Obbligazioni agenti di assicurazione e broker

Gli agenti di assicurazione ei broker sono legalmente obbligati ad agire nell'interesse dei compratori di assicurazioni. Devono soddisfare i requisiti normativi, comportarsi eticamente, fare alcune informazioni agli assicurati. Questo articolo spiegherà cosa si può ragionevolmente aspettarsi quando si iscrivono i servizi di un intermediario assicurativo.

Con riserva del regolamento statale

Come le compagnie di assicurazione, gli agenti di assicurazione e broker sono regolati dagli Stati.

Essi sono soggetti alle leggi adottate dalle legislazioni statali e forzate dai servizi assicurativi statali.

I reparti di regolamentazione delle assicurazioni spesso fanno riferimento a agenti di assicurazione e broker come produttori . Il nome deriva dal fatto che agenti e broker producono (generano) redditi da commissioni guadagnate dalla vendita di politiche. In un'agenzia di assicurazione o intermediazione, la parola produttore significa spesso un individuo che svolge principalmente attività di vendita piuttosto che servire clienti. Ai fini di questo articolo, produttore significa semplicemente un agente o un broker.

Licenza del produttore

Tutti gli stati richiedono agli agenti di assicurazione e ai broker di ottenere una licenza per vendere l'assicurazione. Uno Stato può offrire molti tipi di licenze. Esempi sono una licenza per proprietà e casualty e una licenza di vita, infortunio e salute. Il tipo di licenza che un produttore ha bisogno dipende dal tipo di assicurazione che lui e lei intende vendere. Un produttore che vuole vendere un'assicurazione sulla vita può ottenere una licenza Life Only.

Se il produttore vuole vendere sia coperture di vita che assicurazioni di malattia e malattia, probabilmente avrà bisogno di una licenza di vita, infortunio e salute. I tipi di licenze offerti variano da uno Stato a uno Stato. Gli Stati possono utilizzare una terminologia diversa per lo stesso tipo di licenza.

La maggior parte degli Stati obbliga i produttori a completare un determinato numero di ore di educazione preliminare prima di ottenere una licenza.

In genere, il produttore completa un corso di prelicensing approvato dal stato e prende quindi un esame di licenza. Se il candidato passa l'esame, gli viene concessa una licenza.

Alcuni produttori hanno licenze multiple. Un produttore che vuole vendere sia la vita che l'assicurazione di proprietà / casalinghi avrà probabilmente bisogno di una licenza di assicurazione sulla vita e di una licenza di assicurazione per proprietà / casalinghi.

Una licenza di assicurazione è tipicamente valida per due anni. In genere, una licenza di assicurazione può essere rinnovata solo se il produttore soddisfa i requisiti di formazione continua specificati dal servizio assicurativo statale. Un agente può essere tenuto a completare, 40 ore di istruzione continua durante il periodo di due anni, la licenza è in vigore. Il produttore può avere diverse opzioni per soddisfare tali requisiti. Ad esempio, può prendere lezioni, frequentare seminari o completare corsi online.

Prima di iscriverti ai servizi di un agente o di un intermediario, assicuratevi di essere un produttore autorizzato. Puoi verificare lo stato del produttore contattando il tuo ufficio di assicurazione statale. Molti reparti di assicurazione forniscono uno strumento online che i consumatori possono utilizzare per assicurare che la loro licenza del produttore sia attiva.

Dovere e responsabilità

Un produttore ha un obbligo professionale per aiutarti (il cliente) a ottenere un'adeguata copertura assicurativa.

Dovrebbe spiegare quali coperture sono disponibili e fare raccomandazioni. Devi decidere quali coperture desideri e comunicare i tuoi desideri al produttore. Il vostro agente o broker è obbligato a ottenere i copertura assicurativa che hai eletto. Se i coperchi che in realtà ricevete differiscono da quelli richiesti, il produttore deve spiegare le discrepanze.

Il tuo produttore può essere negligente se non ti informa che la copertura che hai ricevuto non è quello che hai chiesto. Ad esempio, si acquista una politica di proprietà commerciale attraverso il tuo agente di assicurazione, Jack Jones. Dici Jack che vuoi includere la copertura dell'ordinanza di costruzione nella tua politica. Sottolinei che questa copertura è fondamentale per la tua attività e che deve essere inclusa.

Quando Jack trasporta la tua politica, ti assicura che comprende tutte le copertine che hai richiesto.

Sei mesi dopo, un edificio che possiedi è bruciato in un incendio. Fai una domanda di proprietà con il tuo assicuratore. Purtroppo, l'importo ricevuto per la richiesta è sostanzialmente inferiore a quello previsto. Scopri che, nonostante la promessa di Jack, la tua politica non include la copertura dell'ordinanza di costruzione. Se tu imputi Jack per negligenza, può essere responsabile per l'importo che avresti raccolto in base alla copertura dell'ordinanza di costruzione se la copertura fosse stata inclusa. Il tuo produttore non è obbligato a anticipare tutti i

rischi che potrebbero derivare dalla tua attività commerciale e per consigliarvi come coprire loro. La maggior parte degli agenti e dei mediatori non sono gestori di rischio professionale. Essi affidano le informazioni fornite sulla tua attività commerciale per fare delle raccomandazioni sulla copertura. Il produttore ha il dovere di esercitare una ragionevole preoccupazione per inserire la sua assicurazione con un assicuratore finanziario sano. In alcuni stati, il produttore ha il dovere di avvisarti se lui o lei impara che il tuo assicuratore è diventato finanziariamente compromesso. Allo stesso modo, il produttore può avere l'obbligo di notificarti se lui / lei è a conoscenza del fatto che la tua politica è in corso di annullamento. Agente di intermediazione e agente

La maggior parte degli agenti di assicurazione e broker sono onesti professionisti diligenti. Tuttavia esistono agenti corrotti. Se pensi che il tuo produttore sta agendo in modo disonesto, dovresti riferirlo al tuo ufficio di assicurazione statale. Ecco alcuni segni che un produttore può aver commesso frodi di assicurazione:

Il produttore ha raccolto un premio, ma nessuna politica è apparsa. Il produttore può chiedere di conservare la tua politica per "custodire".

La tua politica è stata annullata a metà termine ma non hai ricevuto un premio di rendimento, anche se l'assicuratore conferma di aver rilasciato un assegno.

• Il produttore ti incoraggia a presentare informazioni false o inesatte nella domanda di assicurazione.
• Il produttore vende una politica da un assicuratore apparentemente inesistente. La tua ricerca Internet dell'assicuratore non fornisce alcuna informazione.
• L'agente aggiunge la copertura alla tua politica che non hai richiesto e non hai bisogno. Il solo scopo di questa azione è quello di aumentare il tuo premio e generare maggiori commissioni per l'agente.
• Il produttore ha spinto a mettere soldi in un "investimento" che lui o lei dice è troppo bello per passare.