Imparare sui rapporti di spesa e se stai pagando troppo

Quando acquisti un fondo comune, il fondo sta acquistando e vendendo gli investimenti sottostanti per te e addebitano una tassa in corso per farlo. Questa tassa è chiamata rapporto di spesa. I rapporti di spesa sono espressi in termini di percentuale annuale delle attività che verranno addebitate. Ecco alcuni esempi:

• Un fondo che ha un rapporto di spesa di 1. 10 spese 1. 10% all'anno del patrimonio totale che hai nel fondo.
• Un fondo che ha un rapporto di spesa di. 20 cariche. 20% o 1/5 dell'1% dell'importo che hai investito.

A volte si sentirà i rapporti di spesa indicati in termini di "punti base". Un punto base è uguale a. 01%. Un fondo che addebita 30 punti base. 30% o appena sotto l'1/3 di un centesimo all'anno. I rapporti di spesa non vengono detratti dal tuo conto o dall'investimento. Invece, vengono detratti dalle attività totali del fondo comune prima di ottenere la tua quota. Ciò significa che se gli investimenti di proprietà del fondo hanno fornito un rendimento lordo del 10% e il fondo ha un rapporto di spesa pari all'1%, il rendimento, al netto delle tasse, è del 9%.

Il rapporto di spesa media

Secondo la società di ricerca del comparto Morningstar, nel 2015 il fondo azionario medio U. S. viene addebitato. Il 58%, il fondo azionario internazionale. 77 %% e fondi alternativi versati 1. 31% all'anno in media.

I fondi che posseggono piccole imprese e investimenti internazionali avranno rapporti di spesa più elevati rispetto ai fondi che possiedono grandi aziende U. S. Ciò è perché richiede più competenza e ricerca per la ricerca e il commercio di azioni più piccole e investimenti esteri.

Quando si confrontano rapporti di spesa, è importante assicurarsi di confrontare i fondi che possiedono simili tipi di investimenti. Non sarebbe giusto confrontare il rapporto di spesa su un fondo di mercati emergenti a quello di un fondo di grandi dimensioni U. S. Sarebbe giusto confrontare il rapporto di spesa di un fondo di mercati emergenti a quello di un altro fondo di mercati emergenti.

Dove è possibile trovare il rapporto di spesa del fondo comune

Ci sono diversi modi per individuare il rapporto di spesa di qualsiasi fondo comune:

1. È possibile cercare informazioni sul fondo tramite il simbolo del ticker (una serie di cinque lettere). Ad esempio, il comparto Vanguard's 500 Index Investor ha un simbolo del ticker di VFINX. Quando lo immetti in internet, il primo elemento che è stato visualizzato è Google Finance. Quando esegui un'occhiata alle informazioni fornite, vedrai una sezione chiamata "statistiche chiave", dove mostra il rapporto di spesa. 17%
2. È sempre possibile cercare un rapporto di spesa del fondo nel prospetto del fondo. Questo viene inviato ogni anno, anche se in alcuni casi ora può essere consegnato a voi elettronicamente. È possibile scaricare il prospetto di un fondo dal sito web della società di fondi comuni di investimento.Guarda il sommario di una sezione chiamata "Spese e spese", e ti dirà il rapporto di spesa del tuo fondo.

Perché i rapporti di spesa sono importanti

I rapporti di spesa hanno l'effetto di ridurre il rendimento del tuo investimento. Devi guardare i rendimenti degli investimenti al netto di tasse e tasse per fare un buon confronto.

Ogni fondo comune avrà un obiettivo di investimento definito e seguirà una filosofia di investimento attiva o passiva.

I fondi attivi spendono denaro per la ricerca e la negoziazione cercando di scegliere la migliore serie di investimenti all'interno della categoria in cui si concentrano e, a causa del lavoro supplementare coinvolto, hanno maggiori spese. I fondi passivi possiedono una pre-determinata selezione di investimenti e hanno costi molto inferiori. Gli studi dimostrano che dopo aver contabilizzato tasse e tasse, più spesso non fondi passivi con tasse inferiori superano i fondi attivi con tasse più elevate.

Senza conoscenza, molti investitori pagano troppo per i loro investimenti. Prestare attenzione alle commissioni di investimento può aumentare i tuoi rendimenti nel tempo. Ad esempio, se potessi trovare investimenti di qualità simili con i rapporti di spesa che erano circa. 50% in meno di quello che paghi attualmente, a $ 100.000 che salva $ 500 all'anno. Oltre dieci anni, che aggiunge fino a $ 5,000 di risparmio.