). Poiché stai riducendo il rischio di una morte anticipata, i pagamenti mensili (o annuali) saranno più piccoli se utilizzi un periodo determinato rispetto ad un pagamento normale a vita.

Congiuntivo e ultimo sopravvissuto: alcuni proprietari della rendita intendono fornire reddito non solo per se stessi, ma anche per qualcun altro (come un coniuge). Un'opzione di pagamento congiunta e ultima di superstite fornirà il reddito fino a quando o delle persone che scegliete rimane vivo. Ancora una volta, questo comporta un pagamento inferiore rispetto a un pagamento standard a vita, poiché con due persone c'è una maggiore probabilità che uno di loro vive da molti anni.

Periodo certo: non è necessariamente necessario utilizzare la vita di qualcuno quando annuitize. Se vuoi semplicemente ottenere il reddito per un certo numero di anni (fino ad esaurimento, ad esempio), i benefici della previdenza sociale o delle pensioni, puoi indurre la compagnia assicurativa a pagarti per un certo numero di anni. Naturalmente, un periodo più breve porta a pagamenti più grandi.

Altre opzioni: diversi assicuratori offrono diverse opzioni. Parla con il proprio agente o un rappresentante del servizio clienti presso la propria compagnia assicuratrice per scoprire altre opzioni.

Qual è l'opzione migliore? Dipende da quello che stai cercando di realizzare. Ad esempio, se si prende cura di te stessa (e qualsiasi altra dipendente non si basa sulle risorse della tua rendita), annuitizzare con un'opzione di pagamento a vita vi darà il pagamento più grande. Tuttavia, devi sempre considerare cosa accadrà se tu (o l'annuitant, se qualcun altro) muoia. Come saranno finanziati altri? Vuoi che i beneficiari ricevano qualcosa dalla rendita dopo la tua morte?

Annuitizing è in genere una decisione irrevocabile - una volta che si effettua la scelta, è difficile o impossibile tornare indietro. La compagnia di assicurazioni intraprende misure per gestire il proprio rischio e mantenere la fine del contratto, ed è difficile disinnescare le complesse transazioni che lo rendono possibile.

Dovresti annunziare?

Ricorda che la annuitizzazione è solo un'opzione. La maggior parte dei possessori di rendite non lo fanno mai. Invece, le persone tendono ad utilizzare una rendita per un po 'e poi prendono i soldi altrove (eventualmente recupero, o semplicemente effettuare ritiri di somma forfettaria se la necessità si presenta). Il motivo principale per annuitize è quello di ottenere una garanzia (dalla compagnia di assicurazioni - non c'è governo garanzia) di una certa struttura di pagamento.

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Informazioni importanti

Queste informazioni sono di natura generale e non possono essere considerate consulenza finanziaria. Parlare con il tuo assicuratore per capire i dettagli di il tuo contratto , in quanto i termini possono variare. Parli con un pianificatore finanziario locale e un agente di assicurazioni autorizzato correttamente nel tuo stato per discutere dettagliatamente la tua situazione finanziaria personale prima di prendere decisioni.