Finanza commerciale spiegata: 5 fatti che devi sapere

Il commercio finanziario è un tipo di commercio internazionale in cui gli intermediari commerciali, come banche e altri istituti finanziari, agevolano transazioni differenti tra l'acquirente (importatore) e il venditore (esportatore). In termini semplici, queste istituzioni finanziarie sono lì per finanziare le transazioni commerciali tra l'acquirente e il venditore.

Il commercio finanziario ha diversi tipi di attività come emissione di lettere di credito, prestiti, credito all'esportazione, finanziamento e factoring.

Il finanziamento commerciale è facilitato da diverse società tra cui l'acquirente e il venditore, il finanziatore commerciale, le agenzie di credito all'esportazione e gli assicuratori. Diversi libri e pubblicazioni hanno avuto finanziamenti commerciali spiegati in dettaglio. Tuttavia, molte persone non hanno accesso a queste copie cartacee. Sei fra di loro? Non dovresti preoccuparti, ecco uno sguardo rapido su fatti diversi che devi sapere sul commercio finanziario e come ha portato ad una enorme crescita del commercio internazionale.

1. Agisce come metodo di mitigazione dei rischi

Nei primi giorni in cui è iniziato il commercio internazionale molti esportatori non erano mai sicuri se l'importatore li avrebbe pagati per i loro fornitori. Nel tempo, gli esportatori volevano ridurre il rischio di pagamento dall'importatore. D'altra parte, gli importatori erano anche preoccupati per l'effettuazione dei pagamenti anticipati per le merci all'esportatore poiché nessuno era sicuro di sapere se il venditore avrebbe spedito le merci.

Così, la finanza commerciale tende a ridurre tutti questi rischi accelerando il pagamento all'esportatore e assicurando all'importatore che tutte le merci ordinate siano state spedite.

La banca dell'importatore lavora per fornire all'esportatore una lettera di credito alla banca dell'esportatore come pagamento quando i documenti di spedizione sono presentati.

In alternativa, la banca dell'esportatore può prestare all'esportatore un prestito aziendale continuando a elaborare il pagamento effettuato dall'importatore per mantenere la fornitura di merci attive anziché l'esportatore in attesa del pagamento effettuato dall'importatore.

Il prestito esteso all'esportatore sarà recuperato dal finanziatore commerciale quando il pagamento dell'importatore è ricevuto dalla banca dell'esportatore.

2. Riduce la massa su entrambi l'importatore e l'importatore

Il commercio finanziario come detto prima ha portato ad una crescita enorme di economie in tutto il mondo, dal momento che il gap che esisteva prima tra l'esportatore e il venditore è stato ponti . L'esportatore non ha più paura del mancato pagamento da parte dell'importatore. D'altra parte, l'importatore è sicuro che tutte le merci ordinate siano state inviate dall'esportatore come verificato dal finanziatore commerciale.

3. Trade Finance Products and Services

Finanziatori commerciali quali banche e altri istituti finanziari aumentano le transazioni tra l'esportatore e l'importatore offrendo prodotti e servizi diversi.

Lettera di credito

Questa è una promessa fatta dalla banca dell'importatore all'esportatore in quanto quando l'esportatore presenta tutti i documenti di spedizione indicati dall'accordo di acquisto dell'importatore, la banca farà immediatamente il pagamento al venditore .

Garanzia bancaria

Qui la banca funge da garante nel caso in cui l'importatore o l'esportatore non rispettino i termini e le condizioni del contratto. La banca prende un'iniziativa per pagare una somma di denaro al beneficiario.

4. Factoring In Trade Finance Spiegato

Questo è un metodo molto comune utilizzato dagli esportatori per accelerare il loro flusso di cassa. In questo tipo di accordo, l'esportatore vende tutte le sue fatture a un finanziatore commerciale (il fattore) ad uno sconto. Il fattore aspetterà quindi fino al pagamento effettuato dall'importatore. Ciò allevia l'esportatore dai debiti in sofferenza e fornisce il capitale circolante per loro per mantenere la negoziazione. Il finanziatore commerciale effettua quindi un profitto quando l'importatore paga per la merce, poiché l'esportatore dà i crediti all'acconto a uno sconto al finanziatore, mentre l'acquirente paga l'importo totale concordato con il venditore.

5. Forfaiting

Si tratta di una forma di accordo per cui l'esportatore vende tutti i suoi crediti verso un forfaiter a un certo sconto che paga in contanti. Così facendo, l'esportatore trasferisce il debito che deve all'importatore al forfaiter.

I crediti acquistati dal forfait devono però essere garantiti dalla banca dell'importatore. Ciò è dovuto al fatto che l'importatore prende le merci in prestito e va avanti per venderli prima di pagare il forfaiter.