Truffe vemo: quando ricevono i pagamenti non è sicuro

Venmo è un ottimo strumento per pagare gli amici e pagare per certi prodotti e servizi. I pagamenti sono veloci e facili, e l'elemento sociale può aggiungere qualche divertimento al processo. Ma come per qualsiasi metodo di pagamento, devi essere consapevole delle limitazioni e dei rischi potenziali di utilizzare il servizio.

È sicuro?

Quando si trattano con amici o pagano un'impresa affidabile, Venmo è (per la maggior parte) sicura. La tipica sicurezza e tecnologia che ti aspetteresti da un'istituzione finanziaria protegge le informazioni relative al tuo account.

Ma acquistare o vendere con sconosciuti (in linea o in persona) è rischioso.

Denaro in banca: Venmo ha avuto problemi in passato e è sempre una buona idea controllare i tuoi account e registrarsi per gli avvisi in modo da poter rivedere immediatamente le transazioni. Se il denaro viene rubato dal tuo conto bancario, potresti essere protetto dalla legge federale, ma devi agire velocemente per trarre beneficio da tale protezione. Notifica Venmo e la tua banca immediatamente se vedi qualcosa di sospetto. Aggiungere un PIN al tuo conto Venmo per una protezione extra.

Metodi di finanziamento più sicuri:

Il modo più sicuro per utilizzare Venmo è quello di utilizzare una carta di credito come metodo di finanziamento primario (a differenza dell'utilizzo di una carta di debito o di un collegamento diretto al tuo conto bancario ). Costo di più per utilizzare una carta di credito, ma aiuta a proteggere l'account di controllo quotidiano. Se una tassa fraudolenta drena il tuo conto corrente, hai problemi (ma una carica di carta di credito può essere pulita prima della tua prossima data di scadenza).

Ancora meglio, lasciate una piccola quantità nel tuo conto Venmo e spendiate dal tuo saldo Venmo invece di disegnare dal tuo conto corrente o carta di credito.

Ottenere pagato (vendere con Venmo)

Ricevere pagamenti è rischioso non importa quale strumento utilizzi. Per gestire questo rischio, accettate solo pagamenti da persone che conosci e che ti fanno fiducia - questo è il motivo per cui Venmo è stato progettato.

Venmo non è destinato ad essere utilizzato per la tua piccola impresa o vendite informali su Craigslist.

Purtroppo i pagamenti Venmo ricevuti possono essere invertiti dopo che hanno colpito il tuo account.

Quando ricevi un pagamento, sembra che la transazione sia completa: i soldi verranno visualizzati immediatamente sul tuo conto Venmo e puoi anche utilizzare i fondi. Tuttavia, quei soldi sono resi disponibili solo sotto l'ipotesi che tutto va bene.

Se si scopre che c'è un problema, il pagamento verrà invertito e tu sei responsabile di quei soldi. Se non hai utilizzato i fondi, Venmo riceverà i soldi indietro. Se hai già speso i soldi, dovrai sostituirlo.

Cosa potrebbe andare male? È possibile che la persona che ti ha pagato presenta una richiesta con Venmo o la persona potrebbe utilizzare un numero di carta di credito rubato per finanziare il pagamento.Eventualmente il legittimo proprietario della carta potrebbe presentare un addebito e il pagamento verrà annullato.

Ciò potrebbe essere sorprendente perché altre piattaforme di pagamento forniscono protezione (e venditore) per i consumatori. Potresti anche credere che non sia possibile annullare un pagamento - perché Venmo dice:

"A questo punto, non è possibile annullare un pagamento inviato a Venmo".

I pagamenti possono tuttavia essere invertiti . Il tuo "acquirente" non annulla il pagamento - contesta il pagamento o qualcun altro lo fa in seguito all'attività non autorizzata nel loro account.

Truffe con Venmo

Con artisti hanno appreso che possono trarre vantaggio da questa confusione. Proprio come le truffe di controllo del cassiere, sfruttano le tue ipotesi su come si muove il denaro: pensi che il pagamento sia completo, quindi cessi tutto quello che stai vendendo.

Il fatto è che ci vogliono diversi giorni per i pagamenti da elaborare (per i soldi da spostare da un cliente o dalla carta di un acquirente a Venmo). Ma i pagamenti sembrano essere immediati. Nella maggior parte dei casi, potrebbero anche essere perché non c'è nessuna frode in corso. Venmo ti dice che hai appena pagato e mostra un piccolo segno più che suggerisce che i fondi sono nel tuo conto immediatamente.

