Le prime 3 preoccupazioni finanziarie personali per le coppie non sposate

Il numero di coppie sposate che vivono insieme è aumentato dell'88% tra il 1990 e il 2007 e il numero continua a crescere solo con il 12% delle coppie che vivono insieme oggi non sposate e la maggioranza delle coppie si sposano dopo aver scelto di convivere prima insieme. Forse la cosa più interessante è la diversità della popolazione di convivenza delle coppie sposate. Ma anche con la loro diversità, queste coppie hanno la tendenza a condividere almeno un'abitudine comune: sono meno probabili pianificare i loro futures finanziari rispetto alle coppie sposate.

In realtà, le coppie di coppie che convivono affrontano problemi e decisioni uniche sui soldi quando si tratta di gestire la finanza personale. Ecco le prime tre questioni di finanza personale che oggi affrontano le coppie sposate:

1. Conti comuni o separati

La maggior parte degli esperti finanziari raccomanda che nelle fasi iniziali di un rapporto in cui le coppie sposate prima decidano di vivere insieme è meglio tenere separatamente gli asset per evitare dispute in materia di proprietà successivamente. I conti separati sono forse ancora più importanti per debiti come prestiti o carte di credito. Alla fine, se entrambi i nomi sono in un account, entrambe le persone hanno diritto legale ai beni dell'account, che può essere una buona o cattiva cosa a seconda della situazione. Questo è anche il caso per le attività congiunte come carri o case. Può essere particolarmente tentato di mescolare i beni e di aprire un conto congiunto quando una coppia non sposata ha spese congiunte come l'affitto, le utenze o le generi alimentari, ma fino a quando non hai fatto quel livello di impegno per la relazione (a prescindere dal fatto che in ultima analisi include il matrimonio) , è meglio mantenere separata la maggior parte delle attività.

Ecco alcuni suggerimenti per la gestione delle finanze congiunte mantenendo inizialmente separati la maggior parte dei vostri fondi e risorse:

mantenere conti separati di controllo per la maggior parte dei redditi separati, ma aprire una joint conto corrente a cui entrambi contribuiscono in modo uguale (o proporzionalmente, a seconda del rispettivo reddito e dell'accordo personale) per pagare le spese comuni.

• Oppure, gestire conti separati di controllo, ma spostarli alla stessa banca con funzionalità bancarie gratuite online che rendono facile il trasferimento di denaro ai conti degli altri.

Possediamo una piccola proprietà come possibile congiuntamente. Non contribuire mai il denaro all'acquisto di un bene importante, ad esempio una casa o un'auto che si tiene solo a nome del tuo partner. Mentre potresti fare contributi finanziari, l'attività non sarà legalmente la tua. Se un bene appartengono a entrambi, dovrebbe essere in entrambi i nomi.

• Se decidi di acquistare una casa insieme, dovrai decidere tra "la proprietà congiunta con i diritti di sopravvivenza" o "gli inquilini in comune."Sotto la proprietà congiunta, se qualcuno di voi muore, l'altro eredita la proprietà nella sua interezza, il che rende il trasferimento di proprietà semplice, ma può avere gravi implicazioni fiscali sulle imposte se non si tiene un registro adeguato. ciascuna metà della casa e se tu muori, la tua parte andrà a chiunque specifichi nella tua volontà o nel tuo prossimo parente se tu muori senza volontà.

• Alcune persone si permettono di diventare finanziariamente dipendenti dal loro partner che potrebbero essere devastati dal punto di vista finanziario se la relazione dovesse finire.Se voi e il vostro partner decidete insieme che influenzano in modo significativo la propria situazione finanziaria (come smettere il tuo lavoro), assicurati che entrambi avete pensato alle implicazioni finanziarie della decisione e avere un accordo scritto scritto in legge che descrive i dettagli.

• Infatti, quando cresce il rapporto e forse il tuo reddito e gli asset cominciano ad aumentare, potresti volere assumere un avvocato di famiglia per elaborare un accordo come un

• accordo di partner domestico
• che affronta ciò che accadrà ai tuoi beni se la tua relazione finirà per scelta. Naturalmente, dovresti avere entrambi una volontà che descriva i tuoi desideri per i tuoi beni se dovessi passare. 2. Emissioni di reddito Da una prospettiva fiscale federale, le coppie non sposate possono trarre meglio delle coppie sposate. Anche se ci sono certamente vantaggi fiscali per essere sposati, mentre alcune coppie sposate ricevono ciò che è comunemente noto come il bonus fiscale matrimonio, altri soffrono la pena di matrimonio fiscale. Si stima che alcune coppie sposate possano pagare una "pena" fino al 12% del loro reddito congiunto se cadono sul lato sbagliato o sui lati di una serie di fattori determinanti come se hanno figli insieme, come sono disparati i loro redditi, e se specificano le loro deduzioni.

Se fai parte di una coppia non sposata, continui a compilare separatamente le tue imposte sul reddito, perciò assicuratevi di sfruttare le maggiori deduzioni e le opportunità per ridurre al minimo il tuo onere fiscale:

Se vivi con il tuo partner, ma rimanere non sposati, potresti anche essere in grado di reclamare lo status di deposito "testa di famiglia" se sostenete un dipendente. Questo stato di archiviazione consente di prendere il credito di reddito guadagnato se il reddito è sotto la soglia e ti permette di prendere i crediti per bambini e dipendenti.

Se raccoglierai i tuoi soldi per condividere spese per la casa, questo è di solito considerato come una condivisione di risorse non imponibile. Assicurarsi di controllare con il tuo ragioniere su come approfittare di questo fatto.

• 3. Problemi finanziari correlati alla salute e alla salute
• Altre questioni di denaro per le coppie sposate sono in realtà correlate alla salute, ma hanno implicazioni finanziarie importanti per entrambe le parti. Gli esperti di finanza personale concordano sul fatto che la pianificazione della proprietà e la documentazione surrogata medica siano essenziali per tutti, tra cui le coppie sposate e partner nazionali. Non si deve lasciare in discussione la questione di come saranno adottate determinate decisioni e come le risorse devono essere gestite quando un partner passa o diventa invalido.Per essere preparati per queste possibilità insieme, le coppie che convivono dovrebbero considerare la consultazione di un avvocato e preparare i seguenti documenti:

Un potere durevole può consentire al tuo partner di prendere decisioni finanziarie o in base alla lingua del documento se non riesci a farli da soli.

Un procuratore sanitario (o un potere prolungato per l'assistenza sanitaria) consente a un non parente di prendere decisioni mediche per lei se diventi inattivo.

• Certamente, ci sono altre considerazioni per le quali voi e il tuo partner potrebbero aver bisogno di prepararsi a seconda delle situazioni personali come la custodia dei figli, l'assicurazione sulla vita e anche i beneficiari designati sui conti pensionistici.
• Per consigli su come le coppie sposate e non sposate possano affrontare efficacemente le questioni finanziarie, controlla