Tipi di account di risparmio

Un conto di risparmio è un ottimo posto per tenere in contanti che non si prevede di spendere subito. Questi conti conservano i tuoi soldi sicuri e accessibili mentre ti pagano gli interessi, ma esistono diversi tipi di account di risparmio da scegliere. Ogni variante (e un'unione bancaria o creditizia) ha caratteristiche diverse, quindi è importante capire quali sono le opzioni disponibili.

I luoghi più comuni per raccogliere i tuoi soldi includono:

1. Conti di risparmio online
2. Conti di mercato monetario
3. Certificati di deposito (CD)
4. Controllo degli interessi
5. Conti di specializzazione (risparmio degli studenti e obiettivi account, ad esempio)
6. Scopriamo i dettagli di questi account sotto.

Interessi di guadagno:

Tutti i conti descritti in questa pagina pagano gli interessi che ti aiuteranno a incrementare i tuoi risparmi, anche se il tasso di crescita può essere lento. Quando si confrontano le opzioni, valutare il tasso di interesse, spesso quotato come percentuale annuale (APY) per decidere quale account è il migliore. Non devi necessariamente scegliere l'account con il tasso di interesse più elevato - solo ottenere un tasso competitivo. Soprattutto con i saldi di conto più piccoli, il tasso di interesse non è altrettanto importante come altre funzioni di conto come la liquidità e le tasse.

Pagare le tasse?

Le tasse sono dannose per la salute del tuo account di risparmio. Con tassi di interesse relativamente bassi, le eventuali spese possono eliminare i guadagni annuali o addirittura causare la diminuzione del saldo del tuo conto nel tempo. Esamina con attenzione la tassa di pagamento della tua banca prima di depositare denaro.

1. Conti di risparmio di base

Nella sua forma più semplice, un conto di risparmio è solo un posto per tenere denaro. Si deposita sul conto, guadagna interesse e prende i soldi quando ne hai bisogno. Ci sono alcuni limiti per quanto spesso è possibile prelevare fondi (fino a sei volte al mese per i prelievi preautorizzati - ma illimitati a persona) e puoi aggiungere al tuo account ogni volta che vuoi.

Maggiori dettagli: Perché aprire un conto di risparmio?

• Non c'è niente di sbagliato nell'utilizzo di uno di questi account di semplice vaniglia, ma ci sono

altri tipi di account di risparmio che potrebbero essere una misura migliore per te. Questi altri conti sono tutte le variazioni del conto tradizionale di risparmio. Detto questo, se le vostre esigenze sono abbastanza semplici, probabilmente puoi solo aprire un conto di risparmio in una banca con cui stai già lavorando e farlo. 2. Account di risparmio on-line

I punti di forza dei conti bancari online includono:

Alto tasso di interesse sui tuoi depositi

1. Tariffe mensili basse (o no)
2. Nessun minimo di equilibrio
3. Tecnologia avanzata
4. Questi i tipi di conti sono stati inizialmente disponibili tramite banche online. Ma la maggior parte delle banche di mattoni e morti ora include funzionalità online come il pagamento online di bollette e il deposito a distanza, e alcune banche hanno opzioni solo in linea con tasse più basse e tassi elevati rispetto ai loro conti standard.

Self-service:

I conti di risparmio online sono i migliori per i consumatori autosufficienti di tecnologia. Non puoi camminare in un ramo e ottenere aiuto da un bancario - farai la maggior parte del tuo banking online da soli. Tuttavia, gestire il tuo account è facile e puoi sempre chiamare il servizio clienti per l'aiuto (notare che alcune banche di mattoni e malta limitano il numero di volte in cui è possibile chiamare il servizio clienti e possono addebitare le tasse per ottenere aiuto da un essere umano). Fortunatamente, è possibile completare la maggior parte delle richieste da te - quando e dove è conveniente per te.

