Tasse di valutazione: cosa stai pagando e perché

Una commissione di valutazione copre il costo di un valutatore professionista valutare una casa e stimare il valore di mercato della casa. Il costo è spesso di circa $ 300 a $ 500 nella maggior parte dei mercati, ma proprietà uniche e case remote possono costare di più per valutare. Senza una valutazione accettabile, non è possibile prendere in prestito per acquistare o rifinanziare una casa.

Le commissioni di valutazione dovrebbero essere mostrate in anticipo sul preventivo di prestito o sulla buona fede stima, ma l'importo esatto della tassa potrebbe essere sconosciuto quando la stima viene creata.

Spesso pagate quelle tasse fuori tasca (con un assegno o carta di credito), ma sono a volte pagate alla chiusura.

Perché il vostro prestatore ha bisogno di una valutazione

I prestatori non visitano i quartieri e guardano le case con te, e non sono esperti del tuo mercato immobiliare locale. Le persone e le organizzazioni che ti prestano soldi potrebbero essere migliaia di chilometri di distanza, e il tuo prestito potrebbe essere venduto agli investitori di tutto il mondo. Quindi, come possono essere fiduciosi che riceveranno i loro soldi?

Quando si ottiene un mutuo per la casa, la proprietà che si acquista serve come garanzia per il prestito: se si interrompe i pagamenti, il prestatore può prendere possesso della proprietà, venderlo e utilizzare i proventi di vendita per pagare il debito. In altre parole, il prestito è

garantito dalla proprietà acquistata (tutto questo è nella bella stampa dei tuoi accordi di prestito). I finanziatori devono essere sicuri di non dargli troppi soldi. Vogliono sapere che la casa vale più di quanto si sta prendendo in prestito in modo che (a meno che non ci sia una notevole diminuzione dei prezzi delle case) possono facilmente recuperare i propri soldi.

Per scoprire che cosa vale la tua casa, ottengono una valutazione da un professionista indipendente che non è emotivamente o finanziariamente coinvolto nell'affare.

Che cosa fa un apprezzatore?

Un valutatore valuta quanto una casa vale la pena. Per arrivare a questa stima, l'assessore andrà in casa in questione e guarda attorno - nella maggior parte dei casi entra all'interno della casa per vedere la condizione e le caratteristiche dell'interno.

Gli apprezzatori verificano generalmente il filmato e altre caratteristiche all'interno e all'esterno. Ad esempio:

La cucina o il bagno sono stati ristrutturati?

• Quali materiali sono i pavimenti coperti e sono in buona forma?
• Ci sono
• evidenti problemi di salute o sicurezza? Una valutazione non è quasi altrettanto accurata quanto un'ispezione. In seguito, il valutatore confronta la casa con altre case della zona (guardando le vendite recenti e le caratteristiche di quelle case - come il filmato finito, il numero di camere e bagni, ecc.) Ma l'assessore non visita la interno di quelle case "comparabili").

Dopo aver visitato le proprietà, un appraiser crea un rapporto dettagliato sulla proprietà in questione, incluso il valore di mercato stimato. Hai il diritto di ricevere una copia di tale relazione, ed è una buona idea leggere e salvare il rapporto.

Valutazione bassa

Una valutazione deve arrivare abbastanza al fine di giustificare il prestito che stai ricevendo. In molti casi, tale valore deve corrispondere al prezzo in cui è contratto. Ancora una volta, i finanziatori devono sapere che in casa c'è più di abbastanza valore per ottenere i loro soldi indietro e un rapporto di prestito al valore di 80% è spesso una guida sicura.

Se una valutazione è troppo bassa, può rovinare un affare.

Potresti non essere in grado di acquistare una casa (o dovresti trovare un accordo di prestito differente) o potrebbe essere necessario ottenere un'altra valutazione e sperare di ottenere una stima più alta. È inoltre possibile effettuare un pagamento più elevato per compensare la differenza.

Se una casa appraise ad un valore superiore al prezzo di acquisto, questo non è un problema - a meno che tu non sia il venditore e tu stai chiedendo troppo poco.

Quanto è troppo?

Vale la pena scoprire quanti costi di valutazione sono nella tua zona prima di pagare qualcuno. Con alcuni prestiti, è consentito fare acquisti e scegliere il tuo apprezzatore. Basta chiedere al vostro prestatore quali sono i requisiti (certificazioni richieste o licenze).

Non c'è alcun danno nella raccolta del proprio appraiser - anche se il vostro valutatore potrebbe essere giusto. In passato, a volte puoi contare sull'approfondente del prestatore (o del tuo agente) per darti il ​​numero necessario.

Dalla crisi dei mutui, gli apprezzatori sono molto più indipendenti e non desiderano "aiutare" ad un accordo.