In una tipica truffa Venmo, un "acquirente" ti contatta su qualcosa che stai vendendo su Craigslist.

Chiedono di pagare con Venmo e prontamente effettuare il pagamento se accetti. A quel punto, generalmente vi fornirà quello che stai vendendo (sia che tu lo spedi, lo consegna in persona, o trasferisci Bitcoin all'acquirente), pensando che sia tutto bene. Dopo pochi giorni, Venmo inverte la transazione, e il tuo acquirente non è da nessuna parte.

Oltre a perdere la tua merce, se spendi quel denaro, devi sostituire i soldi che hai pensato di ricevere (trasferendolo nuovamente a Venmo dal tuo conto bancario).

Venmo Policy

Venmo in genere non offre assistenza in casi come la truffa descritta in precedenza. L'accordo utente specifica che il servizio è destinato a "pagamenti tra amici e persone che si affidano a vicenda" e che non esiste alcuna protezione del compratore o del venditore.

Venmo vieta inoltre l'utilizzo del servizio per scopi commerciali (a meno che tu non abbia una partnership commerciale con Venmo), che potrebbero definire come vendere agli sconosciuti. Alcune vittime di truffa hanno ricevuto avvisi da Venmo, suggerendo che le spese sono state invertite perché una transazione sembra assomigliare ad un'operazione commerciale.

Non aspettatevi molto aiuto da Venmo se le cose vanno acide. In passato, Venmo ha detto ai clienti di lavorare con chiunque "pagato" e prendesse merce. Naturalmente, i ladri non coopereranno, che ti lascia con alcune opzioni oltre a chiamare la polizia oa giustizia contro l'acquirente (se lo puoi trovare).

Per alcune storie d'orrore, vedere la copertura di Slate delle transazioni Venmo male.

Preoccupazioni sulla privacy

Se sei particolarmente informato sulla privacy, non pubblicare la tua attività nel feed. Nella maggior parte dei casi, non c'è niente di cui preoccuparsi.Tuttavia, a seconda della situazione, ti consigliamo di mantenere le transazioni private. Il feed può offrire agli hacker o agli stalker maggiori informazioni di quanto si desideri, oppure potrebbe rivelare di più le tue finanze rispetto a quello che ti piace.

Alternative a Venmo

Cosa puoi fare per rimanere al sicuro? Non utilizzare Venmo per niente tranne i pagamenti tra amici e pagamenti a commercianti autorizzati.

Contanti:

Se stai vendendo online o su Craigslist, trovare modi alternativi per essere pagati. Il denaro è sempre una buona opzione quando si tratta di sconosciuti (basta essere sicuri quando stai fuori e circa - controllare le fatture, scegliere una buona posizione, non sparare i soldi in giro, e ottenere quei soldi in banca il più presto possibile ). PayPal:

PayPal è un'alternativa potenziale, ma devi capire i pro ei contro di tutte le tue opzioni. PayPal tende a fronteggiare il cliente se c'è una disputa, in modo da poter continuare a risarcire i ripetuti da ladri (anche se potresti prevalere nel processo di contestazione se riesci a dimostrare di aver seguito tutte le regole di PayPal). Controlli e ordini di pagamento:

Potresti anche accettare vecchie forme di pagamento da estranei. Tuttavia, questi pagamenti possono essere utilizzati anche fraudolentemente. Vuoi verificare i fondi se hai a che fare con uno sconosciuto, e anche allora c'è una probabilità che il pagamento rimbalzerà. Pagamenti bancari:

Per le transazioni di grandi dimensioni, potrebbe essere opportuno andare alla banca del tuo acquirente (se è pratico). O passare attraverso la linea del cassiere con loro o guardare da vicino se stanno ottenendo un controllo di cassa per il pagamento. Puoi anche richiedere un bonifico bancario, ma questo può essere rischioso per altri motivi: dovrai fornire i tuoi numeri di routing bancari e di conto, che potranno essere successivamente utilizzati per prelevare fondi dal tuo account. Comprare con Venmo

Venmo è stato originariamente costruito per pagamenti personali a persona. Ma può essere utilizzato per pagare gli acquisti - se il venditore è autorizzato con Venmo. I commercianti autorizzati includono grandi marche come il Castello Bianco, Consegna. com e Gametime. Ma se paga qualcuno che vende su Craigslist o eBay, stai operando al di fuori delle regole di Venmo. Non vi è alcuna protezione del compratore, quindi perderai soldi se il venditore ti dà falsi prodotti (o niente affatto).