Conti connessi:

Per utilizzare un account online, di solito hai bisogno anche di un conto bancario in calcestruzzo (quasi qualsiasi conto corrente). Questo è il tuo account "collegato", e in genere è l'account che userai per il tuo deposito iniziale. Una volta che il tuo account online è in esecuzione, puoi eseguire anche depositi provenienti da altre fonti: probabilmente puoi anche depositare i controlli sul tuo account con il tuo cellulare. Spendere soldi:

Se non c'è un ramo fisico, si può chiedere come spendere i tuoi soldi se ne hai bisogno rapidamente. Fortunatamente, alcune banche in linea offrono anche online controlli i conti che consentono di scrivere controlli, pagare online e utilizzare una carta di debito per acquisti e prelevamenti in denaro. Se hai bisogno di spostare il denaro sul tuo conto bancario locale, questo trasferimento richiede in genere in pochi giorni lavorativi. Inoltre, alcune banche in linea ti consentono di ordinare i controlli di cassieri che vanno via per posta.

Variazioni sui conti di risparmio

Se hai bisogno di più di un account di risparmio standard (o online), ci sono altri tipi di account che pagano gli interessi offrendo ulteriori vantaggi.

Conti di mercato monetario (MMA):

I conti del mercato monetario sono considerati come conti di risparmio. La differenza principale è che hai un accesso più facile ai tuoi soldi: generalmente puoi scrivere controlli sul conto e potresti persino essere in grado di spendere tali fondi con una carta di debito. Tuttavia, come per qualsiasi conto di risparmio, ci sono limiti su quante volte al mese è possibile effettuare i prelievi. I conti sul mercato monetario spesso pagano più dei conti di risparmio, ma possono anche richiedere depositi maggiori. Sono una buona opzione per i risparmi di emergenza perché hai accesso ai tuoi contanti, ma guadagni ancora interesse. Ulteriori informazioni sugli account del mercato monetario. Certificati di deposito (CD):

I CD sono simili a quelli dei risparmi, ma solitamente pagano di più. Il compenso? Devi bloccare i tuoi soldi in un CD per un certo periodo di tempo (ad esempio 6 mesi o 18 mesi). È possibile ritirare fondi presto, ma dovrai pagare una penalità, quindi i CD hanno senso solo per i contanti che non avrete bisogno in qualsiasi momento. Per ulteriori informazioni, leggere le basi dei CD. Controllo degli interessi:

Se hai veramente bisogno dell'accesso ai tuoi contanti (e vuoi ancora guadagnare interesse), puoi ottenere quello che ti serve da un conto corrente. I conti tradizionali di controllo non pagano gli interessi, ma alcuni tipi di account consentono di guadagnare e spendere più volte.Le banche in linea offrono conti di controllo che pagano un po 'di interesse (in genere meno di un conto di risparmio). Ricompense di controllo dei conti pagano ancora di più, ma la qualificazione può essere difficile. Account di risparmio degli studenti

Ad eccezione delle banche in linea, i conti di risparmio possono essere costosi se non mantenete un grande equilibrio nel tuo account. Le banche pagano le tasse mensili, e pagano poco o nessun interesse sui piccoli conti. Per gli studenti (che spendono la maggior parte del loro tempo a studiare - non funzionano), questo è un problema. Alcune banche offrono conti di risparmio "studenti" che aiutano gli studenti a evitare le tasse fino a ottenere un lavoro e possono beneficiare delle rinunce mensili.

Se sei uno studente, un conto di risparmio di studenti presso una banca di mattoni e malta o unione di credito è una grande opzione per il tuo primo conto bancario. Ricorda che l'account può essere convertito in un account "regolare" a un certo punto e dovrai essere consapevole delle spese dopo la conversione.

Conti di risparmio orientati a obiettivi

È possibile salvare qualsiasi cosa - o niente di particolare - in un conto di risparmio, ma a volte è utile specificare i fondi per uno scopo specifico.

Ad esempio, si potrebbe desiderare di creare risparmi per un veicolo nuovo, la tua prima casa, una vacanza o anche regali per i propri cari. Alcune banche offrono account di risparmio specificamente progettati per questi obiettivi.

Il vantaggio principale di questi conti è psicologico. Generalmente non guadagni più sul tuo risparmio (anche se alcune banche e unioni di credito offrono vantaggi per incoraggiare il risparmio regolare), ma potrebbe essere più probabile raggiungere obiettivi di risparmio se un account specifico è legato a qualcosa che valuti. Se suona come qualcosa che ti piacerebbe, cercare programmi di "risparmio" (o simili). Puoi anche progettare il tuo programma: Vedi come farlo a SmartyPig oppure puoi creare "subaccount" o più account (con nickname descrittivi) alla maggior parte delle banche online.